Comment fonctionne le prêt privé en Suisse ?

Prêt

Aujourd’hui, le secteur du crédit occupe une place importante dans presque tous les ménages en Suisse. Une personne sur deux recours à un crédit privé pour financer ses projets ou atteindre un objectif plus rapidement. Cependant, il est toujours judicieux de bien s’informer sur les points essentiels concernant le prêt privé avant de se lancer dans une demande. Dans ce nouvel article, Lica vous explique en détail le fonctionnement du prêt privé en Suisse.

Petit rappel sur l’histoire du prêt privé…

Le système de prêt a beaucoup évolué depuis des années. Mais, il faut prendre note du fait que le mécanisme n’a pas toujours été bien vu tout au long de son existence. Cette pratique a vu le jour depuis l’Antiquité grecque avec les trapézites avant de se démocratiser rapidement dans le reste du monde. Toutefois, l’arrivée de la chrétienté a causé une certaine méfiance vu que la pratique du taux débiteur sur un prêt privé a été considéré comme abusif.

Les risques auxquels ils s’exposaient n’empêchaient pas les étrangers y compris les juifs à proposer des crédits avec des taux d’intérêt. En France, le crédit avec un taux d’intérêt devient légal à partir de 1789. Cela se passe alors au début de la Révolution française avec un taux légal imposé à 5 %. Le prêt privé se montre aussi sous différentes formes comme « l’ardoise » ou les crédits dans « les petits commerces ».

Ainsi, le prêt privé commence à prendre forme et s’installe dans notre société à partir du XIXe siècle. À cette époque, les petits artisans commencent à offrir des aides de financement quand ils en ont l’occasion. En tout cas, sachez qu’un prêteur privé est un simple tiers qui a une somme d’argent disponible. Il peut le prêter à celui ou celle qui en a réellement besoin pour réaliser son projet. Et la majorité de prêteurs privés préfère miser sur les projets immobiliers.

Principe de fonctionnement d’un prêt privé

En plus de financer des projets privés, certains prêteurs privés s’engagent également dans le crédit aux entreprises. Toutefois, dans les deux cas, un prêteur doit toujours vérifier certains critères pour se protéger contre la pertes des sommes prêtées. Ainsi, une analyse détaillée de votre demande de prêt à l’aide d’un intermédiaire expérimenté est toujours une excellente chose ! En ce sens, Lica vous accompagne dans l’obtention d’un crédit au meilleures conditions du marché grâce à la préparation minutieuse de votre dossier.

Voyons maintenant quels sont les éléments détaillés qui compose le prêt privé :

Le montant du prêt

En Suisse, un prêt privé peut être compris entre CHF 3’000.- à CHF 400’000.-. Le montant du crédit privé accordé, dépendra de votre situation, de vos antécédents financiers et de la qualité globale du dossier de demande. Pour plus de renseignements sur les critères décisifs à l’obtention d’un emprunt à des conditions avantageuses, vous pouvez consulter notre article “Comment obtenir un crédit privé à un faible taux

Le ratio revenus/mensualités

Pour s’assurer que les mensualités du remboursement de votre crédit soit en corrélation avec vos revenus, les prêteurs s’assurent que le ratio entre votre revenu mensuel et votre mensualité ne dépasse pas généralement le 35%. Ainsi pour un revenu de 5’000.-, votre mensualité ne pourrait pas dépasser la somme de CHF 1’750.-.

Les frais de dossier

Certain prêt privé peuvent parfaitement comprendre des frais de dossier à ne pas ignorer. Ceux-ci peuvent s’élever de 1% à 5 % du montant du crédit. Les frais concernent normalement l’analyse de votre dossier en prenant en compte tous les termes. Chez Lica, les prêts privés proposés sont toujours sans frais !

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt d’un prêt privé varie en grande partie entre 3.9% et 9.9%. Il dépendra de votre capacité à négocier et la qualité de votre dossier. Vous pouvez ici compter sur le service de Lica pour négocier au mieux les conditions de votre crédit privé et assurer la défense de vos intérêts envers les différents prêteurs du marché.

La durée du crédit

La majorité des prêteurs privés préfère les emprunts à court terme. Ainsi, vous devez vous attendre à ce que la durée de votre contrat soit de 120 mois au maximum. N’oubliez pas que votre prêteur pense en même temps à faire tourner son argent au maximum.

