As taxas de juros na Suíça vêm subindo há vários meses. Muitos fatores estão por trás desse aumento, desde as políticas do banco central até a economia global. Portanto, é importante que os consumidores entendam as implicações desse aumento e como isso pode afetar sua capacidade de acesso ao crédito ao consumo em suíço. Neste novo artigo, examinaremos as regulamentações de crédito ao consumidor na Suíça, a evolução das taxas de juros, o impacto do aumento das taxas de juros nos empréstimos e as estratégias para combater o aumento das taxas de juros. Desejamos-lhe uma boa leitura!
Como são definidas as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor?
Taxas de juros sobre empréstimos privados, dependem de várias partes interessadas e de vários fatores. Aqui está uma visão geral de quem faz o quê antes de poder determinar as taxas de juros dos empréstimos privados na Suíça.
O Banco Nacional Suíço e o Conselho Federal
As taxas de juros na Suíça são determinadas pelo Banco Nacional da Suíça, mas também pelo Conselho Federal. O Banco Nacional Suíço é responsável por fixar a taxa de juro de referência (taxa de apólice). Em seguida, é usado como base para as taxas de juros sobre empréstimos e depósitos. Para as instituições de crédito, trata-se de realizar operações de financiamento com menor custo. O objetivo é, portanto, obter fundos o mais barato possível e depois emprestá-los gerando lucro. O Conselho Federal fixa a taxa de juro máxima aplicável ao crédito ao consumo. Estas duas taxas estão estreitamente ligadas e influenciam o nível geral das taxas de juro dos empréstimos ao consumo.
Aqui está a evolução das principais taxas nos últimos 12 meses de 2022:
Instituições de empréstimo
Uma vez que a taxa básica e a taxa de juros máxima do empréstimo tenham sido definidas, taxas de juros para empréstimos consumo na Suíça são determinados pelas próprias instituições de crédito. Isso, de acordo com sua própria política de taxa de juros e seu risco de crédito. As taxas de juros podem variar dependendo do prazo e valor do empréstimo. Mas também dependendo da situação financeira e do perfil de risco do solicitante do empréstimo. Embora muito fiscalizadas, as atividades relacionadas a empréstimos privados evoluem em um mercado muito competitivo. Portanto, é importante que os credores mantenham a oferta de taxa mais baixa possível.
Regulamentos FINMA e portaria do Departamento de Justiça e Polícia (FDJP)
Finalmente, é importante enfatizar que as instituições de crédito estão sujeitas aos regulamentos cantonais, mas também à supervisão do FINMA (Autoridade Federal de Supervisão do Mercado Financeiro). Sua missão é proteger os interesses dos consumidores, manter a estabilidade do sistema financeiro suíço e monitorar as melhores práticas das instituições de crédito. O Departamento Federal de Justiça e Polícia (FDJP), anuncia a taxa máxima de juros para empréstimos ao consumidor. Isso, de acordo com as instruções do Conselho Federal através da publicação de uma portaria (ver LCC e OLCC). Até agora, a taxa máxima está fixada em 10 % para empréstimos ao consumidor e 12 % para cartões de crédito. Levando em consideração o atual aumento das taxas, é muito provável que essas duas taxas sejam reajustadas nos próximos meses!
Resumindo :
O Banco Nacional da Suíça define a taxa básica e o Conselho Federal define a taxa de empréstimo. De acordo com estas duas taxas de referência, as instituições de crédito podem então determinar as taxas de juro que irão fixar nos empréstimos privados. Isso levando em consideração diferentes fatores pessoais e da concorrência. Ao mesmo tempo, a FINMA e o Departamento Federal de Justiça e Polícia (FDJP) estão de olho no grão para proteger os consumidores e evitar transbordamentos!
Os efeitos das taxas de juros no crédito ao consumidor na Suíça
As taxas de juros têm um impacto significativo no crédito ao consumidor na Suíça. Quando as taxas de juros estão baixas, é mais fácil para os consumidores fazer empréstimos. Eles podem, de fato, acessar o crédito a um custo menor. Por outro lado, quando as taxas de juros são altas, é mais difícil para os consumidores acessar o crédito porque o custo do empréstimo é maior.
