Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz ist ab sofort wirksam. Laut Medienmitteilung der Schweizerischen Bundesverwaltung wird der Höchstsatz daher auf 11% ab 1 festgelegtäh Mai 2023. Diese Entscheidung steht im Zusammenhang mit allgemein steigende Zinsen. Ziel ist es, die Verbraucher vor den Risiken einer Verschuldung zu schützen. In diesem Artikel analysieren wir die Gründe für diese Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite und ihre Folgen für Verbraucher und Marktteilnehmer.
Inhalt
- Die 2 Gründe für den Zinsanstieg
- Was sagt die Rechtsverordnung?
- Folgen für Verbraucher
- Die Folgen für Marktteilnehmer
- Ein globaler Trend?
- Unser Rat zur Bewältigung des Aufstiegs
- Unser Fazit zur Zinserhöhung
Die 2 Gründe für die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite
Die per 1. Mai 2023 geplante Erhöhung des Höchstzinssatzes für Konsumentenkredite in der Schweiz erklärt sich durch 2 bekannte Wirtschaftsfaktoren. Hier sind die zwei Elemente, die den Ursprung dieser Entscheidung rechtfertigen:
1. Den Auswirkungen der Inflation entgegenwirken:
Die Inflation ist ein bestimmender Faktor für die Zinssätze. Wenn die Inflation steigt, neigen die Zentralbanken dazu, die Zinssätze zu erhöhen, um den negativen Auswirkungen auf die Wirtschaft entgegenzuwirken. Im Fall der Schweiz a unerwartete Beschleunigung der Inflation schlägt vor, dass die Schweizerische Nationalbank (SNB) sollten die Leitzinsen daher in den kommenden Monaten weiter anheben.
2. Finanzlage privater Haushalte stabilisieren:
Die Schweizer Behörden erhöhen den Höchstzinssatz für Konsumentenkredite, um das Risiko einer Überschuldung der Haushalte zu verringern. Durch die Anhebung der Zinssätze wird es für die Verbraucher teurer, Kredite aufzunehmen, was sie dazu ermutigen könnte, ihre Schulden zu reduzieren und ihre finanzielle Situation verbessern.
Was sagt die Bundeskonsumentenkreditverordnung?
Verordnung über das Bundeskonsumentenkreditgesetz (OLCC) ist ein Rechtsinstrument. Es enthält zusätzliche Bestimmungen und Klarstellungen zur Umsetzung des Bundeskonsumentenkreditgesetzes (LCC). In Bezug auf den maximalen Zinssatz legt das OLCC den Zinssatz nicht direkt fest, sondern legt die Kriterien und das Verfahren zur Bestimmung dieses Zinssatzes fest.
Gemäss Art. 14 Abs. 2 StGB ist das Eidgenössische Finanzdepartement (DFF) ist in Absprache mit der Schweizerischen Nationalbank (SNB) für die Festsetzung des Höchstzinssatzes für Verbraucherkredit. Das OLCC legt die Bedingungen dieser Konsultation und die zu berücksichtigenden Kriterien zur Bestimmung des Höchstzinssatzes fest. Technisch ergibt sich der maximale Zinssatz für Privatkredite aus der Addition der folgenden zwei Elemente:
- Der zusammengesetzte Dreimonats-Saron-Satz (SAR3MC)
- Weitere 10 Prozentpunkte
Der Höchstsatz wird dann gemäß den Geschäftsregeln auf die nächste ganze Zahl gerundet.
Mit echten Zahlen, was gibt es...
Im aktuellen Kontext, bei einem Saron-Kurs von 1,41% (Stand: 5. April 2023), genügt es, zu dieser Zahl die 10 Prozentpunkte (10%) zu addieren und den Wert dann zu runden, um den Höchstkurs zu erhalten. Daraus ergibt sich: 1.41% + 10% = 11.41%., auf die nächste ganze Zahl gerundet = 11%.
Der mit 10% addierte und auf die nächste ganze Zahl gerundete Saron-Satz (SAR3MC) ergibt den maximalen Zinssatz für Privatkredite in der Schweiz.
Quelle: Konsumkreditgesetz-Verordnung (KVG)
Entsprechend dem Aufwärtstrend des Saron ist daher davon auszugehen, dass der Höchstzinssatz für Privatkredite in der Schweiz in den kommenden Monaten weiter steigen wird.
