Aumento efetivo da taxa máxima de juros para empréstimos privados!

juros máximos para empréstimos privados

O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça já está em vigor. De fato, de acordo com o comunicado de imprensa da administração federal suíça, a taxa máxima será, portanto, fixada em 11% a partir de 1er Maio de 2023. Esta decisão surge num contexto de aumento geral das taxas de juros. Seu objetivo é proteger os consumidores contra os riscos associados ao endividamento. Neste artigo, analisamos as razões desse aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados e suas consequências para os consumidores e agentes do mercado.

Conteúdo

  1. As 2 razões para o aumento da taxa de juros
  2. O que diz o decreto-lei?
  3. Consequências para os consumidores
  4. As consequências para os participantes do mercado
  5. Uma tendência mundial?
  6. Nosso conselho para lidar com o aumento
  7. Nossa conclusão sobre o aumento da taxa de juros

As 2 razões para o aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados

O aumento da taxa de juros máxima para empréstimos ao consumidor na Suíça, previsto para 1º de maio de 2023, é explicado por 2 fatores econômicos bem conhecidos. Eis os dois elementos que justificam a origem desta decisão:

1. Combater os efeitos da inflação:

A inflação é um fator determinante para as taxas de juros. Se a inflação aumenta, os bancos centrais tendem a aumentar as taxas de juros para compensar o efeito negativo sobre a economia. No caso da Suíça, uma aceleração inesperada da inflação sugere que o Banco Nacional Suíço (SNB) deve, portanto, continuar a aumentar as taxas diretoras nos próximos meses.

2. Estabilizar a situação financeira das famílias particulares:

As autoridades suíças estão aumentando a taxa de juros máxima para empréstimos ao consumidor para reduzir o risco de superendividamento das famílias. Ao aumentar as taxas de juros, torna-se mais caro para os consumidores tomar empréstimos, o que pode incentivá-los a reduzir sua dívida e melhorar sua situação financeira.

O que diz a Lei Federal de Crédito ao Consumidor?

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Portaria sobre a Lei Federal de Crédito ao Consumidor (OLCC) é um instrumento jurídico. Ele fornece disposições adicionais e esclarecimentos sobre a implementação da Lei Federal de Crédito ao Consumidor (LCC). Quanto à taxa máxima de juros, a OLCC não fixa diretamente a taxa, mas estabelece os critérios e o procedimento para determinação dessa taxa.

De acordo com o artigo 14, § 2º, da LCC, a Secretaria da Fazenda Federal (DFF), em consulta com o Swiss National Bank (SNB), é responsável por definir a taxa de juros máxima para crédito ao consumidor. A OLCC especifica os termos desta consulta e os critérios a ter em conta para determinar a taxa de juro máxima. Tecnicamente, a taxa máxima de juros para empréstimos privados é obtida adicionando os dois seguintes elementos:

  • A taxa Saron composta de três meses (SAR3MC)
  • Mais 10 pontos percentuais

A taxa máxima é então arredondada para o número inteiro mais próximo de acordo com as regras de negócios.

Com números reais o que dá...

No contexto atual, sendo a taxa de Saron 1.41% (em 5 de abril de 2023), basta adicionar a esse valor os 10 pontos percentuais (10%) e depois arredondar o valor para obter a taxa máxima. O que nos dá, portanto: 1,41% + 10% = 11,41%., arredondado para o número inteiro mais próximo = 11%.

A taxa Saron (SAR3MC) somada a 10% e então arredondada para o número inteiro mais próximo, dá a taxa de juros máxima para empréstimos privados na Suíça.

Fonte: Portaria da Lei Federal de Crédito ao Consumidor (OLCC)

De acordo com a tendência ascendente do Saron, é razoável esperar que a taxa de juros máxima para empréstimos privados na Suíça aumente ainda mais nos próximos meses.

Consequências para os consumidores

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O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça deve trazer várias consequências para os consumidores. Em primeiro lugar, os mutuários poderiam estar mais atentos ao seu endividamento e à sua capacidade de pagamento. Isso poderia incentivá-los a tomar empréstimos com mais responsabilidade e, portanto, evitar situações de superendividamento. Em segundo lugar, os consumidores podem procurar soluções de financiamento tão atraente quanto possível.

