Aujourd’hui, le secteur du crédit occupe une place importante dans presque tous les ménages en Suisse. En effet, les particuliers et les entrepreneurs optent pour l’octroi d’un crédit à cause des nombreux avantages. Il s’agit, certes, d’une solution avantageuse pour le consommateur, mais le cumul des crédits peut également susciter de nombreux problèmes. Dans la pratique, il permet un accès rapide à des fonds mais il peut entre autres entrainer un endettement important ou une accumulation de crédits. En effet, lorsque l’endettement est trop important, les soucis avec les taux, les mensualités ou les échéances sont souvent inévitables. Ainsi, pour remédier à ce genre de contrainte financière, le regroupement de crédit se présente comme une bonne alternative !
Regroupement de crédit : de quoi s’agit-il exactement ?
Le regroupement de crédit est une opération qui consiste à fusionner tous vos crédits en un seul prêt. Cette pratique est souvent utilisée afin de restructurer les dettes. Avec tous les achats à crédit disponibles que nous effectuons tous les jours, regrouper tous les crédits est l’alternative la plus simple et la plus efficace pour ne pas se perdre avec ses remboursements.
De manière plus concrète, le principe du regroupement de crédit est de rassembler tous vos prêts en cours en un seul prêt. Cela permet de réajuster le montant des mensualités en fonction des dispositions et capacités de remboursement d’un ménage. Pour cela, une institution financière propose et s’engage à rembourser tous les prêts en cours d’un emprunteur. En échange, ce dernier obtient un seul contrat de crédit avec un taux, une mensualité et une échéance uniques qui sont beaucoup plus avantageux.
Dans quelles circonstances regrouper vos crédits ?
L’achat à crédit est une alternative avantageuse pour les consommateurs qui souhaitent obtenir des biens ou des services de qualité. Tout le monde fait des achats à crédit désormais. Mais derrière ces solutions innovantes, la réalité est souvent très différente. Dans quelles circonstances vous devez effectuer le regroupement de crédits ? Pour répondre en toute franchise à cette question, voici quelques signes qui montrent que vous avez besoin de regrouper vos crédits.
Une accumulation de crédit
Si vous avez du mal à suivre le nombre de prêts que vous devez rembourser, sachez que vous êtes victimes d’une accumulation de crédit. En effet, vous avez fait de nombreux achats à crédit ou divers prêts que vous avez du mal à gérer. Dans ce genre de situation, vous devez regrouper vos crédits pour éviter les impayés et les éventuelles sanctions qui en découlent.
Un surendettement
Pareillement à l’accumulation de crédit, le surendettement survient généralement lorsque vous n’arrivez pas à rembourser vos dettes. Il peut s’agir de vos charges courantes, vos mensualités de crédits, etc. Un surendettement est la preuve flagrante que vous avez besoin d’effectuer un regroupement de crédit. Cette opération peut vous éviter un endettement.
Taux d’intérêt élevé sur vos crédits
Le taux d’intérêt moyen des prêts personnels est de 9% pour un montant compris entre CHF 5’000.- et CHF 80’000.-. En revanche, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit oscille autour de 12 %. Avec Lica, vous avez la certitude d’obtenir des meilleures conditions et donc de payer moins chaque mois. Un regroupement de crédit pourrait donc vous permettre d’économiser de l’argent sur ces frais d’intérêt.
Absence d’un plan de remboursement
En tant que type de crédit renouvelable, les cartes de crédit vous permettent d’emprunter et de rembourser des fonds de manière continue. Il n’y a pas de plan de remboursement défini. Si vous continuez à utiliser votre carte en ne payant que le minimum chaque mois, vous pourrez vous endetter de façon importante. Si vous n’avez pas de plan de remboursement, envisagez dès maintenant un regroupement de crédit.
Bien évidemment, il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous devez songer à effectuer un regroupement de crédit. Cela dépend généralement des problèmes de chacun. Mais dans tous les cas, il s’agit d’une opération qui propose plus d’avantages que de contraintes.
5 bonnes raisons d’effectuer un regroupement de crédit
1. Pour simplifier vos finances
Regrouper vos crédits peut transformer deux, trois ou plusieurs paiements en un seul. Cela peut simplifier la budgétisation et réduire considérablement les risques des dettes impayées. Vous n’avez plus à vous soucier de plusieurs dates d’échéance chaque mois. De plus, le montant du remboursement est le même jusqu’à échéance. Vous aurez donc une estimation exacte du montant dû chaque mois.
2. Un remboursement plus rapide
Effectuer un regroupement de crédit peut vous aider à obtenir plus rapidement un remboursement total de vos emprunts. Surtout si vous avez une dette de carte de crédit importante. Les cartes de crédit n’ont pas de calendrier défini pour rembourser un solde. Par contre, un contrat de regroupement de crédit propose un paiement fixe à chaque échéance.
3. Un taux d’intérêt plus bas
Si vous regroupez vos crédits, non seulement vous n’aurez plus plusieurs taux d’intérêt à prendre en compte, mais vous bénéficiez également d’un taux nettement inférieur. Bien sûr, les taux varient en fonction de votre pointage de crédit, du montant du prêt et de la durée du prêt. Mais en regroupant vos crédits avec Lica, vous obtiendrez probablement un taux d’intérêt le plus bas du marché en Suisse.
4. Avoir un échéancier de remboursement fixe
En ayant un calendrier de remboursement fixe, votre paiement et votre taux d’intérêt restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Il n’y a pas de fluctuation inattendue dans votre paiement mensuel. En fusionnant tous vos crédits, vous aurez un échéancier de remboursement fixe et bien évidemment le montant exact de votre crédit.
5. Pour diminuer vos mensualités
En corrélation avec tous les avantages cités précédemment, vous pouvez diminuer de manière drastique vos mensualités si vous effectuez un regroupement de crédit. Avec un taux unique et une date d’échéance fixe, le montant sera nettement inférieur par rapport à un remboursement crédit par crédit.
Le regroupement de crédit avec Lica
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