Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite u Švajcarskoj je sada na snazi. Zaista, prema priopćenju švicarske savezne administracije, maksimalna stopa će stoga biti postavljena na 11% od 1.er maja 2023. Ova odluka dolazi u kontekstu opšti rast kamatnih stopa. Njegov cilj je zaštititi potrošače od rizika povezanih sa zaduženjem. U ovom članku analiziramo razloge za ovo povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite i njegove posljedice za potrošače i učesnike na tržištu.
Sadržaj
- 2 razloga za porast kamatne stope
- Šta kaže zakonska uredba?
- Posljedice za potrošače
- Posljedice za igrače na tržištu
- Globalni trend?
- Naš savjet za suočavanje sa usponom
- Naš zaključak o povećanju kamatnih stopa
2 razloga za povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite
Povećanje maksimalne kamatne stope na potrošačke kredite u Švicarskoj, zakazano za 1. maj 2023. godine, objašnjavaju 2 dobro poznata ekonomska faktora. Evo dva elementa koji opravdavaju porijeklo ove odluke:
1. Suzbijanje efekata inflacije:
Inflacija je odlučujući faktor za kamatne stope. Ako inflacija raste, centralne banke teže povećanju kamatnih stopa kako bi se suprotstavile negativnom efektu na ekonomiju. U slučaju Švicarske, a neočekivano ubrzanje inflacije predlaže da Švajcarska narodna banka (SNB) bi stoga trebalo nastaviti s podizanjem ključnih stopa u narednim mjesecima.
2. Stabilizirati finansijsku situaciju privatnih domaćinstava:
Švicarske vlasti povećavaju maksimalnu kamatnu stopu za potrošačke kredite kako bi smanjile rizik od prezaduženosti stanovništva. Povećanjem kamatnih stopa potrošačima postaje skuplje zaduživanje, što ih može potaknuti da smanje dug i poboljšati svoju finansijsku situaciju.
Šta kaže Uredba Federalnog zakona o potrošačkim kreditima?
Pravilnik o saveznom zakonu o potrošačkim kreditima (OLCC) je pravni instrument. On daje dodatne odredbe i pojašnjenja o provedbi Federalnog zakona o potrošačkim kreditima (LCC). Što se tiče maksimalne kamatne stope, KPZK ne određuje direktno stopu, ali utvrđuje kriterijume i proceduru za određivanje ove stope.
Prema članu 14. stav 2. ZKS-a, Federalno odjeljenje za finansije (DFF), u konsultaciji sa Švajcarskom narodnom bankom (SNB), odgovorna je za određivanje maksimalne kamatne stope za potrošački kredit. OLCC precizira uslove ove konsultacije i kriterijume koje treba uzeti u obzir za određivanje maksimalne kamatne stope. Tehnički, maksimalna kamatna stopa za privatne kredite dobija se dodavanjem sljedeća dva elementa:
- Tromjesečna složena Saron stopa (SAR3MC)
- Dodatnih 10 procentnih poena
Maksimalna stopa se zatim zaokružuje na najbliži cijeli broj u skladu s poslovnim pravilima.
Sa stvarnim brojkama šta to daje...
U trenutnom kontekstu, Saron stopa iznosi 1,41% (od 5. aprila 2023.), dovoljno je ovoj cifri dodati 10 procentnih poena (10%), a zatim zaokružiti vrijednost kako bi se dobila maksimalna stopa. Što nam dakle daje: 1.41% + 10% = 11.41%., zaokruženo na najbliži cijeli broj = 11%.
Saron stopa (SAR3MC) dodata na 10%, a zatim zaokružena na najbliži cijeli broj, daje maksimalnu kamatnu stopu za privatne kredite u Švicarskoj.
Izvor: Uredba Federalnog zakona o potrošačkom kreditiranju (OLCC)
Prema uzlaznom trendu Sarona, može se razumno očekivati da će maksimalna kamatna stopa za privatne kredite u Švicarskoj u narednim mjesecima dodatno rasti.
Posljedice za potrošače
Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite u Švicarskoj trebalo bi imati nekoliko posljedica za potrošače. Prvo, zajmoprimci bi mogli biti pažljiviji prema svojoj zaduženosti i sposobnosti otplate. To bi ih moglo ohrabriti da se zadužuju odgovornije i stoga izbjegnu situacije prezaduženosti. Drugo, potrošači mogu tražiti rješenja za finansiranje što atraktivnijim.
