Uvod u Zakon o potrošačkim kreditima
Zakon o potrošačkim kreditima je ključni element finansijskog pejzaža u Švicarskoj. Cilj mu je zaštititi potrošače kada uzimaju kredit i osigurati zdravu konkurenciju između zajmodavaca. U ovom članku nudimo vam kompletan vodič kroz zakon o potrošački kredit u Swiss. Ovo, uključujući njegove glavne odredbe, prava zajmoprimaca i obaveze zajmodavaca. Saznajte sve što trebate znati prije podizanja privatnog kredita u potpunoj sigurnosti i pod najboljim mogućim uvjetima.
Sadržaj
- Osnove prava potrošačkih kredita
- Obaveze zajmodavca prema zakonu o potrošačkom kreditu
- Prava zajmoprimaca prema zakonu o potrošačkim kreditima
- Privatni kreditni posrednik i zakon o potrošačkim kreditima
- Zakon o oglašavanju i potrošačkim kreditima
- Sankcije za nepoštivanje zakona
- Savjeti za zajmoprimce prije uzimanja kredita
- Naš zaključak o pravu potrošačkih kredita
Osnove prava potrošačkih kredita
Zakon o potrošačkim kreditima u Švicarskoj (LCC) je uspostavljena da reguliše tržište potrošačkih kredita i zaštiti potrošače. Ovim zakonom se posebno uređuju uslovi kreditiranja, kamatne stope, rokovi otplate i oglašavanje oko kredita.
Obim
Zakon o potrošačkim kreditima primjenjuje se na zajmove koje daju finansijske institucije ili privatni zajmodavci pojedincima. Ovo u svrhu finansijske robe ili usluge za privatnu upotrebu. To se tiče potrošačkih kredita, lizinga i zalagaonica. Međutim, to se ne odnosi na hipoteke ili poslovne kredite.
Plafon kamatne stope
Zakon o potrošačkim kreditima predviđa gornju granicu kamatnih stopa za potrošačke kredite. Ovaj plafon utvrđuje Savezno vijeće i može varirati u zavisnosti od ekonomskih i tržišnih uslova. Za više informacija o kamatnim stopama na privatne kredite, možete pogledati sljedeći članak. Povećanje kamata na potrošačke kredite u Švicarskoj!
Obaveze zajmodavca prema zakonu o potrošačkom kreditu
Zakon o potrošačkim kreditima nameće niz obaveza zajmodavcima. Time se štite zajmoprimci i osigurava transparentno i pošteno kreditno tržište.
Predugovorne informacije
Prije sklapanja ugovora o potrošačkom kreditu, zajmodavac mora zajmoprimcu pružiti jasne i razumljive informacije o glavnom kreditne karakteristike. Ovo uključuje određivanje iznosa, trajanja, kamatne stope, naknada i uslova otplate.
Provjera kreditne sposobnosti
Zajmodavac ima obavezu provjeriti kreditnu sposobnost zajmoprimca prije odobravanja potrošačkog kredita. Ova provjera bi trebala uključivati analiza prihoda, troškovi i mogući dugovi zajmoprimca. Pored toga, konsultacije sa kreditno informativnim centrom (ZEK) provjera da li je zajmoprimac već ugovorio druge kredite također je dio obaveza zajmodavca.
Odbijanje kredita u slučaju prezaduženosti
Ako kreditna provjera otkrije da je zajmoprimac u situacija prezaduženosti ili predstavlja visok rizik od nemogućnosti otplate kredita, zajmodavac mora odbiti da odobri potrošački kredit. Ova mjera ima za cilj da zaštiti zajmoprimca od prekomjerne zaduženosti i spriječi situacije prezaduženosti.
Dokumentacija i transparentnost
Zajmodavac mora zajmoprimcu dostaviti pisani ugovor o kreditu. Ovo mora detaljno navesti sve relevantne informacije u vezi privatni kredit. Kao što su pozajmljeni iznos, trajanje kredita, kamatna stopa, rokovi otplate i povezani troškovi. Ugovor mora biti napisan na jasan i razumljiv način. Ovo je u skladu sa odredbama zakona o potrošačkim kreditima.
Prava zajmoprimaca prema zakonu o potrošačkim kreditima
Zakon o potrošačkim kreditima također garantuje brojna prava zajmoprimcima. Cilj je osigurati njihovu zaštitu i omogućiti im sklapanje ugovora a kredit po najpovoljnijim uslovima moguće.
Pravo na povlačenje
Zajmoprimac ima a pravo na povlačenje koji mu omogućava da se odrekne potrošačkog kredita u roku od 14 kalendarskih dana. Ovo pravo teče od dana zaključenja ugovora. Ovo, bez potrebe da opravda svoju odluku ili da plati kazne. Da bi ostvario ovo pravo, zajmoprimac mora pismeno obavijestiti zajmodavca prije isteka roka za povlačenje. Svoj zahtjev mora podnijeti pismom, e-mailom ili faksom.
