İsviçre'de özel krediler için azami faiz oranındaki artış artık yürürlüğe girdi. Gerçekten de, İsviçre federal yönetiminden yapılan basın açıklamasına göre, bu nedenle maksimum oran 1'den 11%'ye ayarlanacak.şey Mayıs 2023. Bu karar, faiz oranlarındaki genel artış. Amacı, tüketicileri borçlulukla ilgili risklere karşı korumaktır. Bu yazımızda, bireysel krediler azami faiz oranındaki bu artışın nedenleri ile tüketiciler ve piyasa oyuncuları açısından sonuçlarını inceleyeceğiz.
İçindekiler
- Faiz artışının 2 nedeni
- Kanuni nizamname ne diyor?
- Tüketiciler için sonuçlar
- Piyasa oyuncuları için sonuçlar
- Küresel bir trend mi?
- Yükselişle başa çıkmak için tavsiyemiz
- Faiz artırımına ilişkin kararımız
Bireysel kredilerde azami faiz oranının artmasının 2 nedeni
İsviçre'de 1 Mayıs 2023'te yapılması planlanan tüketici kredileri azami faiz oranındaki artış, iyi bilinen 2 ekonomik faktörle açıklanıyor. İşte bu kararın kaynağını haklı çıkaran iki unsur:
1. Enflasyonun etkilerine karşı koyun:
Enflasyon, faiz oranları için belirleyici bir faktördür. Enflasyon yükselirse, merkez bankaları ekonomi üzerindeki olumsuz etkiyi gidermek için faiz oranlarını artırma eğilimindedir. İsviçre örneğinde, bir Enflasyonda beklenmeyen hızlanma İsviçre Ulusal Bankası'nın (SNB) bu nedenle önümüzdeki aylarda kilit oranları yükseltmeye devam etmelidir.
2. Özel hanehalklarının mali durumunu istikrara kavuşturun:
İsviçre makamları, hanehalkının aşırı borçluluk riskini azaltmak için tüketici kredileri için maksimum faiz oranını artırıyor. Faiz oranlarını yükselterek, tüketicilerin borçlanması daha pahalı hale gelir ve bu da onları borçlarını azaltmaya ve mali durumlarını iyileştirmek.
Federal Tüketici Kredisi Yasası Yönetmeliği ne diyor?
Federal Tüketici Kredisi Yasası Yönetmeliği (OLCC) yasal bir araçtır. Federal Tüketici Kredisi Yasasının uygulanmasına ilişkin ek hükümler ve açıklamalar sağlar (LCC). Azami faiz oranıyla ilgili olarak, OLCC oranı doğrudan belirlemez, ancak bu oranın belirlenmesi için kriterleri ve prosedürü belirler.
LCC'nin 14. Maddesinin 2. paragrafına göre, Federal Maliye Departmanı (DFF), İsviçre Ulusal Bankasına (SNB) danışarak, maksimum faiz oranını belirlemekten sorumludur. tüketici kredisi. OLCC, bu istişarenin şartlarını ve azami faiz oranını belirlemek için dikkate alınması gereken kriterleri belirtir. Teknik olarak, bireysel krediler için maksimum faiz oranı aşağıdaki iki unsurun eklenmesiyle elde edilir:
- Üç aylık bileşik Saron oranı (SAR3MC)
- Ek 10 puan
Maksimum oran daha sonra iş kurallarına uygun olarak en yakın tam sayıya yuvarlanır.
Gerçek rakamlarla ne veriyor...
Mevcut bağlamda, Saron oranı 1.41% (5 Nisan 2023 itibariyle) olduğundan, maksimum oranı elde etmek için bu rakama 10 puan (10%) eklemek ve ardından değeri yuvarlamak yeterlidir. Bu da bize şunu verir: 1.41% + 10% = 11.41%., en yakın tam sayıya yuvarlanmış = 11%.
10%'ye eklenen ve ardından en yakın tam sayıya yuvarlanan Saron oranı (SAR3MC), İsviçre'deki özel krediler için maksimum faiz oranını verir.
Kaynak: Federal Tüketici Kredisi Yasası Yönetmeliği (OLCC)
Saron'un yükseliş eğilimine göre, İsviçre'deki özel krediler için maksimum faiz oranının önümüzdeki aylarda daha da artması beklenebilir.
Tüketiciler için sonuçlar
İsviçre'de özel krediler için azami faiz oranındaki artışın tüketiciler için çeşitli sonuçları olacaktır. İlk olarak, borç alanlar borçluluklarına ve geri ödeme yeteneklerine daha dikkat edebilirler. Bu, onları daha sorumlu bir şekilde borçlanmaya teşvik edebilir ve bu nedenle aşırı borçlanma durumlarından kaçınabilir. İkincisi, tüketiciler arayabilir finansman çözümleri olabildiğince çekici.