La pénalité

Il est tout à fait possible de rembourser le prêt avant la date prévue. En outre, il faut s’attendre à ce que certains prêteurs vous facturent des frais de résiliation anticipés. Par ailleurs, il peut aussi exiger des intérêts supplémentaires si vous accusez un retard de remboursement. Sur ce point là, vous pouvez être assuré que Lica collabore exclusivement qu’avec des prêteurs que ne facturent pas de frais lors d’un remboursement anticipé de votre crédit privé. La flexibilité financière de nos clients est un élément crucial pour nous !

La garantie

Dans certains cas, le fait de disposer de certaines garanties supplémentaires que celle du revenu peut vous avantager sur les conditions octroyées par un prêteur. Par exemple, le fait d’être propriétaire de votre logement, vous donnera un droit à un rabais sur le taux d’intérêt de votre crédit privé.

Les mensualités

Il convient d’établir les mensualités avec votre prêteur avant qu’il débloque la somme de votre financement privé. Plusieurs durées de remboursement peuvent être proposées. De ce fait, prenez le temps de bien choisir la durée qui correspond le mieux à votre budget.

Quels sont les avantages d’un prêt privé

Il faut savoir qu’un prêt privé affiche un aspect gagnant-gagnant pour le prêteur et l’emprunteur. En effet, ce type d’aide financière offre les atouts suivants :

Un prêt plus facile à obtenir

En tant qu’emprunteur, vous aurez plus de facilité à obtenir la somme proposée par votre prêteur. L’obtention de l’argent ne demande pas beaucoup de conditions comme dans le cas des prêts hypothécaires. En plus, en sollicitant l’aide d’un courtier en crédit privé, vous n’aurez même pas besoin de perdre du temps dans la mise en concurrence des prestataires et dans le préparation de votre dossier !

Le prêteur peut récupérer facilement son argent

Comme vous le savez déjà, un crédit privé est un type de prêt établi sur une courte durée. Cela implique que le prêteur n’attendra pas beaucoup d’années pour récupérer la totalité de son argent avec les intérêts. Il peut alors investir rapidement sur un autre projet.

Trouver le bon partenaire pour réaliser votre demande de crédit privé

Il est important de prendre en compte certains risques avant de demander un crédit privé. Vous pouvez parfaitement vous baser sur les points suivants :

Assurez-vous du sérieux de votre intermédiaire !

On ne le répètera jamais assez ! Assurez-vous que votre intermédiaire en prêt privé dispose d’une bonne réputation et qu’il est reconnu en tant que tel sur le marché. Un rapide contrôle sur les réseaux sociaux, une vérification de l’adresse et de la fiche Google du prêteur peut vous éviter toutes déconvenues lors de votre demande de prêt.

Optenez les réponses souhaitées à vos questions

Qu’il s’agisse de votre premier crédit ou même si vous avez une longue expérience dans les prêts privés, exigez que votre interlocuteur puisse répondre précisément à vos questions avant de vous engager. Un professionnel doit pouvoir répondre du tac au tac à toutes vos questions !

Lisez attentivement votre contrat avant de le signer

Bien que votre intermédiaire en crédit vous protège contre la signature d’un contrat contenant des clauses abusives, une lecture de celui-ci vous permettra de bien comprendre les engagements que vous prenez. Lire attentivement les conditions attenantes à votre contrat de crédit est donc un point important à respecter.

Le fonctionnement du prêt privé en résumé

Le fonctionnement d’un crédit privé en Suisse est conditionné à de nombreux facteurs qu’il est toujours intéressants de connaître. Un prêt privé est un engagement à long terme et il nous paraît donc important de bien renseigner nos clients. Ainsi, vous prenez une bonne décision en toute connaissance de cause.

Maintenant que vous connaissez le fonctionnement du prêt privé en Suisse, il ne vous reste plus qu’à faire votre demande. Avec Lica c’est simple, rapide et efficace ! Et oui, vous faites votre demande en ligne en moins de 2 minutes et ensuite nos équipes spécialisées se chargent de faire le travail pour vous. Vous économisez ainsi du temps et de l’argent ! Pour effectuer une demande de crédit sans engagement, il vous suffit de cliquer sur le bouton suivant :

Vous avez des interrogations avant de faire votre demande ? Nos conseillers sont là pour répondre 7 jours/7 à vos questions. Sollicitez-nous pour plus de renseignements et nous serons heureux de vous répondre.

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