Plaćanje unaprijed
Zajmoprimac ima pravo na povraćaj novca cijeli ili dio njegovog potrošačkog kredita unaprijed. Ovo, u bilo koje vrijeme i bez kazni. U tom slučaju, zajmodavac mora preračunati iznos kamate uzimajući u obzir prevremenu otplatu. On će zatim u skladu s tim prilagoditi nepodmireni iznos.
Zaštita u slučaju prodaje od vrata do vrata
Zabranjeno je sklapanje potrošačkih kredita putem pregovaranja od vrata do vrata. U ovom slučaju, zajmoprimac ima rok za povlačenje od 14 kalendarskih dana da se odrekne kredita bez potrebe da opravda svoju odluku ili da plati penale.
Privatni kreditni broker
Brokerske naknade i fakturisanje
Potrošač ni pod kojim okolnostima ne bi trebao platiti kompenzaciju ili naknade brokeru koji mu je dozvolio da uzme kredit. Provizije brokera su u potpunosti pokrivene komisija koje zajmodavac plaća brokeru. Ovo naravno nakon zaključenja privatnog kreditnog ugovora sa klijentom.
Ovlašćenje za obavljanje profesije kreditnog brokera
Brokeri koji žele da se bave ovom profesijom moraju dobiti autorizaciju izdaje kanton prebivališta potonjeg. Ovo ovlaštenje se daje pod uslovom da brokera može ispuniti sljedeće kriterije:
- mora da uživa dobru reputaciju i da ima sve garancije za besprekornu aktivnost;
- da broker nije pretrpio, tokom pet godina koje prethode podnošenju zahtjeva za odobrenje, bilo kakvu krivičnu osudu u vezi sa djelatnošću koja je predmet odobrenja;
- menadžeri ne vide nikakav akt zbog neispunjenja imovine protiv njih;
- takođe moraju imati tri godine iskustva u oblasti finansijskih usluga;
- broker također mora imati osiguranje do CHF 10.000.- da garantuje štetu koja bi mogla nastati ovom aktivnošću.
Ukoliko su svi gore navedeni kriteriji ispunjeni, tada kreditni broker može dobiti ovlaštenje za obavljanje profesije koje će mu izdati kanton. Imajte na umu da se ovo odobrenje mora obnavljati svakih 5 godina.
Kako odabrati svog privatnog kreditnog brokera?
Da odaberete ispravno vaš privatni kreditni broker, obavezno provjerite sljedeće:
- Da li moj broker ima dobru reputaciju? Da biste provjerili ove informacije, sve što trebate učiniti je provjeriti recenzije koje su potrošači dali brokeru po vašem izboru. Možete na primjer provjerite svoj google profil. Takođe je moguće provjeriti šta se o njemu govori na Facebook Or LinkedIn. Uopšteno govoreći, ako tamo pronađete loše kritike ili nema informacija, možda bi bilo bolje da detaljnije provjerite kvalifikacije vašeg sagovornika tako što ćete mu jednostavno postaviti nekoliko pitanja.
- Da li je moj broker licenciran za rad? Kao potrošaču, nemojte se ustručavati da mu postavite pitanje. Ako je potrebno, možete tražiti i dokaz. Kao što je gore objašnjeno, ako je vaš broker ovlašten za obavljanje svoje djelatnosti, moći će vam predstaviti svoje kantonalno ovlaštenje.
Šta kupci kažu o Lica:
Zakon o oglašavanju i potrošačkim kreditima
Zakon o potrošačkim kreditima također regulira oglašavanje potrošačkih kredita. Ovo je da bi se spriječile obmanjujuće prakse i osigurala zdrava i poštena konkurencija između zajmodavaca.
Zabrana obmanjujućeg oglašavanja
Zakon zabranjuje svako oglašavanje potrošačkih kredita koje obmanjuje ili obmanjuje potrošače. Na primjer, zabranjeno je predstavljanje nerealnih ili nerealnih kamatnih stopa ili kreditnih uslova.
Obaveza informisanja
Oglasi za potrošački kredit moraju jasno i čitko navesti određene obavezne informacije. Moraju se specificirati efektivna kamatna stopa, troškovi vezani za kredit i uslovi otplate. Ova obaveza ima za cilj da osigura transparentnost i omogući potrošačima da uporedite kreditne ponude na prosvetljen način.
