Tashmë është efektive rritja e normës maksimale të interesit për kreditë private në Zvicër. Në të vërtetë, sipas njoftimit për shtyp nga administrata federale zvicerane, norma maksimale do të vendoset në 11% nga 1er maj 2023. Ky vendim vjen në kuadër të rritja e përgjithshme e normave të interesit. Objektivi i tij është të mbrojë konsumatorët nga rreziqet që lidhen me borxhin. Në këtë artikull analizojmë arsyet e rritjes së normës maksimale të interesit për kreditë private dhe pasojat e saj për konsumatorët dhe aktorët e tregut.
Përmbajtja
- 2 arsyet e rritjes së normës së interesit
- Çfarë thotë urdhëresa e ligjit?
- Pasojat për konsumatorët
- Pasojat për aktorët e tregut
- Një trend global?
- Këshilla jonë për të përballuar rritjen
- Konkluzioni ynë për rritjen e normës së interesit
2 arsyet e rritjes së normës maksimale të interesit për kreditë private
Rritja e normës maksimale të interesit për kredinë konsumatore në Zvicër, e planifikuar për 1 maj 2023, shpjegohet me 2 faktorë të njohur ekonomikë. Këtu janë dy elementët që justifikojnë origjinën e këtij vendimi:
1. Kundër efekteve të inflacionit:
Inflacioni është një faktor përcaktues për normat e interesit. Nëse inflacioni rritet, bankat qendrore priren të rrisin normat e interesit për të kundërshtuar efektin negativ në ekonomi. Në rastin e Zvicrës, a përshpejtim i papritur i inflacionit sugjeron që Banka Kombëtare e Zvicrës (SNB) duhet të vazhdojë të rrisë normat bazë në muajt e ardhshëm.
2. Stabilizimi i situatës financiare të familjeve private:
Autoritetet zvicerane po rrisin normën maksimale të interesit për kreditë konsumatore për të reduktuar rrezikun e mbi-borxhit të familjeve. Duke rritur normat e interesit, bëhet më e shtrenjtë për konsumatorët të marrin hua, gjë që mund t'i inkurajojë ata të reduktojnë borxhin dhe përmirësojnë gjendjen e tyre financiare.
Çfarë thotë Urdhëresa Federale e Aktit të Kredisë Konsumatore?
Urdhër mbi Ligjin Federal të Kredive Konsumatore (OLCC) është një instrument ligjor. Ai ofron dispozita dhe sqarime shtesë mbi zbatimin e Aktit Federal të Kredisë Konsumatore (LCC). Për sa i përket normës maksimale të interesit, OLCC nuk e përcakton drejtpërdrejt normën, por përcakton kriteret dhe procedurën për përcaktimin e kësaj norme.
Sipas nenit 14, paragrafi 2, i LCC, Departamenti Federal i Financave (DFF), në konsultim me Bankën Kombëtare të Zvicrës (SNB), është përgjegjëse për përcaktimin e normës maksimale të interesit për kredia konsumatore. OLCC specifikon kushtet e këtij konsultimi dhe kriteret që duhen marrë parasysh për të përcaktuar normën maksimale të interesit. Teknikisht, norma maksimale e interesit për kreditë private merret duke shtuar dy elementët e mëposhtëm:
- Norma e kompleksit të Saronit për tre muaj (SAR3MC)
- 10 pikë përqindje shtesë
Shkalla maksimale rrumbullakohet më pas në numrin e plotë më të afërt në përputhje me rregullat e biznesit.
Me shifra reale çfarë jep...
Në kontekstin aktual, norma e Saron është 1,41% (që nga 5 prilli 2023), mjafton që kësaj shifre t'i shtohen 10 pikë përqindjeje (10%) dhe më pas të rrumbullakoset vlera për të marrë normën maksimale. Që prandaj na jep: 1,41% + 10% = 11,41%., e rrumbullakosur në numrin e plotë më të afërt = 11%.
Norma Saron (SAR3MC) e shtuar në 10% dhe më pas e rrumbullakosur në numrin e plotë më të afërt, jep normën maksimale të interesit për kreditë private në Zvicër.
Burimi: Urdhëresa Federale e Aktit të Kredisë Konsumatore (OLCC)
Sipas trendit rritës të Saronit, mund të pritet që norma maksimale e interesit për kreditë private në Zvicër të rritet më tej në muajt në vijim.
Pasojat për konsumatorët
Rritja e normës maksimale të interesit për kreditë private në Zvicër duhet të ketë disa pasoja për konsumatorët. Së pari, huamarrësit mund të jenë më të vëmendshëm ndaj borxhit të tyre dhe aftësisë së tyre për të shlyer. Kjo mund t'i inkurajojë ata të marrin hua me më shumë përgjegjësi dhe për këtë arsye të shmangin situatat e mbi-borxhit. Së dyti, konsumatorët mund të kërkojnë zgjidhje financimi sa më tërheqëse.
