Kamatne stope u Švicarskoj rastu već nekoliko mjeseci. Mnogi čimbenici stoje iza ovog porasta, od politike središnje banke do globalnog gospodarstva. Stoga je važno da potrošači razumiju implikacije ovog povećanja i kako ono može utjecati na njih mogućnost pristupa potrošačkom kreditu na švicarskom. U ovom novom članku ispitat ćemo propise o potrošačkim kreditima u Švicarskoj, razvoj kamatnih stopa, utjecaj rastućih kamatnih stopa na kredite i strategije za borbu protiv rastućih kamata. Želimo vam dobro čitanje!
Kako se određuju kamate na potrošačke kredite?
Kamatne stope na privatni zajmoviovise o nekoliko dionika i nekoliko čimbenika. Ovdje je pregled tko što radi prije nego što može odrediti kamate na privatne kredite u švicarcima.
Švicarska narodna banka i Savezno vijeće
Kamatne stope u Švicarskoj određuje Švicarska narodna banka, ali i Savezno vijeće. Švicarska narodna banka odgovoran je za određivanje referentne kamatne stope (policijska stopa). Zatim se koristi kao osnova za kamatne stope na kredite i depozite. Za institucije koje daju kredite radi se o obavljanju poslova financiranja po nižoj cijeni. Cilj je dakle dobiti sredstva što jeftinije i zatim ih posuditi generirajući profit. Savezno vijeće određuje maksimalnu kamatnu stopu koja se primjenjuje na potrošačke kredite. Ove dvije stope su usko povezane i utječu na opću visinu kamatnih stopa na potrošačke kredite.
Evo evolucije ključnih stopa u posljednjih 12 mjeseci 2022.:
Zajmodavne institucije
Nakon što su postavljene ključna stopa i maksimalna kamatna stopa na zaduživanje, kamate za kredite potrošnju u Švicarskoj određuju same kreditne institucije. I to u skladu s njihovom vlastitom kamatnom politikom i kreditnim rizikom. Kamatne stope mogu varirati ovisno o roku i iznosu kredita. Ali i ovisno o financijskoj situaciji i profilu rizika tražitelja kredita. Iako vrlo nadzirane, aktivnosti vezane uz privatne kredite se razvijaju vrlo konkurentno tržište. Stoga je važno da zajmodavci zadrže ponudu najniže moguće stope.
FINMA propisi i uredba Ministarstva pravosuđa i policije (FDJP)
Na kraju, važno je naglasiti da kreditne institucije podliježu kantonalnim propisima, ali i nadzoru FINMA (Savezno tijelo za nadzor financijskog tržišta). Njegova je misija štititi interese potrošača, održavati stabilnost švicarskog financijskog sustava i pratiti najbolju praksu kreditnih institucija. Savezno ministarstvo pravosuđa i policije (FDJP) objavljuje maksimalnu kamatnu stopu za potrošačke kredite. Ovo, prema uputama Saveznog vijeća objavom uredbe (vidi LCC i OLCC). Do sada je najveća stopa postavljena na 10 % za potrošačke kredite i 12 % za kreditne kartice. Uzimajući u obzir trenutni rast stopa, vrlo je vjerojatno da će ove dvije stope biti korigirane u narednim mjesecima!
U sažetku :
Švicarska narodna banka određuje ključnu stopu, a Savezno vijeće određuje stopu zaduživanja. Prema ove dvije referentne stope, kreditne institucije mogu odrediti kamatne stope koje će postaviti privatni zajmovi. Ovo uzimajući u obzir različite osobne faktore i konkurenciju. U isto vrijeme, FINMA i Savezno ministarstvo pravosuđa i policije (FDJP) paze na zrno kako bi zaštitili potrošače i izbjegli preljeve!
Učinci kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj
Kamatne stope imaju značajan utjecaj na potrošačke kredite u Švicarskoj. Kada su kamatne stope niske, potrošačima je lakše uzimati kredite. Oni doista mogu dobiti kredit po nižoj cijeni. Suprotno tome, kada su kamatne stope visoke, potrošačima je teže doći do kredita jer je cijena posudbe veća.
Kamatne stope također imaju utjecaj na iznos duga koje potrošači mogu ugovoriti. Kada su kamatne stope niske, potrošači se mogu više zadužiti jer su troškovi servisiranja duga niži. Kada su kamatne stope visoke, potrošačima može biti teže doći do kredita. To je zato što je obrnuto trošak servisiranja duga viši.