Nadzor promotivnih ponuda
Promotivne ponude za potrošačke kredite, kao što su snižene kamate ili pokloni, moraju poštovati određena pravila. Oni ne smiju ohrabrivati potrošače da neodgovorno uzimaju kredit. Na primjer, promotivne ponude moraju biti jasno vremenski razgraničene. Oni također ne smiju biti uvjetovani pretplatom na druge proizvode ili usluge.
Sankcije za nepoštivanje zakona o potrošačkim kreditima
Zakon o potrošačkim kreditima predviđa kazne za nepoštivanje njegovih odredbi od strane kreditora. Ove sankcije omogućavaju da se garantuje poštovanje prava potrošača i primjena pravila koja regulišu tržište kredita.
Novčane i administrativne kazne
Zajmodavci koji se ne pridržavaju obaveza iz zakona o potrošačkim kreditima, kao što su predugovorne informacije, kreditne provjere ili kamatna stopa, može biti predmet novčanih i administrativnih sankcija. Ove sankcije mogu uključivati suspenziju ili povlačenje ovlaštenja za obavljanje djelatnosti zajmodavca.
Odgovornost zajmodavaca
Zajmodavci se također mogu smatrati odgovornim za štetu uzrokovanu zajmoprimcima zbog nepoštovanja zakona o potrošačkim kreditima. Na primjer, ako zajmodavac odobri kredit zajmoprimcu u situaciji prezaduženosti, od njega se može tražiti da plati odštetu kako bi nadoknadio štetu koju je pretrpio zajmoprimac.
Savjeti za zajmoprimce prije uzimanja privatnog kredita
Prije uzimanja potrošačkog kredita, važno je da uradite svoj domaći zadatak. Evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći da se krećete kroz krajolik potrošačkih kredita:
Procijenite svoje potrebe i sposobnost otplate
Prije uzimanja potrošačkog kredita pažljivo procijenite svoje stvarne potrebe i vašu sposobnost da otplatite kredit. Ovo, uzimajući u obzir vaše prihode, vaše troškove i vaša moguća dugovanja. Ako niste sigurni u svoj budžet, potražite besplatnu pomoć od savjetnik iz Lica.
Uporedite kreditne ponude kontaktiranjem priznatog brokera!
Odvojite vrijeme da pitate usluge privatnog kreditnog posrednika. On će moći da uporedi ponude potrošačkih kredita koje nude različiti zajmodavci. Uzeće u obzir kamatne stope, naknade i uslove otplate. Osim toga, privatni kreditni profesionalac može također povećajte svoje šanse za dobijanje privatnog kredita po najboljim tržišnim uslovima. Njegova stručnost i znanje bit će od neprocjenjive važnosti u pravilnoj pripremi vašeg dosijea zahtjeva za kredit.
Pažljivo pročitajte ugovor o kreditu
Prije potpisivanja ugovora o potrošačkom kreditu, pažljivo pročitajte odredbe i uvjete ugovora, vodeći računa o tome u potpunosti razumiju informacije u vezi sa pozajmljenim iznosom, trajanje kredita, kamatnu stopu i uslove otplate. Ako imate bilo kakvih pitanja ili nedoumica, ne ustručavajte se pitati svog privatnog kreditnog posrednika za objašnjenje.
Imajte na umu svoje pravo na povlačenje
Imajte na umu da imate rok od 14 kalendarskih dana da iskoristite svoje pravo na povlačenje nakon potpisivanja ugovora o potrošačkom kreditu. Ovo, bez potrebe da opravdavate svoju odluku ili plaćate kazne. Ako se predomislite, ne oklijevajte da iskoristite ovo pravo kako biste zaštitili svoje interese.
Planirajte otplatu svog privatnog kredita
Nakon što ste podigli potrošački kredit, bit će važno planirati njegovu otplatu. Uvjerite se da možete ispoštovati rokove otplate. U slučaju da finansijske poteškoće, ne ustručavajte se kontaktirati svog brokera kako biste razgovarali o rješenjima nadoknade.
Zakon o potrošačkom kreditiranju – naš zaključak
Zakon o potrošačkim kreditima je suštinski mehanizam za zaštitu potrošača i garantovanje poštenog i transparentnog tržišta kredita u Švicarskoj. Kao zajmoprimcu, važno je znati svoja prava i obaveze zajmodavca. Tako možete ugovoriti potrošački kredit bezbedno iu najboljim mogućim uslovima. Takođe slobodno potražite savjet od privatnog kreditnog brokera renomirani prije nego što izvrši. Štaviše, u svakom trenutku možete pogledati ovaj kompletan vodič za zakon o potrošačkim kreditima kako biste bili sigurni da se pridržavate važećih pravila.
Imate li pitanja prije podnošenja zahtjeva za privatni kredit? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u sedmici direktno WhatsApp. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