As taxas de juros também influenciam o valor da dívida que os consumidores podem contratar. Quando as taxas de juros estão baixas, os consumidores podem contrair mais dívidas porque o custo do serviço da dívida é menor. Quando as taxas de juros são altas, pode ser mais difícil para os consumidores acessar o crédito. Isso ocorre porque, inversamente, o custo do serviço da dívida é maior.
Evolução recente das taxas de juros do crédito ao consumidor na Suíça
As taxas de juros dos empréstimos ao consumidor na Suíça provavelmente aumentarão significativamente nos próximos meses ou anos. Isso se deve em parte à política do Banco Nacional da Suíça, que aumenta a taxa-alvo. Sua missão é combater as pressões inflacionárias na economia suíça. A taxa Saron em francos suíços também aumentou constantemente nos últimos meses. Este aumento das taxas terá, portanto, um impacto direto nas taxas de juros que os consumidores pagam seus empréstimos.
Além das políticas do Banco Nacional da Suíça, o recente aumento das taxas de juros também se deve à economia global. Por exemplo, o Federal Reserve dos EUA aumentou sua taxa de juros de referência, o que também teve impacto na economia da Suíça. Portanto, taxas de juros sobre empréstimos na Suíça certamente seguirá essa tendência ascendente.
Impacto do aumento das taxas de juros no crédito ao consumidor na Suíça
O aumento das taxas de juros do crédito ao consumidor na Suíça terá um impacto definitivo sobre os consumidores. Por um lado, será mais difícil para os consumidores acederem ao crédito, uma vez que o custo do empréstimo terá aumentado. Isso é especialmente verdadeiro para famílias de baixa renda. Eles são mais propensos a se ver recusar crédito porque sua capacidade de contrair empréstimos é mais fraca.
Além disso, o aumento das taxas de juros também afetará a quantidade de dívidas que os consumidores podem assumir. À medida que o custo do serviço da dívida aumenta, muitos consumidores serão forçados a reduzir seu nível de dívida. Isso é para evitar a inadimplência em seus empréstimos. É provável que isso tenha um impacto relativamente grande na economia, pois os consumidores terão que reduzir suas despesas.
Estratégias para gerir a subida das taxas de juro no crédito ao consumo
Dado o próximo aumento das taxas de juros do crédito ao consumidor na Suíça, é importante que os consumidores estejam cientes das estratégias que podem usar para mitigar os impactos financeiros.
Uma das estratégias mais eficazes é encontrar a melhor taxa de juros. Diferentes credores podem, de fato, oferecer diferentes taxas de juros em empréstimos ao consumidor. Portanto, é importante que os consumidores comparem as ofertas de diferentes credores, a fim deobtenha os melhores termos. Além disso, os consumidores também devem considerar resgatar seus empréstimos existentes, pois pode ajudá-los a reduzir suas despesas mensais.
Também é importante que os consumidores orcem com cuidado. Isso pode ajudá-los a evitar muitas dívidas e inadimplência em seus empréstimos. Os consumidores também devem considerar consolidar suas dívidas. Isso pode ajudá-los a reduzir seus pagamentos de juros, reduzindo o número de empréstimos que precisam administrar.
Um crédito ao consumo na Suíça continua a ser uma solução vantajosa
Apesar do aumento das taxas de juros do crédito ao consumidor na Suíça, fazer um empréstimo ainda tem muitas vantagens. Em primeiro lugar, pode permitir que os consumidores acessem fundos aos quais, de outra forma, não teriam acesso. Isso pode ajudá-los a cobrir despesas inesperadas ou fazer uma compra importante que de outra forma não poderiam pagar.
Além disso, o crédito ao consumo também pode ajudar os consumidores a melhorar sua pontuação de crédito. Ao contrair um empréstimo e efetuar os pagamentos no prazo, os consumidores podem demonstrar aos credores que são devedores responsáveis. Isso pode melhorar suas chances de acesso ao crédito no futuro.
Perguntas frequentes sobre o aumento das taxas de juros para empréstimos ao consumidor na Suíça
Qual é a causa do aumento das taxas de juros para crédito ao consumidor na Suíça?
A principal causa do aumento das taxas de juros para crédito ao consumidor na Suíça é a política do Banco Nacional que responde e se adapta à situação da economia mundial. O Banco Nacional da Suíça aumentou de fato sua taxa-alvo e sua taxa de desconto para conter as pressões inflacionárias na economia. A Reserva Federal dos EUA também aumentou a sua taxa de juro de referência, o que também teve impacto na economia suíça.
