Besoin d’un tremplin pour lancer votre business ? Découvrez le crédit entreprise qui vous mettra plus facilement le pied à l’étrier. Le crédit commercial pour PME est l’une des meilleures options de financement pour votre société, du fait qu’elle fournit un bon nombre d’avantages non négligeables.
Les solutions de financement les plus couramment utilisées par les PME
En tant que propriétaire de votre entreprise, il est tout à fait normal que vous soyez en quête des meilleures solutions de financements. Le crédit PME est, à ce titre, l’une des options de financement de société les plus pratiques. Obtenez un crédit d’entreprise pour votre PME et jouissez de tous les avantages qui en découlent. Le crédit pour PME est une possibilité plus flexible et offrant des montants plus élevés que les crédits classiques.
Les gérants des PME en quête de solution de financements ont souvent recours aux solutions classiques proposées par les banques. En optant pour le crédit entreprise, vous pourrez choisir le montant demandé ainsi que la durée du prêt. Vous avez :
- Le crédit d’exploitation. Il s’agit de solutions qui fonctionnent directement en rapport avec le compte courant de ladite société. Notez toutefois qu’une ligne de crédit signifie également des taux d’intérêt assez élevés d’une manière générale. Tout dépendra cependant des conditions du marché.
- Une seconde option consiste à opter pour un financement à moyen ou à long terme. Il s’agit le plus souvent de prêts ou de leasings, notamment si l’objet de la demande est l’achat d’un véhicule. Cette fois, les taux d’intérêt sont plus avantageux en globalité.
Choisir le crédit PME comme une solution plus efficace
Le crédit entreprise est une solution spécialisée et innovante qui permet aux PME d’obtenir des financements en adéquation avec leurs besoins, sans devoir passer par sa banque. Un organisme de financement privé peut parfaitement faire l’affaire pour obtenir un crédit avantageux. En choisissant cette alternative, le client a la chance de bénéficier d’une expertise en matière de crédit. Le crédit entreprise est l’équivalent du crédit privé qui n’était autrefois octroyé qu’aux particuliers.
La différence entre les offres conventionnelles et les nouvelles solutions de crédit entreprise pour PME est qu’elles offrent davantage de flexibilité, un coût plus intéressant et une simplicité recherchée. Ces différences ont été finement étudiées en vue de faire concurrence aux solutions généralement proposées par les banques traditionnelles.
Pourquoi le crédit entreprise est une bonne solution pour une PME ?
Les nouvelles solutions de financement en crédit privé pour les PME offrent de nombreuses opportunités particulièrement avantageuses. Voici ces fameux avantages du crédit entreprise :
1. Le crédit entreprise est plus flexible
Lorsque vous contractez un crédit entreprise, soyez assuré que vous pourrez jouir d’une libre utilisation de l’argent crédité. De plus, le choix de la durée de remboursement vous incombe et vous aurez la possibilité de rembourser en anticiper en cas de besoin. Notez que le remboursement en anticipé permet une considérable réduction des intérêts.
2. Le crédit d’entreprise est facile à mettre en place
Si vous n’aimez pas les démarches et paperasses complexes, vous allez adorer le crédit entreprise ! En effet, ici les démarches administratives sont grandement simplifiées, ce qui facilite la vie des emprunteurs. Les réponses des établissements sont généralement très rapides !
3. Le crédit entreprise n’est pas cher
En termes de coût, vous aurez tout intérêt à souscrire un crédit entreprise ! Vous pourrez en effet emprunter de CHF 50’000.- à CHF 5’000’000.- selon vos besoins. Les conditions de prêt sont souvent avantageuses et vous jouirez d’une durée fixe, d’un taux fixe avec des mensualités fixes. Tout est fixe, aucun surplus de coûts, donc aucune mauvaise surprise !
En tant qu’emprunteur, vous pourrez donc bénéficier d’une budgétisation claire. La maîtrise des coûts est un élément important pour la bonne conduite de vos affaires.
Le fonctionnement du crédit entreprise
Voici les 2 possibilités s’offrant à vous lors d’une demande de crédit entreprise :
- Effectuer une demande de crédit auprès de votre banque actuelle. Cette dernière étudiera votre dossier de manière approfondie et vous devrez attendre de nombreuses semaines avant de recevoir une réponse. Le prêt se fera généralement sous la forme d’une ligne de crédit (découvert sur le compte courant) que vous pourrez utiliser pour financer les achats convenus avec votre banque.