Quando aumenta a taxa máxima de juros para empréstimos privados, a história nos mostra o seguinte fenômeno em termos de consumo:

  • Os clientes estão muito mais atentos às condições dos seus empréstimos privados
  • Eles pensam duas vezes antes de pedir uma grande quantia emprestada

Esta mudança de comportamento, portanto, atende perfeitamente ao objetivo almejado pelas autoridades suíças. Com efeito, as famílias privadas estão a reduzir as suas endividamento e assim melhorar a sua situação financeira. Este fenómeno também se confirma ao nível do financiamento hipotecário, que segue o mesmo mecanismo quando as taxas de juro sobem.

As consequências para os participantes do mercado

Os participantes do mercado de crédito na Suíça, como bancos e instituições de crédito, também podem sentir os efeitos do aumento da taxa de juros máxima para empréstimos privados. Alguns especialistas antecipam uma queda nos pedidos de Crédito ao consumidor devido ao aumento dos custos dos empréstimos. As instituições de crédito poderão ter de adaptar a sua oferta. Eles certamente terão a oferecer soluções de financiamento mais inovadoras e competitiva para atender às necessidades do consumidor.

O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados: uma tendência global?

O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça faz parte de uma tendência global observada em diversos países. Este desenvolvimento reflete as preocupações das autoridades globais sobre os riscos de endividamento excessivo e as práticas abusivas de alguns credores. Os reguladores procuram proteger os consumidores. Eles promovem o crescimento econômico sustentável, supervisionando termos de crédito e encorajar a gestão responsável da dívida.

Dicas para lidar com o aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados

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Para lidar com esse aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça, aqui estão algumas dicas para os consumidores:

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Antes de contrair um empréstimo, certifique-se de que conhece a sua capacidade de reembolso e os custos associados ao crédito. sinta-se livre para procure aconselhamento de um profissional para avaliar sua situação financeira. No Lica também estabelecemos sistematicamente um orçamento coerente para cada um dos nossos clientes antes de lhes oferecer crédito ao consumo.

