Tüketici Kredisi Hukukuna Giriş
Tüketici kredisi kanunu, İsviçre'deki finansal manzaranın önemli bir unsurudur. Tüketicileri kredi çekerken korumayı ve kredi verenler arasında sağlıklı rekabeti sağlamayı amaçlar. Bu yazıda, size kanunla ilgili eksiksiz bir rehber sunuyoruz. tüketici kredisi İsviçre'de. Bu, ana hükümleri, borçluların hakları ve borç verenlerin yükümlülükleri dahil olmak üzere. Tamamen güvenli bir şekilde ve mümkün olan en iyi koşullarda özel bir kredi almadan önce bilmeniz gereken her şeyi öğrenin.
İçindekiler
- Tüketici kredisi yasasının temelleri
- Kredi verenlerin tüketici kredisi kanunu kapsamındaki yükümlülükleri
- Tüketici kredisi yasası kapsamında borçluların hakları
- Özel kredi komisyoncusu ve tüketici kredisi kanunu
- Reklam ve Tüketici Kredisi Hukuku
- Yasalara uymama yaptırımları
- Kredi çekmeden önce borçlulara tavsiyeler
- Tüketici kredisi yasasına ilişkin sonucumuz
Tüketici kredisi yasasının temelleri
İsviçre'de tüketici kredisi yasası (LCC) tüketici kredisi piyasasını düzenlemek ve tüketicileri korumak amacıyla yürürlüğe konulmuştur. Bu kanun özellikle kredi koşullarını düzenler, faiz oranları, geri ödeme koşulları ve krediler etrafında reklam.
Kapsam
Tüketici Kredisi Yasası, finansal kuruluşlar veya özel borç verenler tarafından bireylere verilen krediler için geçerlidir. Bu amaçla özel kullanım için mal veya hizmetleri finanse etmek. Tüketici kredisi, leasing ve rehinci ile ilgilidir. Ancak, ipotek veya işletme kredileri için geçerli değildir.
Faiz oranı tavanı
Tüketici Kredisi Yasası, tüketici kredisi için faiz oranlarında bir tavan öngörür. Bu tavan Federal Konsey tarafından belirlenir ve ekonomik ve piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir. Bireysel kredi faiz oranları hakkında daha fazla bilgi için aşağıdaki makaleye başvurabilirsiniz. İsviçre'de tüketici kredilerinde faiz oranlarında artış!
Kredi verenlerin tüketici kredisi kanunu kapsamındaki yükümlülükleri
Tüketici kredisi kanunu, kredi verenlere bir takım yükümlülükler getirmektedir. Bunun amacı, borçluları korumak ve şeffaf ve adil bir kredi piyasası sağlamaktır.
Sözleşme öncesi bilgiler
Bir tüketici kredisi sözleşmesi imzalamadan önce, borç veren, borçluya ana konu hakkında açık ve anlaşılır bilgi vermelidir. kredi özellikleri. Buna miktar, süre, faiz oranı, ücretler ve geri ödeme koşullarının belirtilmesi dahildir.
Kredi kontrolu
Borç veren, tüketici kredisi vermeden önce borçlunun kredi değerliliğini kontrol etmekle yükümlüdür. Bu kontrol şunları içermelidir: gelir analizi, masraflar ve borçlunun olası borçları. Ayrıca, kredi bilgi merkezinin danışmanlığı (ZEK) Borçlunun daha önce başka krediler alıp almadığını kontrol etmek de borç verenin yükümlülüklerinin bir parçasıdır.
Aşırı borçlanma durumunda kredinin reddedilmesi
Kredi kontrolü borçlunun içinde olduğunu ortaya çıkarırsa aşırı borçluluk veya krediyi geri ödeyememe riskinin yüksek olması durumunda, kredi veren tüketici kredisini vermeyi reddetmelidir. Bu önlem, borçluyu aşırı borçlanmaya karşı korumayı ve aşırı borçlanma durumlarını önlemeyi amaçlamaktadır.
Dokümantasyon ve şeffaflık
Borç veren, borçluya yazılı bir kredi sözleşmesi sağlamalıdır. Bu, ilgili tüm bilgileri detaylandırmalıdır. özel kredi. Ödünç alınan miktar, kredinin süresi, faiz oranı, geri ödeme son tarihleri ve ilgili maliyetler gibi. Sözleşme açık ve anlaşılır bir şekilde yazılmalıdır. Bu, tüketici kredisi kanunu hükümlerine uymaktır.
Tüketici kredisi yasası kapsamında borçluların hakları
Tüketici kredisi kanunu da borçlulara bir takım haklar garanti etmektedir. Amaç, korunmalarını sağlamak ve bir sözleşme yapmalarına izin vermektir. en iyi koşullarda kredi olası.
Geri çekme hakkı
Borçlunun bir geri çekme hakkı 14 takvim günü içinde tüketici kredisinden feragat etmesini sağlar. Bu hak, sözleşmenin akdedildiği tarihten itibaren başlar. Bu, kararını haklı çıkarmak veya ceza ödemek zorunda kalmadan. Borçlunun bu hakkını kullanabilmesi için, cayma süresinin sona ermesinden önce borç verene yazılı olarak bilgi vermesi gerekir. Talebini mektup, e-posta veya faks yoluyla yapmalıdır.
