Kamate u Švicarskoj rastu već nekoliko mjeseci. Mnogi faktori stoje iza ovog uspona, od politike centralne banke do globalne ekonomije. Stoga je važno da potrošači razumiju implikacije ovog povećanja i kako ono može utjecati na njih mogućnost pristupa potrošačkim kreditima u Swiss. U ovom novom članku ćemo ispitati propise o potrošačkim kreditima u Švicarskoj, evoluciju kamatnih stopa, utjecaj povećanja kamatnih stopa na kredite i strategije za borbu protiv porasta kamatnih stopa. Želimo vam dobro čitanje!
Kako se određuju kamatne stope na potrošačke kredite?
Kamatne stope na privatni krediti, zavisi od nekoliko zainteresovanih strana i nekoliko faktora. Evo pregleda ko šta radi prije nego što može odrediti kamatne stope na privatne kredite u Švicarskoj.
Švicarska narodna banka i Savezno vijeće
Kamatne stope u Švicarskoj utvrđuje Švicarska narodna banka, ali i Savezno vijeće. Švajcarska narodna banka odgovoran je za određivanje referentne kamatne stope (kamatna stopa). Zatim se koristi kao osnova za kamatne stope na kredite i depozite. Za kreditne institucije, u pitanju je obavljanje poslova finansiranja po nižim troškovima. Stoga je cilj dobiti sredstva što je moguće jeftinije, a zatim ih pozajmiti generiranjem profita. Savezno vijeće postavlja maksimalnu kamatnu stopu koja se primjenjuje na potrošačke kredite. Ove dvije stope su usko povezane i utiču na opšti nivo kamatnih stopa na potrošačke kredite.
Evo evolucije ključnih stopa u posljednjih 12 mjeseci 2022:
Kreditne institucije
Nakon što se odrede ključna stopa i maksimalna kamatna stopa na kredite, kamatne stope za kredite potrošnju u Švicarskoj tada određuju same kreditne institucije. Ovo, prema njihovoj vlastitoj politici kamatnih stopa i njihovom kreditnom riziku. Kamatne stope mogu varirati zavisno od roka i visine kredita. Ali i u zavisnosti od finansijske situacije i profila rizika podnosioca kredita. Iako pod velikim nadzorom, aktivnosti vezane za privatne kredite se razvijaju veoma konkurentno tržište. Stoga je važno da zajmodavci održavaju ponudu sa najnižom mogućom stopom.
FINMA propisi i uredba Ministarstva pravde i policije (FDJP)
Na kraju, važno je naglasiti da kreditne institucije podliježu kantonalnim propisima, ali i nadzoru FINMA (Federalni organ za nadzor finansijskog tržišta). Njegova misija je zaštita interesa potrošača, održavanje stabilnosti švicarskog finansijskog sistema i praćenje najboljih praksi kreditnih institucija. Federalno ministarstvo pravde i policije (FDJP) objavljuje maksimalnu kamatnu stopu za potrošačke kredite. Ovo, prema uputama Saveznog vijeća, putem objavljivanja pravilnika (v LCC i OLCC). Do sada je maksimalna stopa postavljena na 10 % za potrošačke kredite i 12 % za kreditne kartice. Uzimajući u obzir trenutni rast stopa, vrlo je vjerovatno da će ove dvije stope biti korigovane u narednim mjesecima!
Ukratko:
Švicarska narodna banka utvrđuje ključnu stopu, a Federalno vijeće određuje stopu zaduživanja. Prema ove dvije referentne stope, kreditne institucije mogu onda odrediti kamatne stope na koje će odrediti privatni krediti. Ovo uzimajući u obzir različite lične faktore i konkurenciju. Istovremeno, FINMA i Federalno ministarstvo pravde i policije (FDJP), drže na oku žito kako bi zaštitili potrošače i izbjegli preljeve!
Efekti kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj
Kamatne stope imaju značajan uticaj na potrošačke kredite u Švajcarskoj. Kada su kamate niske, potrošačima je to lakše uzimati kredite. Oni zaista mogu pristupiti kreditu po nižoj cijeni. S druge strane, kada su kamatne stope visoke, potrošačima je teže pristupiti kreditu jer su troškovi zaduživanja veći.
