Le coût de la vie a toujours été relativement élevé en Suisse. En tant qu’immigré, il est donc parfois difficile de s’implanter financièrement dans le pays. C’est pourquoi, les étrangers font souvent recours à une demande de crédit pour obtenir des liquidités. L’Office fédéral de la statistique démontre d’ailleurs que les personnes qui ne disposent pas de la nationalité suisse contractent plus souvent un crédit à la consommation que les Suisses. Même si les procédures sont un peu plus compliquées, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit en tant qu’étranger en Suisse. Nous vous expliquons comment procéder dans ce nouvel article !
Quels sont les critères pour obtenir un crédit ?
L’existence d’un revenu régulier est la condition préalable à toute demande de crédit ! Cependant, il existe un certain nombre de conditions qui compliquent la démarche liée à une demande de prêt lorsque nous sommes étrangers. Il est donc impératif de connaître ces différentes spécificités avant de faire votre demande de crédit en tant qu’étranger. En effet, un revenu suffisant est la première condition à respecter mais de nombreux facteurs supplémentaires conditionnent l’obtention d’un prêt. Il y’a notamment la nationalité, le statut, le permis de travail et la durée de séjour en Suisse.
Demander un crédit – Les différentes situations lorsque nous sommes étrangers
Lors d’une demande de crédit en tant qu’étranger, il faut savoir que les banques établissent différents profils sur la base principale du permis de séjour que vous détenez. Voici donc les différents permis de séjour qui peuvent potentiellement donner droit à un emprunt :
Selon le permis que vous détenez, les conditions d’octroi d’un prêt ne seront pas les mêmes d’une banque à l’autre. Afin de faciliter vos démarches, nous avons donc établi des descriptifs détaillés dans chacune de ces situations.
Obtenir un crédit en tant qu’étranger avec un permis C
Si vous avez un permis C, les conditions d’obtention d’un crédit en tant qu’étranger sont très souples ! En général, les personnes disposant d’un permis C ont droit au même traitement que celles qui sont de nationalité suisse. Dans la pratique, toutes les banques acceptent donc d’octroyer un crédit à un détenteur d’un permis C.
Voici les critères minimaux à respecter pour obtenir un crédit en tant qu’étranger avec un permis C en Suisse :
- Etre majeur (18 ans révolus)
- Disposer d’un revenu minimum de 3’000.- net
- Pouvoir justifier de vos revenus
- Ne pas être en situation de surendettement
Bien entendu, d’autres spécificités peuvent s’appliquer selon votre situation personnelle. C’est pourquoi, il est toujours recommandé de profitez des services d’un intermédiaire avisé. Celui-ci pourra vous assister dans la réparation de votre dossier et augmenter vos chances d’obtenir votre financement.
Demander un crédit en tant qu’étranger avec un permis B
Si vous avez un permis de séjour B, les critères de sélection sont un peu plus stricts. En effet, il ne sera possible d’obtenir votre crédit en tant qu’étranger avec un permis B si votre permis est valable depuis au moins 6 mois. Cependant, certains établissements bancaires n’octroient pas de crédit aux étrangers ayant un permis B avec une date d’établissement inférieur de 12 ou 24 mois.
Voici donc les différents critères à respecter pour obtenir un crédit privé avec un permis B :
- Etre majeur (18 ans révolus)
- Disposer d’un revenu minimum de 3’000.- net
- Pouvoir justifier de vos revenus
- Ne pas être en situation de surendettement
- Détenir votre permis B depuis au moins 12 mois
Ne jamais solliciter plusieurs banque en même temps !
Attention ne pas solliciter plusieurs banques lors de votre demande de crédit ! Ceci s’applique pour tous les demandeurs mais plus particulièrement au permis B qui peuvent être refusé d’une banque à l’autre selon les critères de chaque établissement. En effet, comme nous l’avons vu, certaines banques n’acceptent pas de prêter des fonds aux détenteurs d’un permis B depuis moins de 12 mois ou même 24 mois auprès de certains établissements. Si vous effectuez des demandes à répétition et que celles-ci sont refusées, ces démarches seront notifiées auprès de la centrale des crédits (ZEK) et vos chances d’obtenir un prêt seront réduites.
Dans ce contexte, profitez donc des services de Lica afin de vous assurer d’obtenir votre financement sans attendre et aux meilleures conditions du marché. Nos experts savent comment préparer votre dossier et vous conseillent 7 jours/7 sans frais !
Demander un crédit en tant qu’étranger avec un permis G
Le permis G est destiné aux frontaliers. Ceux-ci travaillent en Suisse, mais n’y habitent pas. La grande partie des personnes détenant ce permis de séjour sont originaires d’Allemagne, de la France, de l’Italie ou du Lichtenstein. Pour obtenir un crédit privé en tant que frontalier titulaire d’un permis G, vous devez disposer d’un permis G valable depuis au moins 3 ans.
