Son yıllarda banka kredileri, başvurularda çok önemli bir artış ile yeni bir dönüm noktası yaşadı. Gerçekten de, ister bir projeyi finanse etme meselesi olsun, isterse de onun durumunu düzenleme meselesi olsun, özel müşteriler giderek artan bir şekilde özel kredi çözümüne başvuruyorlar. Bu açıdan bakıldığında, merkezi bir soru kalır. Maksimum kredi tutarını nasıl hesaplayabilirim? Gerçekten de bir bankanın ne kadar kredi vereceğini kolayca belirlemenin bir yöntemi var ve biz de bu noktaya odaklanıyoruz!
Maksimum kredi tutarının hesaplanması: borç oranı ilkesi
Borç kapasitesi hesaplaması, bir hanenin aylık kredilerini geri ödemek için kullanabileceği maksimum oranı gösterir. Bu oran hane gelirinin 1/3'üne tekabül etmektedir. Bu sınırlama, ailelerin geçinmeye devam edebilmeleri için yeterli bir geçim ödeneği sağlama eğilimindedir. günlük masraflarını karşılamak. Genel bir kural olarak, maksimum borçlanma kapasitesi bu nedenle 33 % hane gelirine eşittir. Bu, tüm kredi taksitlerinin toplam gelirin üçte birinden fazla olamayacağı anlamına gelir. 33 % olan bu borçlanma kapasitesi eşiği, çoğu hane için en yüksek borç oranına karşılık gelmektedir. Azami kredi tutarının aşılmaması, borç verenler ile borç alanlar arasında karşılıklı bir koruma teşkil eder.
Borç oranının bu ilkesi, farklı borçlanma durumlarında geçerlidir. Ayrıca, söz konusu olduğunda bu formülü de buluyoruz. ipotek finansmanı. Bununla birlikte, ipotek finansmanının sağlanması, özsermayenizin durumu ve satın almak istediğiniz mülkün tahmini gibi diğer kriterlere de bağlı olacaktır.
Maksimum kredi tutarını hesaplamak için ilk adım
Hesaplamadaki ilk adım, hanenin aylık dengesini bilmek olacaktır. Bunu yapmak için şu formülü uygulayacağız: toplam gelir eksi toplam giderler.
Toplam Gelir – Toplam Gider
Toplam gelir, borçluların maaşını, herhangi bir ek geliri, yıllık ödemeleri ve sürdürülebilir olan diğer gelir kaynaklarını hesaba katar. Toplam giderlere, borçlunun sorumluluğunda olan tüm masraflar dahildir. Bu nedenle genel olarak cari harcamalar, kira, sağlık sigortası, mevcut aylık ödemeler, borçlu tarafından ödenecek herhangi bir nafaka ve hanede sürdürülebilir olabilecek diğer masraflar.
Özetlemek gerekirse, saçınızı koparmadan, maksimum kredi tutarı aşağıdaki bilgiler kullanılarak önceden hesaplanır:
- Toplam gelir;
- Ve mevcut tüm ücretlerin toplamı;
Artık mevcut aylık bakiyeyi nasıl belirleyeceğimizi bildiğimize göre, ödünç alabileceğiniz maksimum kredi miktarını doğru bir şekilde tahmin etmenizi sağlayacak hesaplamanın geri kalanını göreceğiz.
Maksimum kredi miktarını öğrenmek için ikinci adım
Ne kadar borç alabileceğinizi öğrenmek için, aşağıdakileri yaparak ay sonunda mevcut bakiyenizi çarpmanız yeterlidir:
Daha önce gördüğümüz gibi, her hane için formül gelir ve gider arasındaki farka göre belirlenir. Basitlik için : Gelir – Gider = Bir kredinin geri ödenmesine aylık olarak atfedilebilecek tutar. Ancak yine de verilebilecek bir maksimum kredi limiti vardır. İkincisini öğrenmek için aylık bakiyenizi 36 ile çarpmanız yeterlidir (aylık limit x 36). Bir kredinin maksimum miktarını bilmek için tam formül:
([Toplam gelir – Toplam gider]) * 36
Sonuç olarak, verilen maksimum kredi miktarı, hanenin mevcut aylık bakiyesinin 36 ile çarpımı olacaktır. Bu 36 rakamının, krediyi geri ödemek için teorik olarak verilen ay sayısına tekabül ettiğini unutmayın. Aslında, geri ödeme süresi, genellikle, o tarihten bu yana 36 aydan daha uzun olacaktır. Lica 120 aya varan vade seçenekleri ile kredinizi geri ödeyebilirsiniz.