Kada se poveća maksimalna kamatna stopa za privatne kredite, istorija nam pokazuje sledeći fenomen u smislu potrošnje:
- Klijenti su mnogo pažljiviji u pogledu uslova svojih privatnih kredita
- Dvaput razmisle pre nego što pozajme veliku sumu
Ova promjena ponašanja stoga savršeno ispunjava cilj koji traže švicarske vlasti. Zaista, privatna domaćinstva smanjuju svoje zaduženost i time poboljšati svoju finansijsku situaciju. Ova pojava se potvrđuje i na nivou hipotekarnog finansiranja, koje prati isti mehanizam kada kamatne stope rastu.
Posljedice za igrače na tržištu
Učesnici na kreditnom tržištu u Švicarskoj, poput banaka i kreditnih institucija, također bi mogli osjetiti efekte povećanja maksimalne kamatne stope za privatne kredite. Neki stručnjaci predviđaju pad zahtjeva za Potrošački kredit zbog rastućih troškova pozajmljivanja. Kreditne institucije će možda morati prilagoditi svoju ponudu. Oni će sigurno morati da ponude inovativnija rješenja za finansiranje i konkurentan da zadovolji potrebe potrošača.
Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite: globalni trend?
Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite u Švicarskoj dio je globalnog trenda koji se uočava u nekoliko zemalja. Ovaj razvoj događaja odražava zabrinutost globalnih vlasti o rizicima prekomjerne zaduženosti i zloupotrebama određenih zajmodavaca. Regulatori nastoje zaštititi potrošače. Oni promovišu održivi ekonomski rast, nadgledanjem kreditni uslovi i podsticanje odgovornog upravljanja dugom.
Savjeti za suočavanje s povećanjem maksimalne kamatne stope za privatne kredite
Kako biste se nosili s ovim povećanjem maksimalne kamatne stope za privatne kredite u Švicarskoj, evo nekoliko savjeta za potrošače:
Uporedite privatne kreditne ponude
Prije pretplatite se na privatni zajam, odvojite vrijeme da potražite usluge brokera. To će vam omogućiti da pronađete najbolje rješenje prilagođeno vašoj finansijskoj situaciji i vašim potrebama. Privatni kreditni posrednik će tačno znati kojoj ustanovi da pošalje vaš zahtev. Tako ćete maksimalno povećati svoje šanse za dobijanje privatnog kredita bez obavezivanja klasične greške koje mogu dovesti do odbijanja.
Pravilno procijenite svoju sposobnost otplate
Prije zaduživanja, provjerite da li znate svoju sposobnost otplate i troškove vezane za kredit. osjećaj se slobodno da potražite savjet od profesionalca da procenite svoju finansijsku situaciju. U Lica također sistematski uspostavljamo koherentan budžet za svakog našeg klijenta prije nego što im ponudimo potrošački kredit.
Dajte prioritet novim inovativnim rješenjima
Uz veće troškove pozajmljivanja, trebali biste razmotriti druge mogućnosti financiranja. NAŠA ekskluzivno cashback rješenje je vrlo zanimljiv način da smanjite teret vašeg privatnog kredita. Izradom svog privatna kreditna aplikacija 100% online, imate koristi od cashback do CHF 5,000.-. Princip je jednostavan: Lica dijeli svoju proviziju kada kupac sam podnese svoj kreditni zahtjev i stoga zahtijeva mnogo manje posla. Pravednije i finansijski atraktivnije rešenje za vaš privatni kredit!
Naš zaključak o povećanju maksimalne kamatne stope za privatne kredite
Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite u Švicarskoj ima za cilj zaštitu potrošača. Stoga podstiče odgovorno upravljanje kreditima. Ostaje da se sagledaju posljedice ove odluke za potrošače i učesnike na tržištu. Ova mjera će vjerovatno podstaći zajmoprimce da usvoje razboritije i odgovornije kreditno ponašanje.
Zaključno, stoga je bitno da zajmoprimci postanu svjesni ove nove stvarnosti tražeći više profesionalnih usluga prije nego što zaključuju privatni kredit.
Imate li pitanja prije podnošenja zahtjeva za privatni kredit? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u sedmici direktno WhatsApp. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