En tant que titulaire d’un permis G, les critères seront les suivants :
- Etre majeur (18 ans révolus)
- Disposer d’un revenu minimum de 3’000.- net
- Pouvoir justifier de vos revenus
- Ne pas être en situation de surendettement
- Détenir votre permis G depuis au moins 36 mois
Certaines banques refuses cependant systématiquement les demandeurs titulaires d’un permis G. C’est la raison pour laquelle, nous vous recommandons de nous contacter pour vous assurer de solliciter le bon prestataire avant de déposer une demande de crédit.
Quelles sont les conditions avec une carte de légitimation ?
Les cartes de légitimation sont réservées aux ambassadeurs, employés de consulats ou de grandes ONG ainsi qu’aux familles qui les accompagnent. Les critères pour obtenir un crédit privé peuvent varier d’une banque à l’autre. Cependant, les critères initiaux sont les mêmes que pour les détendeurs d’un permis C.
- Etre majeur (18 ans révolus)
- Disposer d’un revenu minimum de 3’000.- net
- Pouvoir justifier de vos revenus
- Ne pas être en situation de surendettement
- Critères particuliers selon chaque banque
Attention, si vous êtes diplomate ou détenteur d’une carte de légitimation, vous ne pouvez recourir à une demande de crédit seulement si vous êtes domicilié en Suisse. Etant donné que plusieurs banques en Suisse n’accordent pas systématiquement des financements aux détenteurs d’une carte de légitimation, il est crucial de solliciter les services d’un intermédiaire reconnu pour négocier les meilleures conditions possibles. Un courtier avisé sera en mesure de mettre différents établissements en concurrence et donc d’obtenir des meilleures conditions.
Ce qu’il faut éviter de faire lors d’une demande de crédit en tant qu’étranger en Suisse
En principe les erreurs à éviter pour demander un crédit sont les mêmes que pour un demandeur de nationalité suisse. Cependant, il est toujours utile de rappeler quelques règles qui vous éviteront des refus lors de votre demande de crédit privé.
Ne jamais solliciter plusieurs banques ou intermédiaires en même temps
Lorsque vous faite une demande, les banques et certains intermédiaires annoncent celle-ci auprès du fichier central ZEK. En cas de refus, celui-ci est donc inscrit auprès de cette centrale. Dans le cas où les refus viendraient à se multiplier, la demande de crédit suivante pourrait être refusée sur le seul motif des refus précédents. C’est pourquoi, il est toujours recommandé de faire preuve de patience et de ne solliciter qu’un seul intermédiaire de bonne réputation.
Soumettre une demande auprès d’une banque si vous ne respecter pas les principaux critères
Cela peut sembler logique et vous devinerez aisément que le seul résultat sera un refus. En cas de doute sur votre dossier, n’hésitez pas à nous contacter pour en discuter avec un de nos spécialistes. Nous vous conseillons en 12 langues sur l’ensemble du territoire suisse.
Falsifier ou transmettre de fausses informations
Dans une telle situation, vous risquez de ne plus pouvoir obtenir de financement avant un long moment. En effet, la fraude est un cas systématiquement annoncé à la centrale des crédits ZEK. Les établissements qui consulteraient ce registre dans la cadre d’une future demande que vous déposeriez, refuseront systématiquement de courir le moindre le risque si vous êtes porteur d’un “code fraude“. C’est donc une très mauvaise idée, de falsifier des documents ou même d’arranger des informations vous concernant dans le but d’obtenir un financement. Si votre situation ne vous permet pas d’obtenir un crédit privé, prenez le temps de nous contacter et nous vous indiquerons la meilleure marche à suivre pour obtenir votre financement.
Notre conclusion pour obtenir un crédit en tant qu’étranger en Suisse
Lorsque nous avons besoin d’argent, il peut être très frustrant de devoir attendre ou pire d’être face à un refus. C’est pourquoi, il est toujours important de travailler avec un intermédiaire reconnu qui sera là pour vous aider à obtenir votre crédit privé. Comme vous l’aurez remarqué, les critères peuvent varier d’une situation et d’un établissement à l’autre. Définir une bonne stratégie avant de soumettre sa demande est donc crucial pour obtenir le financement souhaité.
Maintenant que vous connaissez les différent critères pour obtenir un crédit en tant qu’étranger en Suisse, prenez le temps de solliciter nos spécialistes. Ils vous accompagneront de façon neutre et confidentielle dans vos démarches.
Vous avez des interrogations avant de faire une demande ? Nos conseillers sont là pour répondre 7 jours/7 à vos questions directement sur WhatsApp. Sollicitez-nous pour plus de renseignements et nous serons heureux de vous répondre !