Nedavna evolucija kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj
Kamatne stope na potrošačke kredite u švicarcima vjerojatno će značajno porasti u nadolazećim mjesecima ili godinama. To je djelomično zbog politike Švicarske narodne banke koja povećava ciljnu stopu. Njegova misija je suzbijanje inflatornih pritisaka u švicarskom gospodarstvu. Tečaj Sarona u švicarskim francima također je u stalnom porastu posljednjih mjeseci. Ovo povećanje stopa će stoga imati a izravan utjecaj na kamatne stope da potrošači plaćaju svoje kredite.
Osim politike Švicarske narodne banke, za nedavni rast kamata zaslužna je i globalna ekonomija. Na primjer, američka središnja banka povećala je svoju referentnu kamatnu stopu, što je također imalo utjecaja na gospodarstvo u Švicarskoj. Stoga, kamate na kredite u Švicarskoj će sigurno slijediti ovaj uzlazni trend.
Utjecaj rastućih kamata na potrošačke kredite u Švicarskoj
Porast kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj imat će određeni utjecaj na potrošače. S jedne strane, potrošačima će biti teže doći do kredita jer će se povećati cijena zaduživanja. To posebno vrijedi za kućanstva s niskim primanjima. Vjerojatnije je da će se vidjeti odbiti kredit jer im je sposobnost zaduživanja slabija.
Osim toga, rastuće kamatne stope također će utjecati na iznos duga koji korisnici mogu preuzeti. Kako se troškovi servisiranja duga povećavaju, mnogi će potrošači biti prisiljeni smanjiti svoju razinu duga. To je kako bi se izbjeglo neplaćanje njihovih kredita. To će vjerojatno imati relativno velik utjecaj na gospodarstvo, kao što će to morati učiniti i potrošači smanjiti svoje troškove.
Strategije za upravljanje rastućim kamatnim stopama na potrošačke kredite
S obzirom na nadolazeće povećanje kamatnih stopa na potrošačke kredite u Švicarskoj, važno je da potrošači budu svjesni strategija koje mogu koristiti za ublažavanje financijskih učinaka.
Jedna od najučinkovitijih strategija je da pronaći najbolju kamatnu stopu. Različiti zajmodavci doista mogu ponuditi različite kamatne stope na potrošačke zajmove. Stoga je važno da potrošači uspoređuju ponude različitih zajmodavaca kako bidobiti najbolje uvjete. Osim toga, potrošači također trebaju uzeti u obzir otkupiti postojeće zajmove, jer im može pomoći u smanjenju mjesečnih troškova.
Također je važno da potrošači pažljivo proračunavaju. To im može pomoći da izbjegnu preveliki dug i neplaćanje zajmova. Potrošači također trebaju uzeti u obzir konsolidirati svoje dugove. To im može pomoći da smanje otplatu kamata smanjenjem broja zajmova kojima moraju upravljati.
Potrošački kredit u Švicarskoj ostaje povoljno rješenje
Unatoč povećanju kamata na potrošačke kredite u švicarcima, podizanje kredita i dalje ima brojne prednosti. Prvo, potrošačima može omogućiti pristup sredstvima kojima inače ne bi imali pristup. To im može pomoći da pokriju neočekivane troškove ili napraviti veliku kupnju koje si inače ne bi mogli priuštiti.
Osim toga, potrošački kredit također može pomoći potrošačima da poboljšati svoj kreditni rezultat. Uzimanjem kredita i plaćanjem na vrijeme potrošači mogu pokazati zajmodavcima da su odgovorni zajmoprimci. To može poboljšati njihove šanse za dobivanje kredita u budućnosti.
FAQ o povećanju kamatnih stopa za potrošačke kredite u Švicarskoj
Što je uzrok porastu kamata na potrošačke kredite u Švicarskoj?
Glavni uzrok povećanja kamatnih stopa za potrošačke kredite u Švicarskoj je politika Narodne banke koja reagira i prilagođava se situaciji u svjetskom gospodarstvu. Švicarska narodna banka doista je povećala ciljanu stopu i svoju diskontnu stopu kako bi se suprotstavila inflatornim pritiscima u gospodarstvu. Američka središnja banka također je povećala svoju referentnu kamatnu stopu, što je također imalo utjecaja na švicarsko gospodarstvo.
