Marrja e një huaje personale nga një bankë ose një organizatë tjetër kreditore është e mirë. Por të përfitosh nga një normë interesi shumë e favorshme është më mirë! Do të habiteni se sa normat e interesit, për një hua të të njëjtit lloj dhe të njëjtën shumë, mund të ndryshojnë nga një klient në tjetrin. Si t'i shpjegoni këto dallime? Në cilat mënyra përcaktojnë bankat normat e interesit për secilin klient? Si të merrni norma tërheqëse të interesit? Në këtë artikull të dedikuar, do të gjeni përgjigje për të gjitha këto pyetje.
A ka kufizime në normat e interesit të ngarkuara nga bankat?
Kredia personale është një burim borxhi për familjet. Për t'i mbrojtur ata nga mbingarkesa, ligji i kredisë konsumatore (LCC) vendos kufizime mbi normat e interesit të ngarkuara nga bankat dhe të gjitha institucionet e kreditit për individët. Kjo është shkalla e konsumit. Përcaktuar nga Këshilli Federal, ai përcakton kufijtë e interesit që një bankë mund të tërheqë nga një hua e dhënë një individi ose shoqatave. Sot, në Zvicër, norma e konsumit është vendosur në 12%.
Shkalla e konsumit ndryshon çdo tremujor. Mosrespektimi i kësaj norme të veshjes konsiderohet një abuzim dhe çon në dënime penale. Vini re, megjithatë, se kjo normë përcakton vetëm tavanet. Për të gjitha kreditë me normë të ndryshueshme, secili institucion kreditor është i lirë të vendosë normat e interesit. Vetëm do të kujdeset që të mos tejkalojë normat maksimale të interesit të vendosura me ligj.
Aftësia paguese: kriteri i parë i zgjedhjes
Aftësia paguese është kriteri i parë i marrë parasysh nga bankat dhe institucionet e kreditit në përcaktimin e normës së interesit. Ai shpreh aftësinë tuaj për të shlyer një hua. Shumë faktorë merren parasysh në përcaktimin e aftësisë suaj të kreditit. Shuma e të ardhurave tuaja ose raporti i borxhit tuaj janë veçanërisht pjesë e saj. Në mënyrë ideale, raporti i borxhit tuaj nuk duhet të kalojë 33 % të të ardhurave tuaja. Ajo llogaritet nga shuma e të ardhurave tuaja dhe ajo e të gjitha shpenzimeve tuaja të rregullta. Përtej këtij kufiri, aftësia paguese juaj mund të vihet në dyshim.
Nëse doni të merrni norma tërheqëse interesi, prandaj ju këshillojmë fuqimisht të keni aftësi të mira kreditore. Fillon me menaxhimin e mirë të financave tuaja dhe hyrje të rregullta dhe të mjaftueshme të parave. Në të kundërt, nëse aftësia juaj kreditore është e ulët, banka do të marrë më shumë rrezik duke ju dhënë kredi. Prandaj, ai do të kompensojë këto rreziqe duke aplikuar një normë më të lartë interesi.
Historia e kredisë: një faktor vendimtar
Të gjitha informacionet në lidhje me huatë dhe financimin e individëve janë të listuara në një bazë të dhënash të quajtur ZEK. Bankat i referohen kësaj baze të dhënash përpara dhënies së kredisë për klientët e tyre, por edhe para vendosjes së normave të interesit. Historia juaj financiare ka rëndësi! Vështirësitë në shlyerjen e kredive tuaja të vjetra dhe mosmarrëveshjet me bankat tuaja të vjetra mund t'i nxisin bankat të vendosin norma të larta interesi. Nga ana tjetër, nëse gjithmonë i keni shlyer kreditë në mënyrë korrekte dhe nuk keni regjistruar ndonjë vonesë në pagesën e pagesave mujore, shanset tuaja për të përfituar norma të favorshme do të jenë më të shumta.
Lloji i huasë: një ndikim i madh në normat e interesit
Normat e interesit të ngarkuara nga bankat gjithashtu ndryshojnë në varësi të llojeve të huave. Ato që aplikohen për kreditë e vogla konsumatore do të jenë më të larta se normat e interesit të aplikuara për financimin privat. E njëjta gjë vlen edhe për mbitërheqjet bankare të cilat klasifikohen gjithashtu si hua personale. Për shembull, është e mundur që të keni borxh më shumë se 10% në interes për një kartë krediti të marrë për të financuar blerjen e pajisjeve shtëpiake pasi është një kredi konsumatore.
