Bir bankadan veya başka bir kredi kuruluşundan kişisel kredi almak iyidir. Ancak çok avantajlı bir faiz oranından yararlanmak daha iyidir! Aynı türden ve aynı tutarda bir kredinin faiz oranlarının bir müşteriden diğerine ne kadar değişebildiğine şaşıracaksınız. Bu farklılıkları nasıl açıklamalı? Bankalar her müşteri için faiz oranlarını hangi yollarla belirler? Cazip faiz oranları nasıl elde edilir? Bu özel makalede, tüm bu soruların cevaplarını bulacaksınız.
Bankaların uyguladığı faiz oranlarının limitleri var mı?
Kişisel kredi, haneler için bir borç kaynağıdır. Onları aşırı borçlanmadan korumak için, tüketici kredisi yasası (LCC) bankalar ve tüm kredi kuruluşları tarafından bireyler için uygulanan faiz oranlarına sınırlamalar getirir. Bu aşınma oranıdır. Federal Konsey tarafından belirlenen, bir bankanın bir bireye veya birliklere verilen kredilerden çekebileceği faizin sınırlarını tanımlar. Bugün İsviçre'de aşınma oranı 12% olarak belirlenmiştir.
Aşınma oranı üç ayda bir değişir. Bu aşınma oranına uyulmaması suistimal olarak kabul edilir ve cezai yaptırımlara yol açar. Ancak, bu oranın yalnızca tavanları oluşturduğunu unutmayın. Tüm değişken oranlı krediler için, her kredi kurumu bu nedenle faiz oranlarını belirlemekte özgürdür. Sadece yasaların öngördüğü azami faiz oranlarını aşmamaya özen gösterecektir.
Ödeme gücü: tercih edilen ilk kriter
Ödeme gücü, bankaların ve kredi kuruluşlarının faiz oranını belirlerken dikkate aldıkları ilk kriterdir. Bir krediyi geri ödeme yeteneğinizi ifade eder. Kredibilitenizi belirlerken birçok faktör göz önünde bulundurulur. Gelirinizin miktarı veya borç oranınız özellikle bunun bir parçasıdır. İdeal olarak, borç oranınız gelirinizin 33 %'sini geçmemelidir. Gelirinizin miktarından ve tüm düzenli harcamalarınızın miktarından hesaplanır. Bu sınırın ötesinde, ödeme gücünüz sorgulanabilir.
Cazip faiz oranları elde etmek istiyorsanız, bu nedenle iyi bir kredibiliteye sahip olmanız şiddetle tavsiye edilir. Finansmanınızın iyi yönetilmesi ve düzenli ve yeterli para girişi ile başlar. Tersine, kredi itibarınız düşükse, banka size kredi vererek daha fazla risk alacaktır. Bu nedenle, daha yüksek bir faiz oranı uygulayarak bu riskleri telafi edecektir.
Kredi geçmişi: belirleyici bir faktör
Bireylere verilen krediler ve finansman ile ilgili tüm bilgiler, adı verilen bir veri tabanında listelenir. ZEK. Bankalar müşterilerine kredi vermeden ve faiz oranlarını belirlemeden önce bu veri tabanına başvururlar. Finansal geçmişiniz önemlidir! Eski kredilerinizi geri ödemedeki zorluklar ve eski bankalarınızla olan anlaşmazlıklar bankaları yüksek faiz oranları uygulamaya teşvik edebilir. Öte yandan, kredilerinizi her zaman doğru ödediyseniz ve aylık ödemelerinizde herhangi bir gecikme yaşamadıysanız, avantajlı oranlardan yararlanma şansınız artacaktır.
Kredi türü: faiz oranları üzerinde büyük bir etki
Bankaların uyguladığı faiz oranları da kredi türlerine göre değişiklik göstermektedir. Küçük ihtiyaç kredilerine uygulanan faiz oranları özel finansmana uygulanan faiz oranlarından daha yüksek olacaktır. Aynı durum, bireysel kredi olarak da sınıflandırılan banka kredili mevduat hesapları için de geçerlidir. Örneğin, tüketici kredisi olduğu için ev aletlerinin satın alınmasını finanse etmek için alınan bir kredi kartına 10%'den fazla faiz borcunuz olabilir.