Kur rritet norma maksimale e interesit për kreditë private, historia na tregon fenomenin e mëposhtëm për sa i përket konsumit:
- Klientët janë shumë më të kujdesshëm për kushtet e kredive të tyre private
- Ata mendojnë dy herë përpara se të marrin një shumë të madhe hua
Prandaj, ky ndryshim në sjellje përmbush në mënyrë të përkryer objektivin e kërkuar nga autoritetet zvicerane. Në të vërtetë, familjet private po i reduktojnë ato borxhin dhe në këtë mënyrë përmirësojnë gjendjen e tyre financiare. Ky fenomen konfirmohet edhe në nivelin e financimit të hipotekave, i cili ndjek të njëjtin mekanizëm kur rriten normat e interesit.
Pasojat për aktorët e tregut
Efektet e rritjes së normës maksimale të interesit për kreditë private mund t'i ndjejnë edhe pjesëmarrësit e tregut të kredisë në Zvicër, si bankat dhe institucionet e kreditit. Disa ekspertë parashikojnë një rënie të kërkesave për Kredia konsumatore për shkak të rritjes së kostove të huamarrjes. Institucionet e kreditit mund të duhet të përshtatin ofertën e tyre. Ata me siguri do të duhet të ofrojnë zgjidhje më inovative financimi dhe konkurrues për të përmbushur nevojat e konsumatorëve.
Rritja e normës maksimale të interesit për kreditë private: trend global?
Rritja e normës maksimale të interesit për kreditë private në Zvicër është pjesë e një tendence globale të vërejtur në disa vende. Ky zhvillim reflekton shqetësimet e autoriteteve globale për rreziqet e borxhit të tepërt dhe praktikat abuzive të huadhënësve të caktuar. Rregullatorët kërkojnë të mbrojnë konsumatorët. Ato nxisin rritjen e qëndrueshme ekonomike, duke mbikëqyrur kushtet e kredisë dhe inkurajimin e menaxhimit të përgjegjshëm të borxhit.
Këshilla për përballimin e rritjes së normës maksimale të interesit për kreditë private
Për të përballuar këtë rritje të normës maksimale të interesit për kreditë private në Zvicër, këtu janë disa këshilla për konsumatorët:
Krahasoni ofertat e kredisë private
Përpara abonohuni në një kredi private, merrni kohë për të kërkuar shërbimet e një ndërmjetësi. Kjo do t'ju lejojë të gjeni zgjidhjen më të mirë të përshtatur me situatën tuaj financiare dhe nevojat tuaja. Një ndërmjetës privat krediti do të dijë saktësisht se në cilin institucion duhet të dërgojë kërkesën tuaj. Kështu që ju do të maksimizoni shanset tuaja për të marrë kredi private pa u angazhuar gabimet klasike që mund të çojnë në një refuzim.
Vlerësoni saktë kapacitetin tuaj të ripagimit
Përpara se të merrni hua, sigurohuni që të njihni kapacitetin tuaj të ripagimit dhe kostot që lidhen me kredinë. ndjehuni të lirë të kërkoni këshilla nga një profesionist për të vlerësuar gjendjen tuaj financiare. Në Lica ne gjithashtu vendosim sistematikisht një buxhet koherent për secilin prej klientëve tanë përpara se t'i ofrojmë kredi konsumatore.
Jepini përparësi zgjidhjeve të reja inovative
Me kosto më të larta të huamarrjes, duhet të konsideroni opsione të tjera financimi. TONA zgjidhje ekskluzive cashback është një mënyrë shumë interesante për të reduktuar barrën e kredisë tuaj private. Duke bërë tuajën aplikimi për kredi private 100% në internet, ju përfitoni nga një cashback deri në 5000 CHF.-. Parimi është i thjeshtë: Lica ndan komisionin e tij kur një klient bën kërkesën e tij për kredi vetëm dhe kështu kërkon shumë më pak ngarkesë pune. Një zgjidhje më e drejtë dhe financiarisht më tërheqëse për kredinë tuaj private!
Konkluzioni ynë për rritjen e normës maksimale të interesit për kreditë private
Rritja e normës maksimale të interesit për kreditë private në Zvicër synon mbrojtjen e konsumatorëve. Prandaj inkurajon menaxhimin e përgjegjshëm të kredisë. Pasojat e këtij vendimi për konsumatorët dhe aktorët e tregut mbeten për t'u vëzhguar. Kjo masë ka të ngjarë të inkurajojë huamarrësit të adoptojnë sjellje kreditore më të kujdesshme dhe të përgjegjshme.
Si përfundim, prandaj është thelbësore që huamarrësit të ndërgjegjësohen për këtë realitet të ri duke kërkuar shërbime më profesionale përpara se të përfundojnë kredi private.
A keni pyetje përpara se të aplikoni për kredi private? Këshilltarët tanë janë aty për t'iu përgjigjur pyetjeve tuaja 7 ditë në javë drejtpërdrejt WhatsApp. Na kërkoni më shumë informacion dhe ne do të jemi të lumtur t'ju përgjigjemi!
