Por que fazer uma consolidação de crédito?

consolidação de crédito

Hoje, o setor de crédito ocupa um lugar importante em quase todas as famílias na Suíça. Com efeito, as pessoas físicas e os empresários optam pela concessão de crédito pelas inúmeras vantagens. Esta é, obviamente, uma solução vantajosa para o consumidor, mas a acumulação de créditos também pode dar origem a muitos problemas. Na prática, permite um acesso rápido a fundos, mas pode, entre outras coisas, levar a um endividamento significativo ou a uma acumulação de créditos. Com efeito, quando o endividamento é muito importante, as preocupações com as taxas, os pagamentos mensais ou os vencimentos muitas vezes são inevitáveis. Portanto, para remediar esse tipo de restrição financeira, a consolidação de crédito é uma boa alternativa!

Consolidação de crédito: o que é exatamente?

A consolidação de crédito é uma operação que consiste na fusão de todos os seus créditos em um único empréstimo. Essa prática é frequentemente usada para reestruturar dívidas. Com todas as compras a crédito disponíveis que fazemos todos os dias, consolidar todos os créditos é a alternativa mais fácil e eficaz para não se perder com os seus reembolsos.

Mais concretamente, o princípio da consolidação de crédito é reunir todos os seus empréstimos atuais em um único empréstimo. Isso permite reajustar o valor das mensalidades de acordo com as provisões e capacidades de reembolso de uma família. Para isso, uma instituição financeira oferece e se compromete a reembolsar todos os empréstimos pendentes de um mutuário. Em troca, este obtém um contrato de crédito único com taxa única, mensalidade e vencimento muito mais vantajosos.

Em que circunstâncias você deve consolidar seus créditos?

Comprar a crédito é uma alternativa vantajosa para os consumidores que desejam obter bens ou serviços de qualidade. Todo mundo está comprando a crédito agora. Mas por trás dessas soluções inovadoras, a realidade costuma ser muito diferente. Em que circunstâncias você deve consolidar créditos? Para responder a essa pergunta com franqueza, aqui estão alguns sinais de que você precisa consolidar seus créditos.

Um acúmulo de crédito

Se você está tendo problemas para acompanhar o número de empréstimos que deve, saiba que você é vítima de um aumento de crédito. Na verdade, você fez muitas compras a crédito ou vários empréstimos que tem dificuldade em administrar. Nesse tipo de situação, você deve consolidar seus créditos para evitar a inadimplência e as possíveis penalidades que dela decorram.

Superendividamento

Da mesma forma que o acúmulo de crédito, o superendividamento Geralmente acontece quando você não consegue pagar suas dívidas. Pode ser seus encargos atuais, seus pagamentos mensais do empréstimo, etc. O superendividamento é a prova flagrante de que você precisa consolidar o crédito. Esta operação pode salvá-lo de dívidas.

Alta taxa de juros em seus empréstimos

A taxa de juros média para empréstimos pessoais é 9%, para um valor entre CHF 5.000.- e CHF 80.000.-. Em contraste, a taxa média de juros do cartão de crédito gira em torno de 12 %. Com Lica, você pode ter certeza que obterá melhores condições e, portanto, pagará menos a cada mês. Uma consolidação de crédito pode, portanto, economizar dinheiro com essas taxas de juros.

Falta de um plano de reembolso

Como um tipo de crédito rotativo, os cartões de crédito permitem que você peça empréstimos e pague fundos de forma contínua. Não existe um plano de reembolso definido. Se você continuar a usar seu cartão pagando apenas o mínimo a cada mês, poderá contrair dívidas graves. Se você não tem um plano de reembolso, considere uma consolidação de crédito agora. 

Obviamente, existem vários motivos pelos quais você deve considerar fazer uma consolidação de crédito. Geralmente depende de problemas individuais. Mas, em qualquer caso, é uma operação que oferece mais vantagens do que restrições.

5 boas razões para consolidar crédito

1. Para simplificar suas finanças

A consolidação de seus créditos pode transformar dois, três ou mais pagamentos em um. Isso pode simplificar o orçamento e reduzir drasticamente o risco de dívidas não pagas. Você não precisa mais se preocupar com várias datas de vencimento a cada mês. Além disso, o valor do reembolso é o mesmo até o vencimento. Você terá, portanto, uma estimativa exata do valor devido a cada mês.

2. Reembolso mais rápido

A consolidação de crédito pode ajudá-lo a pagar seus empréstimos com mais rapidez. Especialmente se você tiver dívidas significativas de cartão de crédito. Os cartões de crédito não têm uma programação definida para o pagamento do saldo. Por outro lado, um contrato de consolidação de crédito oferece um pagamento fixo em cada vencimento.

3. Uma taxa de juros mais baixa

Se consolidar os seus empréstimos, não só deixará de ter várias taxas de juro a ter em conta, mas também beneficiará de uma taxa muito mais baixa. Claro, as taxas variam dependendo do seu pontuação de crédito, o montante do empréstimo e a duração do empréstimo. Mas, ao consolidar seus créditos com Lica, você provavelmente obterá a menor taxa de juros do mercado na Suíça.

4. Tenha um cronograma de reembolso fixo

Por ter um cronograma de reembolso fixo, seu pagamento e taxa de juros permanecem os mesmos durante a vida do empréstimo. Não há flutuação inesperada em seu pagamento mensal. Ao mesclar todos os seus créditos, você terá um cronograma de reembolso fixo e, claro, o valor exato do seu crédito.

5. Para reduzir seus pagamentos mensais

Em correlação com todas as vantagens mencionadas acima, você pode reduzir drasticamente seus pagamentos mensais se fizer uma consolidação de crédito. Com uma taxa única e uma data de vencimento fixa, o valor será significativamente menor em comparação com uma amortização crédito a crédito.

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