Kamatne stope takođe imaju uticaj na iznos duga koje potrošači mogu ugovoriti. Kada su kamatne stope niske, potrošači se mogu više zadužiti jer su troškovi servisiranja duga niži. Kada su kamate visoke, potrošačima može biti teže da pristupe kreditu. To je zato što su, obrnuto, troškovi servisiranja duga veći.
Nedavna evolucija kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj
Kamatne stope na potrošačke kredite u Švicarskoj će vjerovatno značajno porasti u narednim mjesecima ili godinama. To je dijelom posljedica politike Švicarske narodne banke koja povećava ciljnu stopu. Njegova misija je da se suprotstavi inflatornim pritiscima u švajcarskoj ekonomiji. Stopa sarona u švicarskim francima također je u stalnom porastu posljednjih mjeseci. Ovo povećanje stopa će stoga imati a direktan uticaj na kamatne stope da potrošači plaćaju svoje kredite.
Pored politike Švajcarske narodne banke, nedavni porast kamatnih stopa je takođe posledica globalne ekonomije. Na primjer, američke Federalne rezerve povećale su svoju referentnu kamatnu stopu, što je također imalo utjecaja na ekonomiju u Švicarskoj. stoga, kamatne stope na kredite u Švicarskoj će sigurno pratiti ovaj uzlazni trend.
Uticaj porasta kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj
Porast kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj će definitivno uticati na potrošače. S jedne strane, potrošačima će biti teže pristupiti kreditu, jer će se troškovi zaduživanja povećati. Ovo posebno važi za domaćinstva sa niskim prihodima. Veća je vjerovatnoća da će se vidjeti odbiti kredit jer je njihova sposobnost pozajmljivanja slabija.
Osim toga, rastuće kamatne stope će također utjecati na iznos dugova koje potrošači mogu preuzeti. Kako se trošak servisiranja duga povećava, mnogi potrošači će biti primorani da smanje nivo duga. Ovo je u cilju izbjegavanja kašnjenja u njihovim kreditima. Ovo će vjerovatno imati relativno veliki uticaj na ekonomiju, jer će to morati i potrošači smanjiti svoje troškove.
Strategije za upravljanje rastućim kamatnim stopama na potrošačke kredite
S obzirom na nadolazeći porast kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj, važno je da potrošači budu svjesni strategija koje mogu koristiti za ublažavanje financijskih utjecaja.
Jedna od najefikasnijih strategija je da pronađite najbolju kamatnu stopu. Različiti zajmodavci zaista mogu ponuditi različite kamatne stope na potrošačke kredite. Stoga je važno da potrošači uporede ponude različitih zajmodavaca kako bi moglidobiti najbolje uslove. Osim toga, potrošači također trebaju uzeti u obzir otplate svoje postojeće kredite, jer im to može pomoći da smanje svoje mjesečne troškove.
Takođe je važno da potrošači pažljivo planiraju budžet. To im može pomoći da izbjegnu preuzimanje prevelikih dugova i kašnjenje u plaćanju svojih kredita. Potrošači takođe treba da razmotre konsoliduju svoje dugove. To im može pomoći da smanje otplatu kamata smanjenjem broja kredita kojima moraju upravljati.
Potrošački kredit u Švicarskoj ostaje povoljno rješenje
Uprkos povećanju kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj, uzimanje kredita i dalje ima brojne prednosti. Prvo, može omogućiti potrošačima pristup sredstvima kojima inače ne bi imali pristup. To im može pomoći da pokriju neočekivane troškove ili obaviti veliku kupovinu koje inače ne bi mogli priuštiti.
Osim toga, potrošački kredit također može pomoći potrošačima u tome poboljšati svoj kreditni rezultat. Uzimanjem kredita i plaćanjem na vrijeme, potrošači mogu pokazati zajmodavcima da su odgovorni zajmoprimci. Ovo može poboljšati njihove šanse za pristup kreditu u budućnosti.
Često postavljana pitanja o povećanju kamatnih stopa za potrošačke kredite u Švicarskoj
Šta je uzrok porasta kamata za potrošačke kredite u Švicarskoj?
Glavni uzrok povećanja kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švajcarskoj je politika Narodne banke koja reaguje i prilagođava se situaciji u svetskoj ekonomiji. Švajcarska narodna banka je zaista povećala svoju ciljnu stopu i svoju diskontnu stopu kako bi se suprotstavila inflatornim pritiscima u privredi. Federalne rezerve SAD također su povećale svoju referentnu kamatnu stopu, što je također imalo utjecaja na švicarsku ekonomiju.