Geri ödemenin miktarı ve süresi: dikkatle düşünülmesi gereken faktörler
Kredi türünün yanı sıra tutar ve geri ödeme süresi de faiz oranlarının belirlenmesinde kullanılan kriterler arasındadır. Kısa sürede geri ödemek için büyük meblağlar ödünç alırsanız, daha düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz. Vade ne kadar uzarsa faiz oranı da o kadar yüksek olacaktır. Bankalar uzun vadeli kredilerin daha riskli olduğuna inanmaktadır. Bu nedenle, geri ödeme süresi uzunsa daha yüksek faiz oranları uygularlar.
Kısa vadeli kredi faiz oranı açısından daha caziptir. Ancak bu kredi türü için aylık ödeme tutarının daha yüksek olduğunu unutmamalıyız. Borç oranınız bu nedenle geri ödeme döneminde artabilir. Bu nedenle, yüksek geri ödeme kapasiteniz varsa kısa vadeli kredi önerilir. Aksi takdirde, daha düşük aylık ödemelerden yararlanmanızı sağlayacak uzun vadeli bir krediyi tercih edin.
Finans kurumu: faiz oranı için belirleyici bir faktör
Tüm bankalar ve finans kuruluşları aynı faiz oranlarını uygulamamaktadır. Örneğin, aynı ihtiyaç kredisi için bir banka, tüketici kredilerinde uzmanlaşmış başka bir banka için 6%'ye karşı 9% kredi oranı sunabilir. Bu durum uygulanan tarifelerin aynı olmaması ile açıklanmaktadır. Bazı kuruluşlar, bu alandaki uzmanlık eksikliğinden dolayı krediyle bağlantılı vergi danışmanlığı ve hatta idari masraflar. Diğerleri sadece ödünç alınan miktarı ve onları daha avantajlı kılan bazı yönetim ücretlerini hesaba katar.
Kredilerinizin faiz oranlarını düşürmek için bu fiyat farkı üzerinde çok iyi oynayabilirsiniz. Bunu yapmak için, birkaç finans kurumu tarafından sunulan teklifleri karşılaştırın. Ardından faiz oranları ve geri ödeme koşulları açısından daha avantajlı olanı seçin. Finansman kabul edildikten sonra, ZEK'e kaydedilecekleri için geri ödeme tarihlerinizi kaçırmayın. Daha sonra, gelecekte başka krediler aldığınızda ve kredinizin reddedilme riskini aldığınızda bankalar onlara danışacaktır.
Tecrübe eksikliği: son şaşırtıcı kriter!
Ve evet, bazı bankalar gelecekteki bir müşterinin ödeme deneyimini bilmek ister. İkincisinin hiçbir zaman özel finansmanı veya tüketici kredisi olmadıysa, verileri bu nedenle ZEK veri tabanında mevcut olmayacaktır ve bilgi eksikliği nedeniyle daha yüksek bir oran uygulanabilir. Bununla birlikte, paradoksal olarak, bazı durumlarda, iyi koşullar ve düşük bir faiz oranı elde etmek için halihazırda finansmana sahip olmak daha iyidir.
Ve tüm bunlarda lica ...
Size en iyi çözümde rehberlik etmek için hizmetinizde olan tarafsız ve bağımsız bir sağlayıcıyız! Verilerinize danışıyoruz ve ardından finansmanınız için size mümkün olan en iyi çözümü bulacağımızdan emin oluyoruz. Hizmetlerimiz 100% dijital olduğu için cashback sistemimiz sayesinde her durumda en iyi piyasa koşullarından yararlanırsınız. Evet, doğru okudunuz, Lica'de nakit alırsınız finansmanınıza ek olarak! Lafı fazla uzatmadan gereğini yapın zorunluluk olmadan talep ve projelerinizi gerçekleştirmek için mümkün olan en kısa sürede finansmanınızdan yararlanın.
