Es bueno obtener un préstamo personal de un banco u otra organización crediticia. ¡Pero aprovechar un tipo de interés muy ventajoso es mejor! Te sorprenderá lo altas que son las tasas de interés, por un credito del mismo tipo y del mismo importe, pueden variar de una solicitud a otra. ¿Cómo se pueden explicar estas diferencias? ¿Cómo determinan los bancos las tasas de interés para cada cliente? Como obtener tasas de interés atractivas ? ¡En este artículo encontrarás respuestas a todas estas preguntas!
Indice
- ¿Existen límites a las tasas de interés que cobran los bancos?
- Su solvencia influye en el tipo de interés de su crédito
- Tu historial crediticio
- Importe y duración del reembolso
- Elija sabiamente su institución financiera
- Falta de experiencia: ¡el último criterio sorprendente!
- Lica el proveedor de crédito neutral e independiente
¿Existen límites a las tasas de interés que cobran los bancos?
El crédito personal es una fuente de deuda para los hogares. Para protegerlos del sobreendeudamiento, la ley de crédito al consumo (LCC) impone límites a los tipos de interés que los bancos y todas las entidades de crédito aplican a los particulares. Se trata del tipo máximo que limita el tipo de interés que un banco puede obtener de un préstamo concedido a un particular o a una asociación. Hoy en Suiza, el tipo de interés de su crédito está configurado en un máximo de 12%.
El incumplimiento de esta tasa de interés máxima se considera abuso y puede dar lugar a sanciones penales. Tenga en cuenta, sin embargo, que esta tasa sólo establece un límite máximo. Por tanto, cada entidad de crédito es libre de establecer el tipo de interés que desee en función de cada solicitud de crédito. Ella sólo se cuidará de no excederse la tasa de interés máxima impuesto por la ley.
Su solvencia influye en el tipo de interés de su crédito
Solvencia Es el primer criterio que tienen en cuenta los bancos y entidades de crédito para fijar el tipo de interés de su crédito. Expresa tu capacidad para pagar un préstamo. Se consideran muchos factores para determinar su solvencia. El monto de tus ingresos, tus gastos o incluso tu ratio de endeudamiento forman parte de esto.
Por lo tanto, si desea obtener tipos de interés atractivos, le recomendamos encarecidamente tener una buena solvencia. Esto comienza con una buena gestión de sus finanzas y con entradas de efectivo regulares y suficientes. Por el contrario, si tu solvencia es bajo, el banco correrá más riesgos al concederle un préstamo. Por tanto, compensará estos riesgos aplicando un tipo de interés más elevado.
¡Tu historial crediticio también importa!
Toda la información relativa a préstamos y financiación a particulares se incluye en una base de datos denominada ZEK. Los bancos consultan esta base de datos antes de conceder créditos a sus clientes, pero también antes de definir los tipos de interés. Tu historial financiero ¡contar! Las dificultades para pagar sus antiguos préstamos y las disputas con sus antiguos bancos pueden alentar a los bancos a cobrar altas tasas de interés. Por el contrario, si siempre has pagado correctamente tus préstamos y no has registrado ningún retraso en el pago de las cuotas mensuales, tus posibilidades de obtener tarifas ventajosas serán más numerosos.
El importe y la duración de la amortización también son factores que pueden influir en el tipo de interés de tu crédito
El importe y el plazo de reembolso también se encuentran entre los criterios para determinar los tipos de interés. Puede beneficiarse de tasas de interés más bajas si pedir prestado grandes sumas a devolver en un corto período de tiempo. Cuanto más largo sea el período de vencimiento, mayor será la tasa de interés. Los bancos creen que los préstamos más pequeños y a largo plazo son más riesgosos. Por eso cobran tipos de interés más altos si el plazo de amortización es largo.
Un préstamo a corto plazo es más atractivo en términos de tipos de interés. Sin embargo, no debemos olvidar que el monto de las cuotas mensuales es mayor para este tipo de crédito. Por lo tanto, su ratio de endeudamiento puede aumentar durante el período de amortización. Un credito Por lo tanto, se recomienda el corto plazo si se tiene una alta capacidad de pago. De lo contrario, opte por un préstamo a largo plazo que le permitirá beneficiarse de pagos mensuales más bajos.
Elija sabiamente su institución financiera
¡No todos los bancos cobran las mismas tasas de interés! Por ejemplo, por lo mismo Préstamo personal, la tasa podría variar de 3% a 4% de un banco a otro. Esto se explica por el hecho de que los tipos aplicados no son los mismos dependiendo de la determinación del riesgo y de la estrategia comercial de los diferentes bancos en el mercado suizo.
Es muy posible que aproveche esta diferencia de precios para reducir la tasa de interés de su crédito. Por eso, Solicite los servicios de Lica. para obtener el crédito más ventajoso posible según tu situación. Una vez que se acepte la financiación, no pierda los plazos de pago. En caso de retraso, estarán registrados con el ZEK. Luego, los bancos les consultarán cuando solicite otro préstamo en el futuro y corra el riesgo de que le rechacen el préstamo.
Falta de experiencia: ¡el último criterio sorprendente!
Y sí, algunos bancos quieren conocer la experiencia de pago de un futuro cliente. Si nunca ha tenido financiación privada o El crédito al consumo por tanto sus datos serán inexistentes en la base de datos ZEK y es posible que se le aplique una tarifa superior por falta de información. Pero, paradójicamente, en determinados casos es mejor disponer ya de financiación para obtener buenas condiciones y un tipo de interés bajo. Regístrese para obtener una tarjeta de crédito y pagar tus facturas con regularidad puede, por ejemplo, ayudarte a obtener mejores condiciones en tus futuros préstamos.
Lica el proveedor de crédito neutral e independiente
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