Bireysel krediler için azami faiz oranı yükseldiğinde, tarih bize tüketim açısından şu olguyu göstermektedir:
- Müşteriler, bireysel kredilerinin koşullarına çok daha dikkat ediyor
- Büyük miktarda borç almadan önce iki kez düşünürler
Bu nedenle davranıştaki bu değişiklik, İsviçre yetkilileri tarafından aranan hedefi mükemmel bir şekilde karşılamaktadır. Gerçekten de, özel hanehalkları tasarruflarını azaltıyor. borçluluk ve böylece mali durumlarını iyileştirirler. Bu fenomen, faiz oranları yükseldiğinde aynı mekanizmayı izleyen ipotek finansmanı düzeyinde de doğrulanmaktadır.
Piyasa oyuncuları için sonuçlar
İsviçre'deki bankalar ve kredi kuruluşları gibi kredi piyasası katılımcıları, özel krediler için azami faiz oranındaki artışın etkilerini de hissedebildi. Bazı uzmanlar, aşağıdakiler için taleplerde düşüş bekliyor: Tüketici kredisi artan borçlanma maliyetleri nedeniyle Kredi kurumları tekliflerini uyarlamak zorunda kalabilir. kesinlikle teklif edecekler daha yenilikçi finansman çözümleri ve tüketici ihtiyaçlarını karşılamak için rekabetçi.
Özel krediler için azami faiz oranındaki artış: küresel bir trend mi?
İsviçre'de özel krediler için azami faiz oranındaki artış, birçok ülkede gözlemlenen küresel bir eğilimin parçasıdır. Bu gelişme, küresel otoritelerin aşırı borçluluk riskleri ve bazı borç verenlerin kötü niyetli uygulamaları hakkındaki endişelerini yansıtıyor. Düzenleyiciler tüketicileri korumaya çalışır. Denetleme yaparak sürdürülebilir ekonomik büyümeyi teşvik ederler. kredi koşulları ve sorumlu borç yönetiminin teşvik edilmesi.
Bireysel kredilerde azami faiz oranındaki artışla başa çıkmanın püf noktaları
İsviçre'de özel krediler için maksimum faiz oranındaki bu artışla başa çıkmak için tüketiciler için bazı ipuçları:
Özel kredi tekliflerini karşılaştırın
Önce özel bir krediye abone olun, bir komisyoncunun hizmetlerini aramak için zaman ayırın. Bu, mali durumunuza ve ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış en iyi çözümü bulmanızı sağlayacaktır. Özel bir kredi aracısı, talebinizi hangi kuruluşa göndereceğini tam olarak bilecektir. Böylece taahhütte bulunmadan özel kredi alma şansınızı en üst düzeye çıkaracaksınız. reddedilmeye yol açabilecek klasik hatalar.
Geri ödeme kapasitenizi doğru bir şekilde değerlendirin
Borç almadan önce, geri ödeme kapasitenizi ve krediyle ilgili maliyetleri bildiğinizden emin olun. çekinmeyin bir profesyonelden tavsiye almak mali durumunuzu değerlendirmek için. Lica'de ayrıca, tüketici kredisi sunmadan önce her bir müşterimiz için sistematik olarak tutarlı bir bütçe oluşturuyoruz.
Yeni yenilikçi çözümlere öncelik verin
Daha yüksek borçlanma maliyetleri ile diğer finansman seçeneklerini değerlendirmelisiniz. BİZİM özel cashback çözümü özel kredinizin yükünü azaltmanın çok ilginç bir yoludur. senin yaparak özel kredi başvurusu 100% çevrimiçi5.000.- CHF'ye kadar cashback'den faydalanırsınız. Prensip basittir: Lica, bir müşteri kredi talebini tek başına yaptığında komisyonunu paylaşır ve böylece çok daha az iş yükü gerektirir. Özel krediniz için daha adil ve mali açıdan daha cazip bir çözüm!
Bireysel krediler için azami faiz oranındaki artışa ilişkin sonucumuz
İsviçre'de özel krediler için azami faiz oranındaki artış tüketicileri korumayı amaçlıyor. Bu nedenle sorumlu kredi yönetimini teşvik eder. Bu kararın tüketiciler ve piyasa oyuncuları için sonuçları gözlemlenmeyi bekliyor. Bu önlemin, borçluları daha ihtiyatlı ve sorumlu kredi davranışları benimsemeye teşvik etmesi muhtemeldir.
Sonuç olarak, borçluların borçlarını tamamlamadan önce daha profesyonel hizmetler arayarak bu yeni gerçeğin farkına varmaları önemlidir. özel kredi.
Özel kredi başvurusu yapmadan önce sorularınız mı var? Danışmanlarımız, sorularınızı haftanın 7 günü doğrudan yanıtlamak için oradalar. Naber. Daha fazla bilgi için bize sorun, size cevap vermekten mutluluk duyarız!