Como posso lidar com o aumento das taxas de juros em meus empréstimos ao consumidor na Suíça?
Existem várias estratégias que você pode usar para gerenciar o aumento das taxas de juros do crédito ao consumidor na Suíça. Encontre a melhor taxa de juros pode ser uma boa opção, pois diferentes credores podem oferecer taxas de juros diferentes. Você também deve considerar refinanciar seus empréstimos existentes e consolidar suas dívidas para reduzir seus pagamentos mensais. Finalmente, um orçamento bem estabelecido pode ajudá-lo a evitar muitas dívidas.
É certo que as taxas de juros do crédito ao consumo aumentarão nos próximos meses?
Provavelmente sim! No entanto, ainda é difícil prever quando esse aumento ocorrerá. A única certeza atual é o aumento da taxa básica e a taxa devedora já se faz sentir em nossa economia. Um aumento nas taxas de crédito ao consumidor não é, portanto, uma certeza absoluta. No entanto, tem uma probabilidade muito alta de se concretizar nos próximos meses ou no próximo ano. Também não é impossível que a subida das taxas de juro na empréstimos privados continua fraco. Isto, devido à significativa concorrência neste setor de atividade. Novos players buscam se posicionar e, portanto, obrigam os diversos concorrentes a adaptarem suas condições para se manterem atrativos.
Ainda conseguirei obter crédito com facilidade nos próximos anos?
O acesso à liquidez através do crédito ao consumo deverá continuar a ser uma solução vantajosa nos próximos anos. É importante entender que ninguém teria interesse em inviabilizar o acesso ao crédito ao consumo para a grande maioria dos consumidores. De fato, quando podem tomar empréstimos com facilidade, também gastam com mais facilidade em nossa economia. É importante que os consumidores consumam porque permite que a economia funcione. Isso estimula a produção e gera empregos. Os consumidores que gastam dinheiro em bens e serviços, portanto, estimulam a demanda por esses produtos. Isso incentiva as empresas a produzir mais para atender a essa demanda. Em suma, o consumo saudável é essencial para manter o crescimento econômico estável. Os diversos players farão, assim, tudo o que estiver ao seu alcance para manter a atractividade do crédito ao consumo.
Nossa conclusão sobre o aumento das taxas de juros na Suíça
As taxas de juros dos empréstimos ao consumidor na Suíça certamente aumentarão nos próximos meses ou anos. Isso terá um impacto nos consumidores, porque será um pouco mais difícil para eles acessarem empréstimos privados. O montante da dívida que eles podem incorrer também certamente será reduzido. No entanto, um interesse comum em manter um alto nível de consumo na Suíça e os efeitos positivos de um mercado muito competitivo devem conter esse aumento. Assim, os consumidores continuarão a poder aceder ao crédito ao consumo, mas certamente de forma mais moderada.
Prevenção é melhor que a cura…
Ao mesmo tempo, é importante que os consumidores estejam cientes das estratégias que podem usar para gerenciar esses juros crescentes. Como encontrar a melhor taxa de juros e consolidar suas dívidas. Também é importanterenda segura aconteça o que acontecer. Compreendendo os regulamentos, os efeitos das taxas de juros e as estratégias para gerenciar o aumento das taxas de juros, os consumidores podem tomar decisões informadas sobre seu crédito ao consumidor. Eles se certificam de obter as melhores ofertas possíveis !
Ao solicitar os serviços da Lica, garante-se uma poupança significativa ao obter as melhores condições do mercado. Seu especialista em crédito está lá para orientá-lo e ajudá-lo a tomar as decisões corretas. Quanto mais cedo você iniciar o processo, mais rápido economizará dinheiro a cada mês. Ao contar com os serviços de um intermediário independente como Lica, você terá, portanto, a certeza de ser perfeitamente assessorado. Assim, você se beneficiará da melhor solução de crédito privado na Suíça.
Tem dúvidas antes de solicitar crédito ao consumo? Nossos consultores estão disponíveis para responder às suas perguntas 7 dias por semana diretamente no WhatsApp. Solicite-nos mais informações e teremos o maior prazer em atende-lo!
