Želite li znati kako funkcioniraju potrošački krediti? Onda će vam ovaj članak sigurno donijeti sve odgovore koje želite. Uzmite privatni kredit je velika obaveza u manje-više dugom periodu. Stoga je ključno razumjeti kako to funkcionira prije nego što odaberete svoje privatno kreditno rješenje. U ovom novom članku, Lica dijeli svoje znanje kako bi pomogao potrošačima da donesu pravi izbor.
Potrošački krediti su iznad svake matematike...
Ako vam je samo čitanje naslova ubrzalo kucanje srca ili stegnulo grlo, preskočite sljedećih nekoliko redova! Oni nemaju veliki značaj osim interesa da zabavljaju "matematičare".
U stvari, rad potrošačkog kredita mogao bi se sažeti u jednu matematičku formulu koja bi bila sljedeća:
Nije baš seksi formula! No, na taj način zajmodavci utvrđuju iznos mjesečne uplate koju biste trebali otplaćivati prilikom sklapanja potrošačkog kredita. Evo detalja ove formule:
- m = mjesečna uplata
- C = pozajmljeni kapital
- t = stopa zaduživanja u %
- N = trajanje kredita u mjesecima
Sada kada znate metodu izračuna, imate dvije opcije za simulaciju troškova Vaš kredit privatni kredit. Uzmite list, olovku, kalkulator i naoružajte se strpljenjem ili koristite naš simulator na sljedećem linku:
Finansijski aspekt je centralni u obračunu potrošačkog kredita. Međutim, prije nego što odredi iznos mjesečne rate, zajmodavac će morati da odredi dugoročnu strategiju upravljanja rizikom. To je ono što ćemo vidjeti u sljedećem poglavlju.
Upravljanje rizicima
Ako žele da budu profitabilne, kreditne institucije moraju planirati i upravljati dugoročnim pristupom riziku. Pozajmljivanje sredstava putem potrošačkih kredita predstavlja rizik. Oni moraju biti sadržani što je više moguće da bi bili profitabilni na dugi rok! Da bi to postigla, kreditna institucija stoga utvrđuje svoj poslovni plan prema različitim ključnim procesima. Ovi procesi će mu omogućiti da garantuje određenu profitabilnost. I to uprkos gubicima na dijelu odobrenih potrošačkih kredita. Evo 3 najbolja procesa upravljanja rizicima koji su detaljno opisani u ovom članku.
👉 Da biste dobili potrošački kredit, morate imati dobar "bod"
Nedaleko od američkog sistema, da biste dobili potrošački kredit, morate biti poznati kao kvalitetan zajmoprimac. Drugim riječima, ako ste navikli na kredite i dobrog platitelja, onda će vaš bodov biti vrlo visoki. Naprotiv, ako nikada niste dali kredit, vaš bodov će biti niski. Uz dobar rejting, kao zajmoprimac ćete stoga dobiti povoljne uslove. Ali to nije sve, uspostavit će pretorski establišment kontrolnu listu što će omogućiti da se precizno odredi bodovanje svakog od ovih zajmoprimaca. Evo različitih faktora koji mogu uticati na vaš rezultat.
- Vaše iskustvo s potrošačkim kreditom
- Vaša lična situacija kao zajmoprimca (porodica, profesija, stanovanje, itd.)
- Mogućnost otplate kredita u skladu sa vašim prihodima i finansijskom situacijom
Da bi se odredio bodovanje zajmoprimca, stoga je ključno dobro poznavati njegovu situaciju. Zbog toga Lica uzima potrebno vrijeme da pripremi kvalitetnu datoteku sa svakim od svojih kupaca. Čitljiv i povoljan fajl, će povećati vaše šanse za dobijanje potrošačkog kredita sa dobrim uslovima.
👉 Dokaz o mogućnosti pozajmljivanja
Najveći strah kreditne institucije je gubitak sredstava. Zaista, ako zajmoprimac više ne može otplaćivati svoj privatni kredit, postoji velika šansa da će povjerilac biti obavezan potraživati svoje dugovanje tako što će zahtjev tužilaštva. U ovoj konfiguraciji, nije neuobičajeno da dužnik (zajmoprimac) odbije da prizna svoju obavezu otplate potrošačkog kredita. Dakle, zajmoprimac će podnijeti prigovor, a dužnik (kreditna institucija) će morati dokazati svoje pravo na nadoknadu. Da bi to postigao, on će predati sudiji kompletan dosije u kojem će svi elementi pokazati da je odobrio potrošački kredit tako što će pažljivo provjeravati sposobnost svog klijenta da se zaduži. Generalno, sljedeća dokumenta će poslužiti kao dokaz da je izvršena detaljna analiza situacije dužnika.