Shuma dhe kohëzgjatja e shlyerjes: faktorët që duhen marrë parasysh me kujdes
Përveç llojit të kredisë, shuma dhe afati i shlyerjes janë gjithashtu ndër kriteret për përcaktimin e normave të interesit. Ju mund të përfitoni nga normat më të ulëta të interesit nëse huazoni shuma të mëdha për t’i shlyer në një afat të shkurtër. Sa më gjatë të zgjasë afati, aq më e lartë do të jetë norma e interesit. Bankat besojnë se kreditë afatgjata janë më të rrezikshme. Kjo është arsyeja pse ata ngarkojnë norma më të larta interesi nëse afati i shlyerjes është i gjatë.
Një kredi afatshkurtër është më tërheqëse për sa i përket normës së interesit. Sidoqoftë, nuk duhet të harrojmë se shuma e pagesave mujore është më e lartë për këtë lloj kredie. Prandaj, raporti i borxhit tuaj mund të rritet gjatë periudhës së shlyerjes. Kredia afatshkurtër rekomandohet nëse keni kapacitete të larta të shlyerjes. Përndryshe, zgjidhni një hua afatgjatë që do t'ju lejojë të përfitoni nga pagesa më të ulëta mujore.
Institucioni financiar: një faktor përcaktues për normën e interesit
Jo të gjitha bankat dhe institucionet financiare ngarkojnë të njëjtat norma interesi. Për shembull, për të njëjtën kredi personale, një bankë mund të ofrojë një normë kredie prej 9% kundrejt 6% për një bankë tjetër të specializuar në kreditë konsumatore. Kjo shpjegohet me faktin se tarifat e aplikuara nuk janë të njëjta. Disa ndërmarrje këshilla tatimore apo edhe kosto administrative të lidhura me kredinë për shkak të mungesës së ekspertizës në këtë fushë. Të tjerët marrin parasysh vetëm shumën e shumës së huazuar dhe disa tarifa menaxhimi të cilat i bëjnë ato më të favorshme.
Ju mund të luani shumë mirë me këtë ndryshim në çmime për të ulur normat e interesit në kreditë tuaja. Për ta bërë këtë, krahasoni ofertat e ofruara nga disa institucione financiare. Pastaj zgjidhni atë që është më e favorshme për sa i përket normave të interesit, por edhe kushteve të shlyerjes. Pasi të pranohet financimi, mos humbisni afatet tuaja të shlyerjes pasi ato do të regjistrohen në ZEK. Më pas ato do të konsultohen nga bankat kur të merrni hua të tjera në të ardhmen dhe rrezikoni të mos ju refuzohet hua.
Mungesa e përvojës: kriteri i fundit befasues!
Dhe po, disa banka duan të dinë përvojën e pagesës së një klienti të ardhshëm. Nëse kjo e fundit nuk ka pasur kurrë financim privat ose kredi konsumatore, të dhënat e saj do të jenë inekzistente në bazën e të dhënave të ZEK-ut dhe mund të aplikohet një normë më e lartë për shkak të mungesës së informacionit. Sidoqoftë, në mënyrë paradoksale, në disa raste, është më mirë të keni pasur tashmë financime për të marrë kushte të mira dhe një normë të ulët interesi.
Dhe lica në të gjithë këtë ...
Ne jemi një ofrues neutral dhe i pavarur në shërbimin tuaj për t'ju udhëzuar në zgjidhjen më të mirë! Ne konsultohemi me të dhënat tuaja dhe më pas sigurohemi që t'ju gjejmë zgjidhjen më të mirë të mundshme për financimin tuaj. Meqenëse shërbimet tona janë dixhitale 100%, ju përfitoni në çdo rast nga kushtet më të mira të tregut falë sistemit tonë cashback. Po, e lexuat mirë, në Lica ju merrni para të gatshme përveç financimit tuaj! Pa zhurmë të mëtejshme, bëni tuajin kërkesë pa detyrim dhe përfitoni nga financimi juaj sa më shpejt të jetë e mundur për të realizuar projektet tuaja.
