Poslovni zajam je odličan način da dobijete sredstva koja su vam potrebna za razvoj vašeg poslovanja. Može vam pomoći da pokrijete svoje troškove, kupite opremu, lansirate novi proizvod ili novu uslugu. Uz pomoć poslovnog zajma svoje poslovanje možete podići na viši nivo brže od očekivanog! Ali pošto postoje mnoge vrste kredita preduzećima i zajmodavcima može biti teško znati odakle početi. U ovom članku ćemo pokriti sve što trebate znati o dobijanju poslovnog zajma. Također ćemo vidjeti elemente koje treba razmotriti prije nego što podnesete vaš zahtjev.
Šta je poslovni zajam?
Poslovni zajam je vrsta zajma koji možete koristiti za finansiranje vaših poslovnih troškova, kao što su nova oprema, inventar ili obrtna sredstva. Poslovni kredit obično će vam izdati banka ili finansijska institucija. Može ili ne mora biti zagarantovano u zavisnosti od vaše poslovne situacije.
THE osigurani poslovni krediti su krediti osigurani kolateralom. To može biti imovina ili druga imovina koju možete potraživati. To znači da ako ne otplatite zajam, zajmodavac može zaplijeniti kolateral. Neosigurani poslovni krediti, s druge strane, nisu pokriveni kolateralom. Dakle, zajmodavac preuzima veći rizik pozajmljujući vam sredstva.
Prednosti poslovnog kredita
Poslovni zajam nudi niz pogodnosti, uključujući:
- Brz pristup kapitalu: Poslovni krediti vam mogu obezbijediti sredstva koja su vam potrebna za pokretanje ili razvijate svoje aktivnosti. Može vam pomoći da pokrijete troškove, kupite opremu i lansirate nove proizvode i usluge.
- Fleksibilni uslovi otplate: Poslovni zajam često dolazi sa fleksibilnim uslovima otplate, što vam omogućava da prilagodite raspored otplate kako bi odgovarao vašim poslovnim potrebama.
- Poboljšan novčani tok: Uzimanjem poslovnog zajma možete poboljšati svoj novčani tok, omogućavajući vam veće investicije i neometano odvijanje vašeg poslovanja.
- Porezni odbici: Ovisno o vrsti kredita koji uzimate, možete odbiti plaćanje kamate sa svojim troškovima.
Dvije glavne vrste poslovnog kredita
Kada je u pitanju kreditiranje poslovanja, postoje dva glavna različita rješenja. Prvi je ono što se zove „kredit za opremu“. Također se zove: Kredit za mala i srednja preduzeća ili poslovni kredit. Drugo rješenje je “operativni kredit” ili “kreditna linija”. Evo glavnih razlika između ove dvije vrste poslovnih kredita.
Operativni kredit:
Operativni kredit je zajam koji se daje kompaniji za pokrivanje njenih tekućih troškova i potreba za obrtnim kapitalom. Obično je to kreditna linija koja omogućava kompaniji da ima gotovinu. Tako može platiti svoje dobavljače, suočiti se s nepredviđenim troškovima ili investirati u kratkoročni projekti. Operativni zajam se uglavnom nadoknađuje iz novčanih tokova generiranih tekućim aktivnostima kompanije. Uslovi za dobijanje i kamatne stope zavise od finansijske situacije i solventnosti preduzeća.
U ovom primjeru operativnog kredita razlikujemo tok likvidnosti na tekućem računu kompanije. Ovo u periodu od 10 mjeseci. Žutom bojom je kreditni limit koji postavlja banka. Crvenom je označen period tokom kojeg kompanija koristi kreditnu liniju (negativno).
Poslovni zajam u obliku operativnog kredita općenito ne zahtijeva amortizaciju. To znači da kompanija nema obavezu vraćanja duga. Međutim, kamatna stopa kao i naknade često su relativno visoke.
Kredit za opremu ili komercijalni kredit:
Kredit za opremu ili trgovinski kredit je vrsta kredita namijenjena financiranju kupovine opreme, materijala ili trajnih dobara za kompaniju. Može se odobriti u obliku kredita na rate ili finansijskog lizinga. Kredit za opremu se uglavnom otplaćuje u periodu od 12 do 120 mjeseci. Uslovi za dobijanje zavise od iznosa traženog kredita, vrste kupljene opreme i solventnosti preduzeća. Finansijske institucije i banke su glavni davaoci kredita za opremu. Međutim, u Švicarskoj se mogu uspostaviti i kantoni programe finansiranja za dobrobit kompanija i početnika.
U ovom primjeru zajma opreme vidimo da je kompanija pozajmila iznos od 100.000.-. Ona ga otplaćuje u redovnim intervalima u periodu od 3 godine. Kod ovog oblika poslovnog kredita, mjesečna isplata je fiksna tokom cijele otplate. Ovo iako se amortizacioni dio kredita povećava dok se otplata kamate smanjuje.