Kako se mogu nositi s rastućim kamatama na moje potrošačke kredite u Švicarskoj?
Postoji niz strategija koje možete koristiti za upravljanje rastućim kamatnim stopama potrošačkih kredita u Švicarskoj. Pronađite najbolju kamatnu stopu može biti dobra opcija, jer različiti zajmodavci mogu ponuditi različite kamatne stope. Također biste trebali razmotriti refinansiranje postojećih kredita i konsolidaciju dugova kako biste smanjili mjesečna plaćanja. Konačno, dobro utvrđen budžet može vam pomoći da izbjegnete prevelike dugove.
Je li sigurno da će kamatne stope na potrošačke kredite rasti u narednim mjesecima?
Verovatno da! Međutim, još uvijek je teško predvidjeti kada će doći do ovog povećanja. Jedina trenutna sigurnost je povećanje ključne stope i stopa zaduživanja se već osjeća u našoj privredi. Rast potrošačkih kredita stoga nije apsolutna sigurnost. Međutim, postoji vrlo velika vjerovatnoća da će se materijalizirati u mjesecima ili godinama koje dolaze. Takođe nije nemoguće da porast kamatnih stopa nastavi privatni krediti ostaje slab. Ovo zbog značajne konkurencije u ovom sektoru djelatnosti. Novi igrači nastoje da se pozicioniraju i stoga prisile različite konkurente da prilagode svoje uslove kako bi ostali atraktivni.
Hoću li i dalje moći lako dobiti kredit u godinama koje dolaze?
Pristup likvidnosti putem potrošačkih kredita će najvjerovatnije ostati povoljno rješenje u godinama koje dolaze. Važno je shvatiti da nikome ne bi bilo u interesu da velikoj većini potrošača onemogući pristup potrošačkim kreditima. Zaista, kada se lako mogu zadužiti, lakše troše i u našoj privredi. Važno je da potrošači konzumiraju jer to omogućava funkcionisanje privrede. To stimulira proizvodnju i otvara radna mjesta. Potrošači koji troše novac na robu i usluge stoga stimulišu potražnju za tim proizvodima. To onda podstiče kompanije da proizvode više kako bi zadovoljile tu potražnju. Ukratko, zdrava potrošnja je neophodna za održavanje stabilnog ekonomskog rasta. Različiti igrači će stoga učiniti sve da održe atraktivnost potrošačkih kredita.
Naš zaključak o porastu kamatnih stopa u Švicarskoj
Kamate na potrošačke kredite u Švicarskoj će sigurno rasti u narednim mjesecima ili godinama. To će uticati na potrošače, jer će im biti malo teže pristupiti privatni krediti. Iznos duga koji mogu imati također će se sigurno smanjiti. Međutim, zajednički interes za održavanje visokog nivoa potrošnje u Švicarskoj i pozitivni efekti vrlo konkurentnog tržišta trebali bi obuzdati ovo povećanje. Potrošači će stoga i dalje moći pristupiti potrošačkim kreditima, ali svakako na umjereniji način.
Prevencija je bolja nego lečiti…
Istovremeno, važno je da potrošači budu svjesni strategija koje mogu koristiti za upravljanje ovim rastućim kamatnim stopama. Poput pronalaženja najbolje kamatne stope i konsolidacije svojih dugova. Takođe je važno dasiguran prihod šta god da se desi. Razumijevanjem propisa, efekata kamatnih stopa i strategija za upravljanje rastućim kamatnim stopama, potrošači mogu donijeti informirane odluke o svojim potrošačkim kreditima. Oni se postaraju da dobiju najbolje moguće ponude !
Zahtjevom za usluge Lica, garantujete sebi značajne uštede dobijanjem najboljih uslova na tržištu. Vaš kreditni stručnjak je tu da vas vodi i pomaže da donesete ispravne odluke. Što ranije započnete proces, brže ćete uštedjeti novac svakog mjeseca. Oslanjajući se na usluge od nezavisnog posrednika kao Lica, stoga ćete biti sigurni da ćete biti savršeno savjetovani. Tako ćete imati koristi od najboljeg privatnog kreditnog rješenja u Švicarskoj.
Imate li pitanja prije podnošenja zahtjeva za potrošački kredit? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u sedmici direktno na WhatsApp-u. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
