Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite u švicarcima sada je na snazi. Doista, prema priopćenju za tisak švicarske savezne uprave, maksimalna će stopa stoga biti postavljena na 11% od 1.ovaj svibnja 2023. Ova odluka dolazi u kontekstu opći rast kamatnih stopa. Njegov cilj je zaštititi potrošače od rizika povezanih sa zaduženošću. U ovom članku analiziramo razloge ovog povećanja maksimalne kamatne stope za privatne zajmove i njegove posljedice za potrošače i igrače na tržištu.
Sadržaj
- 2 razloga za rast kamatne stope
- Što kaže zakonska uredba?
- Posljedice za potrošače
- Posljedice za tržišne igrače
- Svjetski trend?
- Naš savjet kako se nositi s porastom
- Naš zaključak o povećanju kamata
2 razloga za povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite
Povećanje maksimalne kamatne stope za potrošačke kredite u švicarcima, zakazano za 1. svibnja 2023., objašnjavaju 2 dobro poznata ekonomska čimbenika. Evo dva elementa koji opravdavaju podrijetlo ove odluke:
1. Suprotstavite se učincima inflacije:
Inflacija je odlučujući faktor za kamatne stope. Ako inflacija raste, središnje banke nastoje povećati kamatne stope kako bi se suzbile s negativnim učinkom na gospodarstvo. U slučaju Švicarske, a neočekivano ubrzanje inflacije predlaže da Švicarska narodna banka (SNB) bi stoga trebao nastaviti podizati ključne stope u nadolazećim mjesecima.
2. Stabilizirati financijsku situaciju privatnih kućanstava:
Švicarske vlasti povećavaju maksimalnu kamatnu stopu za potrošačke kredite kako bi smanjile rizik od prezaduženosti kućanstava. Povećanjem kamatnih stopa potrošačima postaje skuplje zaduživanje, što ih može potaknuti na smanjenje duga i poboljšati svoju financijsku situaciju.
Što kaže Savezni pravilnik o potrošačkom kreditu?
Uredba o Saveznom zakonu o potrošačkom kreditiranju (OLCC) je pravni instrument. Pruža dodatne odredbe i pojašnjenja o provedbi Saveznog zakona o potrošačkom kreditu (LCC). Što se tiče maksimalne kamatne stope, OLCC ne određuje izravno stopu, ali utvrđuje kriterije i postupak za određivanje te stope.
Prema članku 14. stavak 2. ZUK-a, Federalna uprava za financije (DFF), u dogovoru sa Švicarskom narodnom bankom (SNB), odgovorna je za određivanje maksimalne kamatne stope za potrošački kredit. OLCC navodi uvjete ovog savjetovanja i kriterije koje treba uzeti u obzir za određivanje maksimalne kamatne stope. Tehnički, maksimalna kamatna stopa za privatne zajmove dobiva se dodavanjem sljedeća dva elementa:
- Tromjesečna složena Saron stopa (SAR3MC)
- Dodatnih 10 postotnih bodova
Maksimalna stopa se zatim zaokružuje na najbliži cijeli broj u skladu s poslovnim pravilima.
S stvarnim brojkama što to daje...
U trenutnom kontekstu, Saronova stopa je 1,41% (od 5. travnja 2023.), dovoljno je dodati ovoj brojci 10 postotnih bodova (10%) i zatim zaokružiti vrijednost kako bi se dobila maksimalna stopa. Što nam dakle daje: 1,41% + 10% = 11,41%., zaokruženo na najbliži cijeli broj = 11%.
Saron stopa (SAR3MC) dodana na 10% i zatim zaokružena na najbliži cijeli broj, daje maksimalnu kamatnu stopu za privatne zajmove u Švicarskoj.
Izvor: Federalni zakon o potrošačkom kreditu (OLCC)
Prema rastućem trendu Sarona, može se razumno očekivati da će maksimalna kamatna stopa za privatne kredite u Švicarskoj u nadolazećim mjesecima dodatno porasti.
Posljedice za potrošače
Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite u švicarcima trebalo bi imati nekoliko posljedica za potrošače. Prvo, zajmoprimci bi mogli više paziti na svoju zaduženost i sposobnost otplate. To bi ih moglo potaknuti na odgovornije zaduživanje i stoga izbjegavanje situacija prezaduženosti. Drugo, potrošači bi mogli tražiti rješenja financiranja što privlačniji.
