Wie kauft man eine Immobilie ohne Eigenkapital?

Immobilienkauf ohne Eigenkapital

Comme beaucoup de personnes, vous aimeriez bien effectuer un achat immobilier sans fonds propres, n’est-ce pas ? Mais jusqu’ici, cette opération vous semblait impossible. Pourtant, vous êtes convaincu que devenir propriétaire de votre logement vous offrirai que des avantages.

Tatsächlich ermöglicht der Erwerb von Immobilien Einsparungen zu machen en évitant de payer des loyers exorbitants. L’achat d’une maison ou l’achat d’un logement est également un investissement sûr et à long terme qui peut être considéré comme un excellent placement. Vous l’aurez compris, un achat immobilier permet donc de constituer du patrimoine et également de protéger sa famille. Il y a donc mille et une raisons d’acheter un bien immobilier ! La bonne nouvelle, c’est que l’investissement immobilier est tout à fait possible même sans avoir des fonds propres. Découvrez dans ce nouvel article comment acheter un bien immobilier sans fonds propres avec l’aide Dienste von Lica.

Erhalten Sie eine Hypothek ohne Eigenkapital, um ein Haus zu kaufen

Les fonds propres correspondent à vos économies et donc votre argent. Toutefois, le premier achat immobilier est souvent une tâche difficile si vous prévoyez de constituer vos fonds propres uniquement avec de l’épargne !

Heureusement, il existe une solution unique pour effectuer votre achat immobilier sans fonds propres. Et oui, grâce au cumul de deux solutions de financement, il est alors possible d’effectuer un achat immobilier même sans apport.

En cumulant deux solutions de financement, vous pouvez effectuer votre achat immobilier en Suisse ou à l’étranger sans fonds propres.

Lica unterstützt Sie!

Voici donc les deux types de financement que nous allons utiliser pour financer à 100% votre achat immobilier. Nous tout d’abord vous détailler ici le fonctionnement de chacun d’eux avant de d’intéresser aux calculs financiers.

1. Hypothekenfinanzierung zur Finanzierung Ihres Kaufs 80%

Il s’agit d’une part importante du financement de votre projet immobilier. Le crédit hypothécaire servira à financer généralement 80% du prix de votre achat immobilier. Ce type de crédit bénéficie actuellement de taux très faibles qui oscillent entre 1% et 2%. La durée du prêt peut également être assez longue puisqu’il est possible d’emprunter pour une durée allant jusqu’à 25 ans en Suisse.

Hypothekenfinanzierung vous servira donc à financer une grande partie de votre achat (80%). Vous profiterez sur cet emprunt d’un taux faible et d’une longue échéance pour le rembourser.

Pour obtenir un financement hypothécaire et ainsi effectuer votre achat immobilier sans fonds propres, votre spécialiste Lica vous informera sur les différents documents à réunir afin d’effectuer votre demande sans engagement.

2. Privatkredit zur Finanzierung der verbleibenden 20%

privater Kredit est également une solution qui sera très intéressante pour financer les 20% restant de votre acquisition immobilière. En effet, le crédit privé sera donc utiliser pour combler la part du financement manquant lors de votre achat. Comme expliqué ci-dessus, le financement hypothécaire financera les 80% de votre achat immobilier et les 20% manquants seront financés à l’aide d’un crédit privé.

Un prêt personnel fonctionne différemment d’un crédit hypothécaire. Il s’agit d’un emprunt à court terme que vous allez rembourser entre 12 et 120 mois. Le taux d’intérêt sera également plus élevé que celui du financement hypothécaire puisqu’ils varieront entre 3.9% et 9.9%.

Les conditions d’octroi d’un crédit privé sont cependant moins exigeantes que pour un crédit hypothécaire. Là aussi, votre agent de chez Lica se chargera de vous renseigner gratuitement sur les conditions d’octroi.

Wie hoch sind meine Ausgaben bei einem Immobilienkauf ohne Eigenkapital?

Bei einem Immobilienkauf ohne Eigentum fallen in den ersten Jahren des Besitzes der Immobilie höhere Gebühren an, da Sie auch den im Formular 20% geliehenen Teil zurückzahlen müssen d’un crédit privé. Cependant pas de panique, vous allez voir que la situation sera néanmoins bien plus intéressante que celle d’un locataire. De plus, après quelques années, le coût de votre achat immobilier sera identique à celui d’un achat avec un apport des fonds propres.

Hier zwei Tabellen, die die Situation mit und ohne Eigenkapitalrückzahlung zeigen. Sie werden feststellen, dass die Miete während der Eigenkapitaltilgungszeit durchaus akzeptabel ist. Sobald dieser Teil zurückgezahlt ist, werden die Gebühren sehr niedrig und die Situation ist identisch mit einem Kauf mit einer traditionellen Eigenkapitaleinlage.

