Vous êtes indépendant et vous avez besoin de financer un projet ? Sachez qu’en matière de solution de financement, il existe deux possibilités pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant ! Vous pouvez en effet obtenir un crédit privé ou alors demander un crédit PME au nom de votre entreprise. Si les organismes financiers prêtent facilement de l’argent aux personnes salariées, les établissements bancaires sont cependant plus regardant avec les indépendants. Dans ce nouvel article, Lica vous explique comment procéder et vous aide à obtenir votre financement.
Le statut d’indépendant peut faire fuir les prêteurs
C’est connu, les emprunteurs indépendants ont plus de mal à obtenir un crédit que des salariés bien établis. En effet, pour pouvoir faire un prêt personnel auprès d’un organisme, vous devez convaincre le prêteur sur votre solvabilité. Vous devez donc prouver que vous êtes apte à payer le montant des mensualités selon les échéances fixées. Pour cela, le prêteur établira ce qu’on appelle un examen de solvabilité.
Le hic, c’est que déterminer la capacité de remboursement d’un indépendant n’est pas toujours une partie de plaisir. En fait, la capacité d’emprunt d’une personne est liée au revenu mensuel qu’il perçoit. Quand un indépendant emprunte de l’argent à la banque, il n’a malheureusement pas toujours les différentes pièces justificatives comme par exemple les fiches de salaire.
Sa situation financière est en effet souvent conditionnée par les missions qu’il obtient. Conséquence, la capacité d’endettement fluctue sans arrêt. Ceci explique donc la principale difficulté pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant. Les organismes financiers se méfient malheureusement des situations financières fluctuantes.
La solution pour obtenir crédit en tant qu’indépendant
Soyez rassuré, malgré la difficulté de la tâche, un indépendant peut tout à fait obtenir un crédit. C’est d’ailleurs justement là que l’assistance d’un courtier en crédit prendra tout son sens ! Vous l’aurez compris, obtenir votre crédit dépendra principalement de l’examen de solvabilité réalisé par les organismes préteurs. Il est donc inutile de soumettre un dossier de demande auprès d’une banque si celui-ci n’est pas irréprochable.
Une demande de crédit en tant qu’indépendant doit être irréprochable !
Lica prépare votre demande gratuitement
Préparer son dossier de demande devient alors une tâche qui nécessite un certain temps. De plus, il est préférable de connaître les bonnes pratiques pour constituer les bonnes pièces et les soumettre favorablement aux différents organismes.
Lica vous assiste gratuitement dans ce processus et prépare pour vous le meilleur dossier de demande de crédit. Mais ce n’est pas tout ! En plus de la préparation, en tant que courtier indépendant, nous veillons à faire jouer la concurrence pour vous obtenir les meilleures conditions du marché.
Il est aussi à noter, qu’un courtier en crédit spécialisé pourra également vous orienter sur le bon type de financement. Il n’est en effet pas toujours évident de comparer les offres et de choisir si le crédit en tant qu’indépendant devra se faire au nom de l’entreprise ou à votre nom.
Quels documents pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant ?
Les documents nécessaires à l’obtention d’un crédit peuvent changer. Ceci en fonction de votre situation et si c’est en tant que particulier ou qu’entreprise que la demande sera déposée. Voici un bref résumé des documents nécessaires pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant.
Liste des documents nécessaires pour un financement à votre nom :
- Dernière décision de taxation fiscale
- Contrat hypothécaire ou bail à loyer
- Police d’assurance maladie
- Relevés bancaires des 3 derniers mois
Si l’emprunt sera fait au nom de votre entreprise, voici les documents nécessaires :
- Bilan complet de l’année dernière (au moins 12 mois)
- Relevés de compte bancaire de l’entreprise des 3 derniers mois
- Preuve de l’inscription au registre du commerce
- Pièce d’identité ou permis de séjour de l’administrateur
Il s’agit là de deux listes non exhaustives et les documents que nous vous demanderons dépendront principalement de votre situation personnelle. Il n’est en effet pas rare qu’un indépendant dispose de plusieurs sources de revenus ou même d’une activité salariée secondaire. Chaque situation étant unique, chez Lica nous traitons votre demande individuellement et de façon totalement confidentielle.
Notre conclusion pour obtenir votre financement en tant qu’indépendant
Malgré certaines contraintes, un crédit en tant qu’indépendant est tout à faite envisageable si vous solliciter le bon courtier et que votre dossier de demande est perçu comme favorable par les banques. Hormis certains critères précis, les chances de succès dépendront donc principalement de la qualité de votre dossier. D’où l’importance de solliciter un intermédiaire spécialisé qui saura répondre à vos questions et vous orienter sur la solution la plus adéquate.
Un crédit en tant qu’indépendant peut s’avérer nécessaire dans certaines situations. Commettre une erreur liée à la soumission de votre demande pourrait donc engendrer un blocage total et réduire à néant vos chances d’octroi dans le futur. Ceci en raison des inscriptions négatives à la centrale des crédits (ZEK) qui ont malheureusement une répercussion directe sur l’analyse de solvabilité que feront les établissements préteurs. Il est donc crucial pour vous d’adresser votre première demande au bon prestataire et de fuir les annonces du type “prêt rapide et sans justificatif” qui auront un impact négatif sur vo chances d’octroi.
Maintenant que vous connaissez parfaitement les enjeux pour obtenir votre crédit aux meilleurs conditions du marché, prenez le temps de solliciter nos spécialistes. Ils vous accompagneront de façon confidentielle dans vos démarches.
Vous avez des interrogations avant de faire votre demande ? Nos conseillers sont là pour répondre 7 jours/7 à vos questions directement sur WhatsApp. Sollicitez-nous pour plus de renseignements et nous serons heureux de vous répondre !