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Ricardo AndréRicardo André
12h55 24 de abril 24
Despo DimitriouDespo Dimitriou
12:43 23 de abril 24
Omar Gourgel é uma pessoa muito competente e inteligente. Ele está ansioso para ajudar e encontrar a melhor solução. Obrigado por seus esforços em me ajudar com meu financiamento.
Cláudia CostaCláudia Costa
12:28 23 de abril 24
Rui AmaroRui Amaro
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Rui FariaRui Faria
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00:40 02 de abril 24
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O Sr. Manuel Ognissanti deu-nos conselhos 360 graus. Muito competente e profissional. Merece mais de 5 estrelas. Graças a ele, conseguimos o crédito.
Andrea DeianaAndrea Deiana
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Agostinho Ferreira AlvesAgostinho Ferreira Alves
11:26 04 24 de março
Véronique TeroscVéronique Terosc
16:29 27 de fevereiro 24
Experiência muito boa. Ela é muito profissional.
Artur MoreiraArtur Moreira
13:51 21 de fevereiro 24
Marta FerreiraMarta Ferreira
14:47 20 de fevereiro 24
Jedidia AndrianarivonyJedidia Andrianarivony
13:49 20 de fevereiro 24
É impecável
Anderson ZomerAnderson Zomer
12h08 15 de fevereiro 24
Muito satisfeito com Omã! Muito profissional, claro e rápido! OBRIGADO
Houda KacemHouda Kacem
13:33 09 24 de fevereiro
Andreas HerzigAndreas Herzig
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Leonora NrecajLeonora Nrecaj
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Posso recomendar fortemente o conselho de Mirlinda Ahmeti em Lica. Ela é confiável, age com rapidez e encontra soluções, estou muito satisfeita com ela. ??
J. Augusto Santos do RosárioJ. Augusto Santos do Rosário
08:17 01 24 de fevereiro
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Eliane RibeiroEliane Ribeiro
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13:39 26 24 de janeiro
Manuel é uma pessoa gentil e muito competente. Alguém que sabe fazer o seu trabalho e que não desiste, eu realmente o recomendo.
Matteo D'ArpinoMatteo D’Arpino
19:57 18 24 de janeiro
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10:38 18 24 de janeiro
Manoel é um cara legal
oficialvitordiasoficialvitordias
14:23 11 24 de janeiro
Tentar sempre até encontrarmos uma solução para o cliente
Marta CabralMarta Cabral
15:57 09 24 de janeiro
Filipa DiasFilipa Dias
14:05 05 24 de janeiro
Dovile T.Dovile T.
13:22 03 24 de janeiro
Obrigado Manuel pela assistência profissional, feedback rápido e eficiente!
Lurdes CunhaLurdes Cunha
13:26 07 23 de dezembro
Gostaria de agradecer ao Sr. Omar Gourgel, pois foi muito profissional, excelente conselheiro e eficiente em seu trabalho. Meu marido (Sr. Artur Da Silva Cunha) e eu estamos extremamente satisfeitos e recomendamos seus serviços.
Zeinab RkainZeinab Rkain
13:34 29 23 de novembro
Nilsa TeixeiraNilsa Teixeira
17:02 16 23 de novembro
A consultora Mara Garcia além de simpática é uma boa profissional, muito boa no que faz...
Pedro RamiãoPedro Ramião
16:45 16 23 de novembro
Ana BeloAna Belo
11h16 16 23 de novembro
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Alberto FloresAlberto Flores
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Fadil KamishiFadil Kamishi
20:44 03 23 de novembro
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Václav PalarčíkVáclav Palarčík
18:59 03 23 de novembro
Muito obrigada dona Mirlinda Ahmeti, ela me ajudou muito e sempre respondeu minhas dúvidas imediatamente, ela é a mulher certa, obrigada.
Meu emailMeu email
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Renata HlaváčkováRenata Hlaváčková
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Václav PalarčíkVáclav Palarčík
10:02 27 de outubro 23
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11h52 25 de outubro de 23
João PintoJoão Pinto
10:08 23 de outubro 23
Jules UddinJules Uddin
10:16 16 23 de outubro
BlumeoBlumeo
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Excelente profissional Mara Garcia
Salvatore Lo GiudiceSalvatore Lo Giudice
11h20 12 de outubro 23
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Ângela CoelhoÂngela Coelho
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Christian FarinaChristian Farina
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Juan AlcaldeJuan Alcalde
06:36 04 23 de outubro
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Luís GarciaLuís Garcia
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Paulo ChefePaulo Chefe
17:17 28 de setembro 23
Kimberly BallamanKimberly Ballaman
16:18 26 de setembro 23
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13:13 21 de setembro 23
Renaldo GjoziRenaldo Gjozi
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Roberto LabanoRoberto Labano
13:24 14 de setembro 23
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14:44 31 de agosto 23
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Ricardo Da SilvaRicardo Da Silva
08:25 31 de agosto 23
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Francesco CrisafulliFrancesco Crisafulli
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PikachuPikachu
12h48 19 de agosto 23
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Melitta CostantinoMelitta Costantino
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Dave MartinsDave Martins
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Danny FernandoDanny Fernando
14h37 25 de janeiro de 23
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Nossa conclusão sobre o aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados

O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça visa proteger os consumidores. Assim, incentiva uma gestão responsável do crédito. Resta observar as consequências desta decisão para os consumidores e agentes do mercado. Esta medida é susceptível de encorajar os mutuários a adoptar comportamentos de crédito mais prudentes e responsáveis.

Em conclusão, é fundamental que os mutuários se conscientizem dessa nova realidade, buscando serviços mais profissionais antes de concluir suas crédito privado.

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Ricardo André
Ricardo André
12h55 24 de abril 24
Despo Dimitriou
Despo Dimitriou
12:43 23 de abril 24
Omar Gourgel é uma pessoa muito competente e inteligente. Ele está ansioso para ajudar e encontrar a melhor solução. Obrigado por seus esforços em me ajudar com meu financiamento.
Cláudia Costa
Cláudia Costa
12:28 23 de abril 24
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