Situation bei der Rückzahlung des Eigenkapitals:

Prix d’achatCHF500'000.00
Frais d’acquisitionCHF25'000.00
Eigenkapital in Form eines DarlehensCHF100'000.00
HypothekCHF400'000.00
HypothekenzinsenCHF6'000.00
AmortisationCHF5'000.00
VersicherungCHF750.00
VerwaltungsgebührenCHF1800.00
VermögenssteuerCHF550.00
Gebühren für EigentumswohnungenCHF1000.00
Rückzahlung des Eigenkapitals12 CHF120.92
Jährliche Miete27 CHF220.92
Monatliche Miete2.268,41 CHF

Situation ohne Rückzahlung des Eigenkapitals:

Prix d’achatCHF500'000.00
Frais d’acquisitionCHF25'000.00
Eigenkapital in Form eines DarlehensCHF0.00
HypothekCHF400'000.00
HypothekenzinsenCHF6'000.00
AmortisationCHF5'000.00
VersicherungCHF750.00
VerwaltungsgebührenCHF1800.00
VermögenssteuerCHF550.00
Gebühren für EigentumswohnungenCHF1000.00
Rückzahlung des EigenkapitalsCHF0.00
Jährliche MieteCHF15'100.00
Monatliche Miete1.258,33 CHF

Einige zusätzliche Lösungen, um Ihre eigenen Fonds aufzufüllen

Hormis un emprunt pour effectuer votre achat immobilier sans fonds propres, il existe d’autres alternatives pour compléter l’apport réglementaire des 20%. Voici quelques pistes que votre conseiller Lica mit Ihnen besprechen, um Ihre Finanzierung zu optimieren.

Solutions pour l’apport des fonds propres :
  • Kapital aus der beruflichen Vorsorge: pour compléter votre fonds propres sont une alternative intéressante. Vous pouvez en effet retirer vos avoirs de prévoyance du deuxième pilier. L’opération est possible à condition de disposer d’au moins 20’000.- sur votre deuxième pilier.
  • Kapital aus individuellen Renten: peuvent également être retirés pour effectuer votre achat. Comme pour le retrait du deuxième pilier, les fonds doivent servir à l’acquisition d’une résidence principale. Il n’y a pas de minimum requis pour effectuer un retrait du troisième pilier.
  • Bitten Sie Ihre Lieben um Hilfe: Wenn Sie alle Risiken einer Verschuldung bei Bankinstituten vermeiden möchten, bitten Sie Familie oder Freunde um Hilfe, um Ihre eigenen Mittel aufzufüllen. Ein Schuldanerkenntnis kann manchmal ausreichen, um einen Kredit von Ihren Bekannten zu erhalten.
  • Verpfändung einer anderen Bestandsimmobilie als Sicherheit: kann als äquivalente Bareinlage angesehen werden. In diesem Fall schätzt die Bank einen einzubehaltenden Wert entsprechend dem Preis Ihrer Immobilie.
  • Arbeiten ausführen: ist eine interessante Lösung, wenn Sie über gute Baukenntnisse verfügen. Der Wert der geleisteten Arbeit kann somit als Eigenleistung angerechnet werden.
  • Ein Depot bei einer Genossenschaft: ist in einigen Fällen auch eine mögliche Lösung. Im Kanton Waadt ist die Waadtländer Hypothekenbürgschaft Genossenschaft kann dir dazu was sagen.

Selon ces informations, il existe donc de nombreuses alternatives pour compléter l’apport des 20% lors d’une demande de crédit immobilier. Les revenus pris en considérations seront également un critère décisif dans la manière de constituer vos fonds propres. Chez Lica nous prenons en considérations le plus de facteurs possibles afin de vous apporter la meilleure solution du marché !

Lica – Die Lösung um Immobilien ohne Eigenkapital zu kaufen

Il existe de nombreuses solutions de financement pour votre projet immobilier. Toutefois, vous devez choisir l’option qui correspond vraiment à vos besoins et à votre budget. Il est en effet pas toujours possible de constituer suffisamment d’épargne et les solutions alternatives pour les fonds propres ne sont pas toujours accessibles.

En Suisse, seule Lica peut offrir une solution de crédit avantageuse pour financer l’achat d’un bien immobilier sans fonds propres. Dans ce contexte, Lica s’efforce d’effectuer un travail de très grande qualité afin de maximiser vos chances d’accéder à la propriété.

Nachdem Sie sich mit Finanzierungslösungen ohne Eigenkapital bestens auskennen, nehmen Sie sich die Zeit, unsere Spezialisten zu kontaktieren. Sie begleiten Sie neutral und vertraulich auf Ihren Schritten.

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