Wie erhält man als Freiberufler einen Kredit?

Kredit für Selbständige

Vous êtes indépendant et vous avez besoin de financer un projet ? Sachez qu’en matière de solution de financement, il existe deux possibilités pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant ! Vous pouvez en effet obtenir un privater Kredit oder fragen Sie nach einem KMU-Kredit im Namen Ihres Unternehmens. Während Finanzinstitute Angestellten problemlos Geld leihen, sind Bankinstitute bei Selbständigen vorsichtiger. In diesem neuen Artikel erklärt Lica, wie Sie vorgehen müssen und hilft Ihnen, Ihre Finanzierung zu erhalten.

Selbständigkeit kann Kreditgeber abschrecken

Es ist bekannt, dass selbstständige Kreditnehmer größere Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen, als etablierte Angestellte. Um einen Privatkredit bei einer Organisation vergeben zu können, müssen Sie den Kreditgeber von Ihrer Zahlungsfähigkeit überzeugen. Sie müssen also nachweisen, dass Sie in der Lage sind, die Höhe der monatlichen Zahlungen fristgerecht zu zahlen. Zu diesem Zweck wird der Kreditgeber eine so genannte Überprüfung durchführen Zahlungsfähigkeit.

Kredit für Selbständige

Das Problem ist, dass die Bestimmung der Rückzahlungsfähigkeit eines Freiberuflers nicht immer ein Kinderspiel ist. Tatsächlich hängt die Kreditaufnahmefähigkeit einer Person mit dem monatlichen Einkommen zusammen, das sie erhält. Wenn ein Selbstständiger sich Geld bei der Bank leiht, hat er leider nicht immer die diversen Belege wie Gehaltsabrechnungen dabei.

Sa situation financière est en effet souvent conditionnée par les missions qu’il obtient. Conséquence, la capacité d’endettement fluctue sans arrêt. Ceci explique donc la principale difficulté pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant. Les organismes financiers se méfient malheureusement des situations financières fluctuantes.

Die Lösung, um als Freiberufler einen Kredit zu erhalten

Soyez rassuré, malgré la difficulté de la tâche, un indépendant peut tout à fait obtenir un crédit. C’est d’ailleurs justement là que l’assistance d’un courtier en crédit prendra tout son sens ! Vous l’aurez compris, obtenir votre crédit dépendra principalement de l’examen de solvabilité réalisé par les organismes préteurs. Il est donc inutile de soumettre un dossier de demande auprès d’une banque si celui-ci n’est pas irréprochable.

Une demande de crédit en tant qu’indépendant doit être irréprochable !

Lica bereitet Ihre Anfrage kostenlos vor

Die Vorbereitung Ihrer Bewerbungsunterlagen wird dann zu einer Aufgabe, die einige Zeit in Anspruch nimmt. Darüber hinaus ist es vorzuziehen, die guten Praktiken zu kennen, um die guten Teile zu bilden und sie den verschiedenen Organisationen positiv vorzulegen.

Lica vous assiste gratuitement dans ce processus et prépare pour vous le meilleur dossier de demande de crédit. Mais ce n’est pas tout ! En plus de la préparation, als unabhängiger Makler, kümmern wir uns darum, die Konkurrenz zu spielen, um Ihnen die besten Konditionen des Marktes zu verschaffen.

Il est aussi à noter, qu’un courtier en crédit spécialisé pourra également vous orienter sur le bon type de financement. Il n’est en effet pas toujours évident de comparer les offres et de choisir si le crédit en tant qu’indépendant devra se faire au nom de l’entreprise ou à votre nom.

Quels documents pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant ?

Les documents nécessaires à l’obtention d’un crédit peuvent changer. Ceci en fonction de votre situation et si c’est en tant que particulier ou qu’entreprise que la demande sera déposée. Voici un bref résumé des documents nécessaires pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant.

Liste der erforderlichen Unterlagen für die Finanzierung in Ihrem Namen:

  • Letzter Steuerbescheid
  • Hypothekenvertrag oder Mietvertrag
  • Krankenversicherung
  • Kontoauszüge der letzten 3 Monate

Jawohl das Darlehen wird auf den Namen Ihres Unternehmens ausgestelltHier die notwendigen Unterlagen:

  • Bilan complet de l’année dernière (au moins 12 mois)
  • Firmenkontoauszüge der letzten 3 Monate
  • Nachweis von Eintragung in das Handelsregister
  • Pièce d’identité ou permis de séjour de l’administrateur

Il s’agit là de deux listes non exhaustives et les documents que nous vous demanderons dépendront principalement de votre situation personnelle. Il n’est en effet pas rare qu’un indépendant dispose de plusieurs sources de revenus ou même d’une activité salariée secondaire. Chaque situation étant unique, chez Lica nous traitons votre demande individuellement et de façon totalement confidentielle.

Notre conclusion pour obtenir votre financement en tant qu’indépendant

Malgré certaines contraintes, un crédit en tant qu’indépendant est tout à faite envisageable si vous solliciter le bon courtier et que votre dossier de demande est perçu comme favorable par les banques. Hormis certains critères précis, les chances de succès dépendront donc principalement de la qualité de votre dossier. D’où l’importance de solliciter un intermédiaire spécialisé qui saura répondre à vos questions et vous orienter sur la solution la plus adéquate.

Un crédit en tant qu’indépendant peut s’avérer nécessaire dans certaines situations. Commettre une erreur liée à la soumission de votre demande pourrait donc engendrer un blocage total et réduire à néant vos chances d’octroi dans le futur. Ceci en raison des inscriptions négatives à la centrale des crédits (ZEK) qui ont malheureusement une répercussion directe sur l’analyse de solvabilité que feront les établissements préteurs. Il est donc crucial pour vous d’adresser votre première demande au bon prestataire et de fuir les annonces du type « prêt rapide et sans justificatif » qui auront un impact négatif sur vo chances d’octroi.

Jetzt, da Sie sich der Probleme bewusst sind, die mit der Erlangung Ihres Kredits zu den besten Marktbedingungen verbunden sind, nehmen Sie sich die Zeit, unsere Spezialisten zu kontaktieren. Sie begleiten Sie vertraulich auf Ihren Schritten.

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