ön ödeme
Borçlunun sahip olduğu iade hakkı tüketici kredisinin tamamını veya bir kısmını peşin olarak Bu, herhangi bir zamanda ve cezasız. Bu durumda, borç veren, ön ödemeyi dikkate alarak faiz miktarını yeniden hesaplamalıdır. Ardından ödenmemiş bakiyeyi buna göre ayarlayacaktır.
Kapıdan kapıya satış durumunda koruma
Kapı kapı dolaşarak tüketici kredisi akdedilmesi yasaktır. Bu durumda, borçlunun kararını gerekçelendirmeden veya ceza ödemeden krediden vazgeçmesi için 14 takvim günlük bir cayma süresi vardır.
özel kredi komisyoncusu
Komisyoncu ücretleri ve faturalandırma
Tüketici, kredi kullanmasına izin veren komisyoncuya hiçbir şekilde tazminat veya ücret ödememelidir. Komisyoncu ücretleri tamamen karşılanır komisyon borç verenin komisyoncuya ödediği. Bu tabii ki müşteri ile özel bir kredi sözleşmesinin akdedilmesinin ardından.
Kredi komisyoncusu mesleğini icra etme yetkisi
Mesleği icra etmek isteyen komisyoncuların edinmesi gerekenler bir yetkilendirme ikincisinin ikamet ettiği kanton tarafından verilir. Bu yetki şu şartlarla verilir: komisyoncu aşağıdaki kriterleri karşılayabilir:
- iyi bir üne sahip olmalı ve kusursuz bir faaliyetin tüm garantilerini sunmalıdır;
- komisyoncu, izin başvurusundan önceki beş yıl boyunca, izne tabi faaliyetle ilgili olarak herhangi bir cezai hüküm giymemiş olmak;
- yöneticiler kendilerine karşı herhangi bir mülkiyet temerrüdü görmezler;
- ayrıca finansal hizmetler alanında üç yıllık deneyime sahip olmaları;
- komisyoncu ayrıca bu faaliyetten kaynaklanabilecek zararı garanti etmek için 10.000.- CHF'ye kadar güvenceye sahip olmalıdır.
Yukarıdaki kriterlerin tümü karşılanırsa, kredi komisyoncusu mesleği icra etmek için kanton tarafından verilecek bir yetki alabilir. Lütfen bu yetkilendirmenin her 5 yılda bir yenilenmesi gerektiğini unutmayın.
Özel kredi aracımı nasıl seçerim?
Doğru seçmek için özel kredi komisyoncunuz, aşağıdakileri kontrol ettiğinizden emin olun:
- Aracımın iyi bir itibarı var mı? Bu bilgiyi doğrulamak için tek yapmanız gereken, tüketicilerin seçtiğiniz komisyoncuya verdiği incelemeleri kontrol etmektir. örneğin yapabilirsin google profilinizi kontrol edin. Onun hakkında söylenenleri kontrol etmek de mümkündür. Facebook Veya LinkedIn. Genel olarak konuşursak, orada kötü yorumlar bulursanız veya hiçbir bilgi yoksa, muhatabınıza birkaç soru sorarak niteliklerini daha ayrıntılı olarak kontrol etmek daha iyi olabilir.
- Brokerim faaliyet göstermek için lisanslı mı? Tüketici olarak ona soru sormaktan çekinmeyin. Gerekirse kanıt da isteyebilirsiniz. Yukarıda açıklandığı gibi, simsarınız faaliyette bulunma yetkisine sahipse, kanton yetkisini size sunabilecektir.
Müşteriler Lica hakkında ne diyor:
Reklam ve Tüketici Kredisi Hukuku
Tüketici kredisi kanunu, tüketici kredisi reklamlarını da düzenlemektedir. Bu, yanıltıcı uygulamaları önlemek ve kredi verenler arasında sağlıklı ve adil rekabeti sağlamak içindir.
Yanıltıcı reklam yasağı
Kanun, tüketicileri yanıltıcı veya yanıltıcı olan her türlü tüketici kredisi reklamını yasaklamaktadır. Örneğin, gerçekçi veya gerçekçi olmayan faiz oranları veya kredi koşulları sunmak yasaktır.
Bilgi yükümlülüğü
reklamlar tüketici kredisi için bazı zorunlu bilgileri açık ve okunaklı bir şekilde belirtmek zorundadır. Etkin faiz oranı, krediye ilişkin maliyetler ve geri ödeme koşulları belirtilmelidir. Bu yükümlülüğün amacı, şeffaflığı sağlamak ve tüketicilerin kredi tekliflerini karşılaştırın aydınlanmış bir şekilde.
