Obtenir un prêt personnel de la part d’une banque ou d’un autre organisme de crédit, c’est bien. Mais profiter d’un taux d’intérêt très avantageux, c’est mieux ! Vous serez étonné de voir à quel point les taux d’intérêts, pour un crédit du même type et du même montant, peuvent varier d’une demande à l’autre. Comment expliquer ces écarts ? De quelles façons les banques déterminent-elles les taux d’intérêt pour chaque client ? Comment obtenir des taux d’intérêt intéressants ? Dans cet article, vous trouverez des réponses à toutes ces questions !
Table des matières
- Existent-ils des limites aux taux d’intérêt appliqués par les banques ?
- Votre solvabilité influence le taux d’intérêt de votre crédit
- Vos antécédents en matière de crédit
- Montant et durée de remboursement
- Bien choisir son établissement financier
- Le manque d’expérience : le dernier critère surprenant !
- Lica le prestataire de crédit neutre et indépendant
Existent-ils des limites aux taux d’intérêt appliqués par les banques ?
Un crédit personnel est une source d’endettement pour les ménages. Afin de les protéger du surendettement, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) impose des limites aux taux d’intérêt appliqués par les banques et par toutes les institutions de crédits aux particuliers. Il s’agit du taux maximal qui délimite un plafond aux intérêts qu’une banque peut tirer d’un crédit accordé à un particulier ou aux associations. Aujourd’hui, en Suisse, le taux d’intérêt de votre crédit est fixé au maximum à 12%.
Le non-respect de ce taux d’intérêt maximal est considéré comme un abus et expose à des sanctions pénales. Notez toutefois que ce taux fixe uniquement un plafond. Chaque institution de crédit est donc libre d’établir le taux d’intérêt qu’elle désire selon chaque demande de crédit. Elle veillera uniquement à ne pas dépasser le taux d’intérêt maximal imposés par la loi.
Votre solvabilité influence le taux d’intérêt de votre crédit
La solvabilité est le premier critère pris en compte par les banques et les institutions de crédits pour fixer le taux d’intérêt de votre crédit. Elle exprime votre capacité à rembourser un prêt. De nombreux facteurs sont considérés pour déterminer votre solvabilité. Le montant de vos revenus, vous charges ou encore votre taux d’endettement en font notamment partie.
Si vous souhaitez obtenir des taux d’intérêt intéressants, il est donc vivement conseillé d’avoir une bonne solvabilité. Cela débute par une bonne gestion de vos finances et des entrées d’argent régulières et suffisantes. Inversement, si votre solvabilité est faible, la banque prendra plus de risques en vous accordant un crédit. Elle va donc compenser ces risques par l’application d’un taux d’intérêt plus élevé.
Vos antécédents en matière de crédit comptent aussi !
Toutes les informations concernant les crédits et le financement aux particuliers sont répertoriés dans une base de données appelée ZEK. Les banques se réfèrent à cette base de données avant d’accorder un crédit à leurs clients, mais aussi avant de définir les taux d’intérêt. Vos antécédents financiers comptent ! Les difficultés à rembourser vos anciens prêts et les litiges avec vos anciennes banques peuvent encourager les banques à appliquer des taux d’intérêt élevés. En revanche, si vous avez toujours remboursé vos prêts correctement et n’avez enregistré aucun retard dans le règlement des mensualités, vos chances de décrocher des taux avantageux seront plus nombreuses.
Montant et durée de remboursement sont aussi des facteurs qui peuvent influencer le taux d’intérêt de votre crédit
Le montant et l’échéance de remboursement figurent également parmi les critères de détermination des taux d’intérêt. Vous pouvez profiter de taux d’intérêt moins élevés si vous empruntez des sommes importantes à rembourser dans de courts délais. Plus l’échéance s’étale sur une longue durée importante, plus le taux d’intérêt sera élevé. Les banques estiment que les petits prêts à long terme présentent plus de risques. Voilà pourquoi elles appliquent des taux d’intérêt plus élevés si la durée de remboursement est longue.
Un prêt à court terme est plus intéressant en termes de taux d’intérêt. Néanmoins, il ne faut pas oublier que le montant des mensualités est plus élevé pour ce type de crédits. Votre taux d’endettement risque donc d’augmenter pendant le délai de remboursement. Un crédit à court terme est donc conseillé si vous disposez de capacités de remboursement élevées. Dans le cas contraire, optez pour un crédit à long terme qui vous fera profiter de mensualités moins importantes.
Bien choisir son établissement financier
Toutes les banques n’appliquent pas les mêmes taux d’intérêt ! À titre d’exemple, pour un même prêt personnel, le taux pourrait varier de 3% à 4% d’une banque à l’autre. Cela s’explique par le fait que les tarifs appliqués ne sont pas les mêmes selon la détermination du risque et la stratégie commerciale des différentes banques sur le marché en Suisse.
Vous pouvez très bien jouer sur cette différence de tarification pour faire baisser le taux d’intérêt de votre crédit. Pour cela, solliciter les services de Lica pour obtenir le crédit le plus avantageux possible selon votre situation. Une fois le financement accepté, ne manquez pas vos échéances de remboursement. En cas de retard, ils seront enregistrés auprès de la ZEK. Ils seront alors consultés par les banques lorsque vous contracterez un autre crédit à l’avenir et vous risquerez de vous voir refuser votre prêt.
Le manque d’expérience : le dernier critère surprenant !
Et oui, certaines banques souhaitent connaître l’expérience de paiement d’un futur client. Si celui-ci n’a jamais eu de financement privé ou de crédit à la consommation ses données seront donc inexistantes dans la base de données de la ZEK et il se pourrait qu’un taux plus élevé soit appliqué par manque d’information. Paradoxal, pourtant dans certains cas, il vaut mieux déjà avoir déjà eu un financement pour obtenir de bonnes conditions et un taux d’intérêts bas. Souscrire à une carte de crédit et payer régulièrement ses factures peut par exemple vous aider à obtenir de meilleures conditions sur vos futurs prêts.
Lica le prestataire de crédit neutre et indépendant
Nous sommes un prestataire neutre et indépendant à votre service pour vous orienter sur la meilleure solution ! Nous consultons vos données et nous nous assurons ensuite de vous trouver la meilleure solution possible pour votre financement. Si vous rechercher un prêt personnel en Suisse vous devez donc absolument considérer Lica comme la solution pour naviguer dans le paysage complexe du crédit !
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