Kada maksimalna kamatna stopa za privatne zajmove raste, povijest nam pokazuje sljedeći fenomen u smislu potrošnje:
- Klijenti su puno oprezniji u pogledu uvjeta svojih privatnih kredita
- Dvaput promisle prije nego što pozajme veliki iznos
Ova promjena u ponašanju stoga savršeno ispunjava cilj kojem su težile švicarske vlasti. Doista, privatna kućanstva smanjuju svoje zaduženost te tako poboljšati svoju financijsku situaciju. Taj se fenomen potvrđuje i na razini hipotekarnog financiranja, koje slijedi isti mehanizam kada kamatne stope rastu.
Posljedice za tržišne igrače
Sudionici kreditnog tržišta u Švicarskoj, poput banaka i kreditnih institucija, također bi mogli osjetiti učinke povećanja maksimalne kamatne stope za privatne kredite. Neki stručnjaci predviđaju pad zahtjeva za Potrošački kredit zbog porasta troškova posudbe. Kreditne institucije će možda morati prilagoditi svoju ponudu. Oni će sigurno imati za ponuditi inovativnija rješenja financiranja i konkurentan kako bi zadovoljio potrebe potrošača.
Povećanje maksimalne kamate za privatne kredite: globalni trend?
Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne zajmove u Švicarskoj dio je globalnog trenda koji se opaža u nekoliko zemalja. Ovakav razvoj događaja odražava zabrinutost globalnih vlasti zbog rizika od prekomjerne zaduženosti i zlouporabe određenih zajmodavaca. Regulatori nastoje zaštititi potrošače. Oni promiču održivi gospodarski rast, nadgledanjem uvjeti kreditiranja i poticanje odgovornog upravljanja dugom.
Savjeti za suočavanje s povećanjem maksimalne kamatne stope za privatne kredite
Kako biste se nosili s ovim povećanjem maksimalne kamatne stope za privatne kredite u Švicarskoj, evo nekoliko savjeta za potrošače:
Usporedite ponude privatnih kredita
Prije pretplatite se na privatnu posudbu, odvojite vrijeme i potražite usluge brokera. To će vam omogućiti da pronađete najbolje rješenje prilagođeno vašoj financijskoj situaciji i vašim potrebama. Privatni kreditni posrednik će točno znati kojoj ustanovi poslati vaš zahtjev. Tako ćete povećati svoje šanse za dobivanje privatnog kredita bez obvezivanja klasične pogreške koje mogu dovesti do odbijanja.
Ispravno procijenite svoju sposobnost otplate
Prije posuđivanja provjerite svoju sposobnost otplate i troškove povezane s kreditom. slobodno potražite savjet od stručnjaka za procjenu vaše financijske situacije. U Lica također sustavno uspostavljamo koherentan proračun za svakog od naših kupaca prije nego što im ponudimo potrošački kredit.
Dajte prioritet novim inovativnim rješenjima
Uz veće troškove posudbe, trebali biste razmotriti druge mogućnosti financiranja. NAŠE ekskluzivno cashback rješenje je vrlo zanimljiv način da smanjite teret svog privatnog kredita. Izradom svog privatni kreditni zahtjev 100% online, imate koristi od cashback do 5.000 CHF.-. Princip je jednostavan: Lica dijeli svoju proviziju kada kupac sam podnese zahtjev za kredit i stoga zahtijeva mnogo manje posla. Pravednije i financijski atraktivnije rješenje za Vaš privatni kredit!
Naš zaključak o povećanju maksimalne kamatne stope za privatne kredite
Povećanje maksimalne kamatne stope za privatne kredite u Švicarskoj ima za cilj zaštitu potrošača. Stoga potiče odgovorno upravljanje kreditom. Posljedice ove odluke za potrošače i igrače na tržištu tek treba promatrati. Ova će mjera vjerojatno potaknuti zajmoprimce na razboritije i odgovornije kreditno ponašanje.
Zaključno, stoga je bitno da zajmoprimci postanu svjesni ove nove stvarnosti tražeći profesionalnije usluge prije sklapanja ugovora o privatni kredit.
Imate li pitanja prije podnošenja zahtjeva za privatni kredit? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u tjednu izravno Što ima. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