Folgen für Verbraucher
Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz dürfte mehrere Konsequenzen für die Konsumenten haben. Erstens könnten Kreditnehmer stärker auf ihre Verschuldung und ihre Rückzahlungsfähigkeit achten. Dies könnte sie dazu ermutigen, verantwortungsbewusster Kredite aufzunehmen und so Situationen der Überschuldung zu vermeiden. Zweitens könnten Verbraucher suchen Finanzierungslösungen so attraktiv wie möglich.
Wenn der Höchstzinssatz für Privatkredite steigt, zeigt uns die Geschichte folgendes Konsumphänomen:
- Kunden achten viel mehr auf die Konditionen ihrer Privatkredite
- Sie überlegen es sich zweimal, bevor sie sich eine große Summe leihen
Diese Verhaltensänderung entspricht daher perfekt dem von den Schweizer Behörden angestrebten Ziel. Tatsächlich reduzieren die privaten Haushalte ihre Verschuldung und damit ihre finanzielle Situation verbessern. Dieses Phänomen bestätigt sich auch auf der Ebene der Hypothekenfinanzierung, die bei steigenden Zinsen dem gleichen Mechanismus folgt.
Die Folgen für Marktteilnehmer
Auch Kreditmarktteilnehmer in der Schweiz wie Banken und Kreditinstitute könnten die Auswirkungen der Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite zu spüren bekommen. Einige Experten rechnen mit einem Rückgang der Anfragen für Verbraucherkredit aufgrund steigender Kreditkosten. Kreditinstitute müssen ggf. ihr Angebot anpassen. Sie werden sicherlich zu bieten haben innovativere Finanzierungslösungen und wettbewerbsfähig, um die Bedürfnisse der Verbraucher zu erfüllen.
Die Anhebung des Höchstzinssatzes für Privatkredite: ein globaler Trend?
Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz ist Teil eines globalen Trends, der in mehreren Ländern zu beobachten ist. Diese Entwicklung spiegelt die Besorgnis der globalen Behörden über die Risiken einer übermäßigen Verschuldung und die missbräuchlichen Praktiken bestimmter Kreditgeber wider. Die Regulierungsbehörden versuchen, die Verbraucher zu schützen. Sie fördern nachhaltiges Wirtschaftswachstum, indem sie beaufsichtigen Kreditbedingungen und Förderung eines verantwortungsvollen Schuldenmanagements.
Tipps zur Bewältigung der Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite
Um diese Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz zu bewältigen, hier einige Tipps für Verbraucher:
Vergleichen Sie private Kreditangebote
Vor ein Privatdarlehen abschließen, nehmen Sie sich die Zeit, die Dienste eines Maklers in Anspruch zu nehmen. So finden Sie die beste Lösung, die an Ihre finanzielle Situation und Ihre Bedürfnisse angepasst ist. Ein privater Kreditvermittler weiß genau, an welches Institut er Ihre Anfrage richten muss. So maximieren Sie Ihre Chancen auf einen privaten Kredit, ohne sich zu binden die klassischen Fehler, die zu einer Absage führen können.
Schätzen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit richtig ein
Informieren Sie sich vor der Kreditaufnahme über Ihre Rückzahlungsfähigkeit und die mit einem Kredit verbundenen Kosten. fühlen sich frei Lassen Sie sich von einem Fachmann beraten um Ihre finanzielle Situation einzuschätzen. Bei Lica erstellen wir außerdem systematisch ein kohärentes Budget für jeden unserer Kunden, bevor wir ihm einen Verbraucherkredit anbieten.
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Unser Fazit zur Anhebung des Höchstzinssatzes für Privatkredite
Die Erhöhung des Höchstzinssatzes für Privatkredite in der Schweiz dient dem Schutz der Konsumenten. Es fördert daher ein verantwortungsvolles Kreditmanagement. Die Folgen dieser Entscheidung für Verbraucher und Marktteilnehmer bleiben abzuwarten. Diese Maßnahme dürfte die Kreditnehmer zu einem umsichtigeren und verantwortungsbewussteren Kreditverhalten ermutigen.
Zusammenfassend ist es daher wichtig, dass sich die Kreditnehmer dieser neuen Realität bewusst werden, indem sie professionellere Dienstleistungen in Anspruch nehmen, bevor sie ihren Vertrag abschließen Privatkredit.
Sie haben Fragen vor der Beantragung des Privatkredits? Unsere Berater beantworten Ihre Fragen 7 Tage die Woche direkt unter WhatsApp. Fragen Sie uns nach weiteren Informationen und wir antworten Ihnen gerne!