Kako se mogu nositi s rastućim kamatama na svoje potrošačke kredite u Švicarskoj?
Postoji niz strategija koje možete koristiti za upravljanje rastućim kamatnim stopama na potrošačke kredite u Švicarskoj. Pronađite najbolju kamatnu stopu može biti dobra opcija jer različiti zajmodavci mogu ponuditi različite kamatne stope. Također biste trebali razmisliti o refinanciranju postojećih zajmova i konsolidaciji dugova kako biste smanjili mjesečne otplate. Konačno, dobro uspostavljen proračun može vam pomoći da izbjegnete prevelike dugove.
Je li izvjesno da će idućih mjeseci rasti kamate na potrošačke kredite?
Vjerojatno da! Međutim, još uvijek je teško predvidjeti kada će doći do tog povećanja. Jedina trenutna izvjesnost je povećanje ključne stope, a stopa zaduživanja već se osjeća u našem gospodarstvu. Porast stopa potrošačkih kredita stoga nije apsolutna sigurnost. Međutim, postoji vrlo velika vjerojatnost da će se ostvariti u mjesecima ili godinama koje dolaze. Također nije nemoguće da rast kamata na privatni zajmovi ostaje slab. To je zbog značajne konkurencije u ovom sektoru djelatnosti. Novi igrači nastoje se pozicionirati i stoga prisiljavaju različite konkurente da prilagode svoje uvjete kako bi ostali atraktivni.
Hoću li i dalje moći lako dobiti kredit u godinama koje dolaze?
Pristup likvidnosti putem potrošačkih kredita najvjerojatnije će ostati povoljno rješenje u godinama koje dolaze. Važno je razumjeti da nitko ne bi imao interes onemogućiti pristup potrošačkom kreditu velikoj većini potrošača. Dapače, kad se mogu lako zaduživati, u našem gospodarstvu lakše i troše. Važno je da potrošači troše jer to omogućuje funkcioniranje gospodarstva. Time se potiče proizvodnja i otvaraju radna mjesta. Potrošači koji troše novac na robu i usluge stoga potiču potražnju za tim proizvodima. To zatim potiče tvrtke da proizvode više kako bi zadovoljile tu potražnju. Ukratko, zdrava potrošnja ključna je za održavanje stabilnog gospodarskog rasta. Stoga će različiti igrači dati sve od sebe kako bi održali privlačnost potrošačkih kredita.
Naš zaključak o rastu kamatnih stopa u Švicarskoj
Kamatne stope na potrošačke kredite u švicarcima sigurno će rasti sljedećih mjeseci ili godina. To će imati utjecaja na potrošače, jer će im biti malo teže pristupiti privatni zajmovi. Iznos duga koji mogu napraviti također će se sigurno smanjiti. Međutim, zajednički interes za održavanje visoke razine potrošnje u Švicarskoj i pozitivni učinci vrlo konkurentnog tržišta trebali bi spriječiti ovo povećanje. Potrošači će stoga i dalje moći pristupiti potrošačkim kreditima, ali svakako na umjereniji način.
Bolje spriječiti nego liječiti…
U isto vrijeme, važno je da potrošači budu svjesni strategija koje mogu koristiti za upravljanje tim rastućim kamatnim stopama. Kao što je pronalaženje najbolje kamatne stope i konsolidacija njihovih dugova. Također je važno dasiguran prihod što god se dogodilo. Razumijevanjem propisa, učinaka kamatnih stopa i strategija za upravljanje rastućim kamatnim stopama, potrošači mogu donositi informirane odluke o svojim potrošačkim kreditima. Paze da dobiju najbolje moguće ponude !
Zatraživši usluge Lica, jamčite si značajne uštede dobivanjem najboljih uvjeta na tržištu. Vaš kreditni stručnjak je tu da vas vodi i pomogne vam da donesete ispravne odluke. Što ranije započnete proces, brže ćete uštedjeti novac svaki mjesec. Oslanjajući se na usluge od neovisnog posrednika poput Lica, stoga ćete biti sigurni da ste savršeno savjetovani. Tako ćete imati koristi od najboljeg privatnog kreditnog rješenja u Švicarskoj.
Imate li pitanja prije podnošenja zahtjeva za potrošački kredit? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u tjednu izravno na WhatsAppu. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