- Dokaz o prihodima kao što su platni listovi, poreska obavještenja ili izvodi sa bankovnog računa
- Uspostavljanje realnog i dokumentovanog budžeta prema stanju u trenutku pozajmljivanja sredstava
- Identifikacija i klasifikacija zajmoprimca prema uobičajenim standardima profesije zajmodavca
U slučaju da kreditna institucija nije u mogućnosti dokazati da je odobrila potrošački kredit savjesnim poštivanjem zakon o potrošačkim kreditima, možda nikada neće moći da vrati svoj kredit. Kao rezultat toga, ključno je da kreditna institucija uspostavi čvrst dosije o podnosiocu zahtjeva prije nego što mu odobri potrošački kredit.
👉 Određivanje kamatne stope vašeg potrošačkog kredita
Pored utvrđivanja rezultata i kompletnog dosijea prilikom odobravanja potrošačkih kredita, kreditna institucija mora osigurati dobru profitabilnost tako pozajmljenih sredstava. Ova profitabilnost će biti moguća pažljivim određivanjem kamatna stopa primjenjivati na svaki od odobrenih potrošačkih kredita. Da bi se to postiglo, moglo bi se zamisliti raščlanjivanje troškova koje treba pokriti kreditna institucija na sljedeći način:
- Administrativni i reklamni troškovi
- Tekući operativni troškovi
- Naknade zaposlenih i posrednika
- Gubici na računima potraživanja u vezi sa nelikvidnošću dužnika
- Trošak pozajmljenog kapitala i korištenog za odobravanje potrošačkih kredita
- Marža osnivanja za njen profit i naknade akcionara
Ovome se dodaje ponderiranje stope prema bodovanju svakog zajmoprimca. Prema ovoj logici, cijene koje se nude na tržištu u Švicarskoj trenutno osciliraju između 3,9% i 9,95%. Stopa dobijena prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit će stoga varirati u skladu sa strukturom troškova kreditne institucije i individualnom situacijom svakog zajmoprimca. Ovo, kako bi se pokrili svi gore navedeni troškovi.
Švicarsko tržište potrošačkih kredita
U Švicarskoj postoji desetak kreditnih institucija koje dijele tržište potrošačkih kredita. Kada je takmičenje važno, ključno je biti u pratnji neutralnog i nezavisnog posrednika. Svaka ustanova primjenjuje različitu metodu analize na vaš dosije i stoga nudi manje ili više povoljne uslove u zavisnosti od vaše situacije.
Zahtjevom za usluge Lica, imate koristi od direktnog pristupa glavnim tržišnim igračima dok vam jamči najvišu stopu prihvatanja vašeg fajla. Naši stručnjaci analiziraju i pripremaju vaš zahtjev prije podnošenja zahtjeva za potrošački kredit. Na taj način izbjegavate beskorisna odbijanja koja bi mogla definitivno blokirati vaš fajl nakon lošeg natpisa sa centralni kreditni ured (ZEK).
Sa Lica lakše dobijate potrošački kredit
Dobivanje potrošačkog kredita po najpovoljnijim uslovima nije lak zadatak! S obzirom na mnoštvo pružatelja usluga i potrebu za podnošenjem besprijekorne datoteke, stoga se toplo preporučuje da budete u pratnji kvalitetnog posrednika. Pored pripreme vašeg fajla prema različitim standardima pružatelja finansijskih usluga, Lica može vas uputiti do pravog rješenja prvi put. Tako štedite vrijeme i novac, a izbjegavate beskorisna i štetna odbijanja za svoje bodovanje.
Naši kreditni stručnjaci će Vas pratiti na neutralan i povjerljiv način tokom cijelog procesa podnošenja zahtjeva za Vaš potrošački kredit!
Imate li pitanja prije prijave? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u sedmici direktno na WhatsApp-u. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