Promosyon tekliflerinin denetimi
İndirimli faiz oranları veya hediyeler gibi tüketici kredileri için promosyon teklifleri belirli kurallara uymalıdır. Tüketicileri sorumsuzca kredi kullanmaya teşvik etmemelidirler. Örneğin, promosyon teklifleri zaman içinde açıkça sınırlandırılmalıdır. Ayrıca diğer ürün veya hizmetlerin aboneliğine bağlı olmamalıdırlar.
Tüketici kredisi kanununa uymama yaptırımları
Tüketici Kredisi Yasası, kredi verenlerin kendi hükümlerine uymaması durumunda cezalar öngörmektedir. Bu yaptırımlar, tüketici haklarına saygıyı ve kredi piyasasını yöneten kuralların uygulanmasını garanti etmeyi mümkün kılar.
Para cezaları ve idari cezalar
Sözleşme öncesi bilgilendirme, kredi kontrolleri veya faiz oranı sınırı, para cezası ve idari yaptırımlara tabi olabilir. Bu yaptırımlar, borç verenin faaliyetini kullanma yetkisinin askıya alınmasını veya geri alınmasını içerebilir.
borç verenlerin sorumluluğu
Borç verenler, tüketici kredisi yasasına uymamaları nedeniyle borçlulara verilen zararlardan da sorumlu tutulabilir. Örneğin, bir borç veren bir borçluya kredi verirse aşırı borçluluk durumunda, borçlunun uğradığı zararı tazmin etmek için tazminat ödemesi istenebilir.
Özel bir kredi almadan önce borçlular için tavsiyeler
İhtiyaç kredisi çekmeden önce ödevlerinizi yapmanız önemlidir. Tüketici kredisi ortamında gezinmenize yardımcı olacak bazı ipuçları:
İhtiyaçlarınızı ve geri ödeme kapasitenizi değerlendirin
İhtiyaç kredisi çekmeden önce gerçek ihtiyaçlarınızı dikkatlice değerlendirin ve krediyi geri ödeme gücünüz. Bu, gelirinizi, giderlerinizi ve olası borçlarınızı dikkate alarak. Bütçenizden emin değilseniz, ücretsiz yardım alın. Lica'den bir danışman.
Tanınmış bir komisyoncu ile iletişime geçerek kredi tekliflerini karşılaştırın!
sormak için zaman ayırın özel bir kredi aracısının hizmetleri. Farklı kredi kuruluşları tarafından sunulan tüketici kredisi tekliflerini karşılaştırabilecektir. Faiz oranlarını, ücretleri ve geri ödeme koşullarını dikkate alacaktır. Ayrıca, özel bir kredi uzmanı da özel kredi alma şansınızı en üst düzeye çıkarın en iyi piyasa koşullarında. Uzmanlığı ve bilgisi, kredi başvuru dosyanızı uygun şekilde hazırlamada paha biçilmez olacaktır.
Kredi sözleşmesini dikkatlice okuyun
Tüketici kredisi sözleşmesi imzalamadan önce, sözleşmenin hüküm ve koşullarını dikkatlice okuyun ve emin olun. Ödünç alınan miktarla ilgili bilgileri tam olarak anlamak, kredinin süresi, faiz oranı ve geri ödeme koşulları. Herhangi bir sorunuz veya şüpheniz varsa, özel kredi aracınızdan açıklama istemekten çekinmeyin.
Cayma hakkınızı unutmayın
Tüketici kredisi sözleşmesini imzaladıktan sonra cayma hakkınızı kullanmak için 14 takvim günü süreniz olduğunu unutmayınız. Bu, kararınızı haklı çıkarmak veya ceza ödemek zorunda kalmadan. Fikrinizi değiştirirseniz, çıkarlarınızı korumak için bu hakkı kullanmaktan çekinmeyin.
Bireysel kredinizin geri ödemesini planlayın
Tüketici kredinizi çektikten sonra, geri ödemesini planlamak önemli olacaktır. Geri ödeme son tarihlerini karşılayabildiğinizden emin olun. durumunda finansal zorluklar, geri ödeme çözümlerini tartışmak için komisyoncunuzla iletişime geçmekten çekinmeyin.
Tüketici Kredisi Kanunu – Sonucumuz
Tüketici kredisi kanunu, tüketicileri korumak ve İsviçre'de adil ve şeffaf bir kredi piyasasını garanti etmek için temel bir mekanizmadır. Bir borç alan olarak, haklarınızı ve borç verenlerin yükümlülüklerini bilmek önemlidir. böylece sözleşme yapabilirsiniz tüketici kredisi güvenli ve mümkün olan en iyi koşullarda. Ayrıca çekinmeyin özel bir kredi komisyoncusundan tavsiye alın taahhütte bulunmadan önce saygın. Ayrıca, yürürlükteki kurallara uyduğunuzdan emin olmak için bu eksiksiz tüketici kredisi yasası kılavuzuna istediğiniz zaman başvurabilirsiniz.
Özel kredi başvurusu yapmadan önce sorularınız mı var? Danışmanlarımız, sorularınızı haftanın 7 günü doğrudan yanıtlamak için oradalar. Naber. Daha fazla bilgi için bize sorun, size cevap vermekten mutluluk duyarız!