Pored generalno povoljne kamatne stope, kredit za opremu nudi veliku slobodu upotrebe. Kompanija bi, na primjer, mogla kombinirati nekoliko projekata u jednom financiranju ili također konsolidirati druge postojeće dugove.
Kako dobiti kredit za svoje poslovanje?
Čim odlučite da dobijete poslovni zajam, prvi korak će biti da podnesete zahtev za kredit. S obzirom da postoji veliki broj zajmodavaca, neophodno je koristiti usluge nezavisnog posrednika kao što je npr. Lica.
Nakon što popunite svoju prijavu. Poslovni kreditni savjetnik iz Lica će vas kontaktirati kako bi u potpunosti razumio vaše potrebe i ciljeve. Zatim ćete obično morati navesti neke osnovne informacije o svom poslu, kao što su ime, adresa i kontakt informacije. Također ćete morati dostaviti razne dokumente. To će biti finansijski izvještaji ili drugi prateći dokumenti koji dokazuju solventnost vašeg poslovanja.
Nakon što pregledamo vašu prijavu, brzo ćemo vas obavijestiti da li je vaš poslovni kredit odobren ili ne. Ako jeste, onda možete brzo pristupiti sredstvima koji vam je potreban.
Koja dokumenta su potrebna za poslovni kredit?
Kada podnesete zahtjev za kredit, morate navesti neke osnovne informacije, kao što su naziv vašeg preduzeća, adresa i kontakt podaci. Također morate dostaviti određene dokumente kako bi kreditna institucija mogla utvrditi vašu sposobnost da otplatite zajam.
Konkretni dokumenti koji će vam trebati će se razlikovati ovisno o tome vrsta kredita pitat ćete i od zajmodavca. Međutim, najčešći dokumenti koje ćete morati dostaviti će biti:
- Finansijski izvještaj za posljednje 2 godine
- Izvod iz banke za posljednjih 6 mjeseci
- Kopija posljednjeg oporezivanja kompanije
- Potvrda od tužilaštva kompanije
U zavisnosti od situacije kompanije i njenog iskustva sa finansiranjem, kreditna institucija ponekad može zahtevati dodatne garancije. To bi, na primjer, mogla biti dodatna garancija ili lična garancija direktora(a) kompanije koji žele koristiti poslovni zajam. U ovom slučaju, drugi dokumenti se mogu tražiti ranije zatvoriti kredit.
Uobičajena pitanja o poslovnim kreditima:
Kada su u pitanju poslovni zajmovi, postoji nekoliko uobičajenih pitanja koja mnogi ljudi postavljaju prije nego što se prijave. Evo nekih od najčešćih pitanja:
- Koliko vremena je potrebno za dobijanje poslovnog kredita? Vrijeme za dobijanje a poslovni zajam varira ovisno o vrsti kredita koji uzimate i zajmodavcu. Međutim, većina zajmodavaca vam može obezbijediti sredstva u roku od nekoliko dana.
- Koliko mogu da pozajmim? Iznos koji možete posuditi zavisi od situacije u kojoj se nalazite i vašeg projekta. Na Lica odobravamo kredite od CHF 50,000.- do CHF 10,000,000.-.
- Koja dokumenta su mi potrebna za podnošenje zahtjeva za poslovni kredit? Dokumenta koja će vam trebati će biti tražena od strane vaš Lica savjetnik. Dobićete listu delova koje treba da obezbedite čim podnesete zahtev.
- Kolika je kamatna stopa za poslovni kredit? Kamatna stopa za poslovni kredit varira u zavisnosti od vaše poslovne situacije. Ali i uslove koje uspevamo da obezbedimo za vas. kao'neutralnog i nezavisnog posrednika, Lica dogovara za vas najbolje moguće uslove sa glavnim kreditnim institucijama u Švajcarskoj. Općenito, stopa poslovnog kredita varira između 2% i 12%.
Naš zaključak o poslovnom kreditu
Poslovni zajam je odličan način da dobijete sredstva koja su vam potrebna za pokretanje ili razvoj vašeg poslovanja. Može vam obezbijediti kapital koji vam je potreban za pokrivanje troškova, kupovinu opreme i lansirati nove proizvode i usluge. Uz pomoć poslovnog kredita, možete podići svoje poslovanje na viši nivo!
Ako tražite poslovni kredit, prijavite se za finansiranje već danas! Finansijska rješenja koja nudi Lica su neobavezujuća i najpovoljnija su na tržištu u Švicarskoj.
Zahtjevom za usluge Lica, garantujete sebi značajne uštede dobijanjem najboljih uslova na tržištu. Vaš stručnjak za poslovne kredite je tu da vas vodi i pomaže vam da donesete ispravne odluke. Oslanjajući se na usluge od nezavisnog posrednika kao Lica, stoga ćete biti sigurni da ćete biti savršeno savjetovani. Tako ćete imati koristi od najboljeg poslovnog kreditnog rješenja u Švicarskoj.
Imate li pitanja prije podnošenja zahtjeva za kredit za MSP? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u sedmici direktno na WhatsApp-u. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