- La deuxième solution, bien plus pratique, sera de solliciter l’aide de Lica qui se chargera d’effectuer les démarches pour vous. En tant qu’intermédiaire indépendant, nous solliciterons l’ensemble de nos partenaires pour vous obtenir la meilleure solution du marché. Vous obtiendrez alors un financement PME sous la forme d’un crédit et vous serez donc libre d’allouer les fonds selon vos besoins et vos objectifs.
Quel taux est appliqué sur un crédit commercial ou un prêt entreprise ?
Pour rappel, le montant du prêt ou crédit entreprise peut aller jusqu’à la somme de 5 millions de francs. Les taux commencent généralement à partir de 2,95 %.
Pour information, dans le cas où vous souhaiteriez acheter des locaux, Lica vous proposera une solution de prêt hypothéciare qui sera plus adaptée et encore plus avantageuse que le crédit PME.
Pour quelles raisons prendre un crédit entreprise ?
Les PME souscrivent à des crédits commerciaux pour x raisons, tant que cela entre dans le développement et l’amélioration de votre entreprise. Vous pourriez avoir besoin de contracter un crédit entreprise pour améliorer les systèmes de fonctionnement de votre société, pour modifier votre parc informatique, pour rénover vos bureaux et les remeubler ou encore pour acquérir un véhicule professionnel. Chacun de ces exemples représente un coût considérable et il est toujours préférable de financer la somme nécessaire pour un projet donné, plutôt que de puiser dans les réserves de son entreprise.
Les conditions nécessaires à l’obtention d’un prêt entreprise
Vous devrez répondre à certains critères afin d’être éligible au crédit commercial. Les conditions visent toujours à s’assouplir, néanmoins les organismes financiers priorisent toujours les entreprises qui existent déjà depuis au moins une année, au profit de celles qui viennent de se créer ou qui veulent démarrer leur projet. Dans l’ensemble toutefois, vous aurez besoin de ces quelques éléments :
- un bilan complet d’une année ;
- pouvoir démontrer que l’entreprise est rentable ;
- ne pas avoir de poursuites en cours au nom de la société ;
- une entreprise inscrite au registre du commerce ;
Si vous pensez ne pas répondre à ces critères, ne vous inquiétez pas ! Lica dispose également de solutions alternatives qui seront certainement très avantageuses dans votre cas. N’hésitez pas à faire appel à nos conseillers qui seront en mesure de vous aider dans vos démarches et de vous donner les meilleurs conseils pour obtenir au plus vite votre financement.
Et en cas de poursuites, le crédit entreprise est-il possible ?
Que faire dans le cas où l’entreprise en question a des poursuites en cours ? Sachez que nombreux sont les registres de solvabilité que les banques consultent en Suisse. Si vous souhaitez que votre demande de financement aboutisse, il faut absolument que vous soyez à jour avec toutes vos données de solvabilité. Lica vous assistera également dans vos démarches de nettoyages de vos données !
Notre conclusion sur le crédit PME
Lica dispose d’une large expérience dans le domaine du crédit PME et accompagne donc régulièrement des clients dans la réalisation de leurs rêves.
Comme pour tout type de financement, il conviendra toujours d’analyser avec le plus grand soins la situation actuelle d’une entreprise pour s’orienter ensuite sur la meilleure solution sans perdre de temps. Nous pensons donc qu’il est toujours préférable d’investir un peu plus de temps au début de la relation pour ainsi augmenter les chances d’octroi du crédit. C’est pourquoi, Lica favorise dans tous les cas une approche personnalisée de la question du crédit et prend le temps de connaître ses clients.
Maintenant que vous connaissez le fonctionnement du crédit entreprise, il ne vous reste plus qu’à faire votre demande. Avec Lica c’est simple, rapide et efficace ! Et oui, vous faites votre demande en ligne en moins de 5 minutes et ensuite nos équipes spécialisées se chargent de faire le travail pour vous. Vous économisez ainsi du temps et de l’argent !
Vous avez des interrogations avant de faire votre demande ? Nos conseillers sont là pour répondre 7 jours/7 à vos questions. Sollicitez-nous pour plus de renseignements et nous serons heureux de vous répondre.