Hesaplamanın nasıl çalıştığını daha iyi anlamak için sayısal bir örnek:
| gelir listesi | CHF | gider listesi | CHF |
| Ana faaliyet geliri | 4'500.- | Tek kişi için aylık plan | 1200.- |
| İkincil faaliyetten elde edilen gelir | 300.- | konut kirası | 1'800.- |
| nafaka alındı | 500.- | Sağlık sigortası primi | 450.- |
| Yıllık aylık ikramiye | 350.- | Mevcut kiralama | 350.- |
| Vergi | 400.- | ||
| Toplam gelir | 5'650.- | Toplam giderler | 4'200.- |
Aylık bakiye şu şekildedir: CHF 5,650.- – CHF 4,200.- = CHF 1,450.-. Artık maksimum kredi tutarını öğrenmek için bu sonucu 32 ile çarpmanız yeterlidir: CHF 1.450.- * 32 = CHF 46.400.-.
Bu örnekte, borçlunun maksimum 46.400 CHF tutarında kredi talep etmesi mümkün olacaktır.
80.000 CHF üzerindeki krediler için kredi tutarının hesaplanması.-
80.000 CHF üzerindeki tutarlar için artık bankaların başvurmasına gerek yoktur. madde 28 CCA. Bu makalenin içeriği, bütçe hesaplanırken verilen azami miktarla ilgilidir. Bu nedenle, bankalar borçlunun ödeme gücüne bağlı maksimum miktarın çok üzerinde bir kredi verebilir.
Ancak, mali kapasitenizi aşan bir kredi başvurusunda bulunursanız, diğer tüm koşulları sağlasanız bile başvurunuz reddedilebilir! Gerçekten de, LCC'nin 28. maddesinin uygulanamamasına rağmen, bankalar ödeme aczi riskine maruz kalmanın çok yüksek olmamasını sağlamak için çeşitli dahili hesaplamalar uygulamaktadır. Bu nedenle, göndermeden önce bilgili bir aracının hizmetlerini aramak her zaman tercih edilir. bir fon talebi. İkincisi, kabul şansınızı en üst düzeye çıkarmak için dosyanızı nasıl hazırlayacağınızı bilecektir.
Bütçenizin hesaplanmasında yeni faktörler devreye giriyor!
2015 yılından itibaren bütçe hesaplamasına yeni parametrelerin eklenmesi nedeniyle hibe koşulları sıkılaştırılmıştır. Bu, örneğin çocuklardan sorumlu kişilerin çocuk bakım masrafları, çeşitli seyahat masrafları, öğle yemekleri vb. ile ilgilidir. Yukarıdaki kriterlere ek olarak, 2016 yılı Ocak ayından itibaren sağlığınızı, iş ve özel hayatınızı etkileyebilecek ciddi problemlerin önceden tahmin edilmesi için bir güvenlik marjı da eklenmiştir. Bu farklı faktörler, bu nedenle, yardım almanın mutlak gerekliliğini ima eder. profesyonel bir kredi komisyoncusu kredi başvurusu yaparken.
Bütçem iyi ama banka kredimi reddediyor!
Bazen, bütçe fazlasına rağmen, yine de bankalar size kredi vermeyi reddediyor. Bu durum maalesef diğer kriterler karşılanmadığında ortaya çıkıyor. Bunlar genellikle aşağıdaki noktalardır:
- Var devam eden davalar ve bu nedenle yüksek ücret haciz riski
- Sizinle ilgili yanlış kayıtlar şurada görülebilir: merkezi ZEK dosyası
- Veya bir talep sırasında bankaya yanlış bilgi iletildi
Bu üç durumda yapılacak en iyi şey tüm kredi başvurularını durdurmak ve Lica hizmetlerini aramaktır. Uzmanlarımız durumunuzu analiz edecek ve finansmanınızı mümkün olan en kısa sürede elde etmek için en iyi hareket tarzını size söyleyeceklerdir.
Maksimum kredi tutarının hesaplanmasına ilişkin sonucumuz
Borçlanma kapasitenizi hızlı bir şekilde tahmin etmek, gelecekteki hedeflerinizi planlamak için çok pratiktir. Muhtemelen bu makalede gösterdiğimiz gibi, formül basittir ancak bütçeniz hakkında iyi bir bilgi gerektirir. Buna, bilmeniz gereken birkaç küçük özellik eklendi. kredi alma şansınızı en üst düzeye çıkarın uygun şartlarda.
Kullanımı kolay formülü ne olursa olsun, her zaman kaliteli çalışmasıyla tanınan bir aracının hizmetlerinden yararlanmanızı öneririz. Böylece projenizi en iyi piyasa koşullarında finansman yardımı ile gerçekleştirmek için tüm şansları sizin tarafınıza koyacaksınız.
Artık bir kredinin maksimum tutarını nasıl hesaplayacağınızı tam olarak bildiğinize göre, uzmanlarımızla iletişime geçmek için zaman ayırın. Adımlarınızda size tarafsız ve gizli bir şekilde eşlik edeceklerdir.
Başvurmadan önce herhangi bir sorunuz var mı? Danışmanlarımız, sorularınızı haftanın 7 günü doğrudan WhatsApp üzerinden yanıtlamak için oradalar. Daha fazla bilgi için bize sorun, size cevap vermekten mutluluk duyarız!
