Quais são os critérios que determinam a taxa de juros do seu empréstimo?

a taxa de juros do seu empréstimo

Obter um empréstimo pessoal de um banco ou outra organização de crédito é bom. Mas aproveitar uma taxa de juros bem vantajosa é melhor! Você ficará surpreso com o quão altas são as taxas de juros, por um crédito do mesmo tipo e do mesmo valor, podem variar de uma solicitação para outra. Como essas diferenças podem ser explicadas? Como os bancos determinam as taxas de juros para cada cliente? Como obter taxas de juros atraentes ? Neste artigo você encontrará respostas para todas essas perguntas!

Conteúdo

  1. Existem limites para as taxas de juros cobradas pelos bancos?
  2. Sua qualidade de crédito influencia a taxa de juros do seu crédito
  3. Seu histórico de crédito
  4. Valor e duração do reembolso
  5. Escolha sua instituição financeira com sabedoria
  6. Falta de experiência: o último critério surpreendente!
  7. Lica, o provedor de crédito neutro e independente

Existem limites para as taxas de juros cobradas pelos bancos?

O crédito pessoal é uma fonte de dívida para as famílias. Para protegê-los do superendividamento, a lei de crédito ao consumidor (LCC) impõe limites às taxas de juro aplicadas pelos bancos e por todas as instituições de crédito aos particulares. Esta é a taxa máxima que limita um limite máximo aos juros que um banco pode retirar de um empréstimo concedido a um particular ou a associações. Hoje, na Suíça, a taxa de juro do seu crédito está definido para um máximo de 12%.

O não cumprimento desta taxa máxima de juros é considerado abuso e pode resultar em sanções criminais. Observe, entretanto, que esta taxa apenas estabelece um teto. Cada instituição de crédito é, portanto, livre de estabelecer a taxa de juro que desejar em função de cada pedido de crédito. Ela apenas tomará cuidado para não exceder a taxa de juros máxima imposta por lei.

Sua qualidade de crédito influencia a taxa de juros do seu crédito

Solvência é o primeiro critério que os bancos e instituições de crédito têm em conta para definir a taxa de juro do seu crédito. Ele expressa o seu capacidade de pagar um empréstimo. Muitos fatores são considerados para determinar sua qualidade de crédito. O valor da sua receita, das suas despesas ou mesmo do seu índice de endividamento fazem parte disso.

Se você deseja obter taxas de juros atraentes, é altamente recomendável ter uma boa solvabilidade. Isto começa com uma boa gestão das suas finanças e entradas de caixa regulares e suficientes. Por outro lado, se sua credibilidade for baixo, o banco correrá mais riscos ao conceder-lhe um empréstimo. Por conseguinte, compensará estes riscos aplicando uma taxa de juro mais elevada.

Seu histórico de crédito também é importante!

Todas as informações sobre empréstimos e financiamentos a pessoas físicas estão listadas em um banco de dados denominado ZEK. Os bancos consultam esta base de dados antes de concederem crédito aos seus clientes, mas também antes de definirem as taxas de juro. Seu histórico financeiro contar! A dificuldade em pagar os seus empréstimos antigos e as disputas com os seus antigos bancos podem encorajar os bancos a cobrar taxas de juro elevadas. Por outro lado, se você sempre pagou seus empréstimos corretamente e não registrou nenhum atraso no pagamento das mensalidades, suas chances de obter taxas vantajosas serão mais numerosos.

O valor e a duração do reembolso também são fatores que podem influenciar a taxa de juros do seu crédito

O valor e o prazo de reembolso também estão entre os critérios para determinação das taxas de juros. Você pode se beneficiar de taxas de juros mais baixas se emprestar grandes somas a serem reembolsadas em um curto período de tempo. Quanto maior o prazo de vencimento, maior será a taxa de juros. Os bancos acreditam que empréstimos menores e de longo prazo são mais arriscados. É por isso que cobram taxas de juros mais altas se o período de reembolso for longo.

Um emprestimo no curto prazo é mais atraente em termos de taxas de juros. No entanto, não podemos esquecer que o valor das mensalidades é superior para este tipo de crédito. O seu rácio de endividamento pode, portanto, aumentar durante o período de reembolso. Um crédito O curto prazo é, portanto, recomendado se você tiver alta capacidade de reembolso. Caso contrário, opte por um empréstimo de longo prazo que lhe permitirá beneficiar de pagamentos mensais mais baixos.

Escolha sua instituição financeira com sabedoria

Nem todos os bancos cobram as mesmas taxas de juros! Por exemplo, para o mesmo Empréstimo pessoal, a taxa pode variar de 3% a 4% de um banco para outro. Isto explica-se pelo facto de as taxas aplicadas não serem as mesmas dependendo da determinação do risco e da estratégia comercial dos diferentes bancos presentes no mercado na Suíça.

Você pode muito bem aproveitar essa diferença de preços para reduzir a taxa de juros do seu crédito. Por isso, solicite os serviços do Lica para obter o crédito mais vantajoso possível dependendo da sua situação. Assim que o financiamento for aceito, não perca os prazos de reembolso. Em caso de atraso, eles serão registrados o ZEK. Eles serão então consultados pelos bancos quando você contrair outro empréstimo no futuro e correr o risco de ter seu empréstimo recusado.

Falta de experiência: o último critério surpreendente!

E sim, alguns bancos querem conhecer a experiência de pagamento de um futuro cliente. Se nunca teve financiamento privado ou Crédito ao consumidor os seus dados serão, portanto, inexistentes na base de dados ZEK e é possível que seja aplicada uma taxa mais elevada por falta de informação. Paradoxal, porém em certos casos é melhor já ter financiamento para obter boas condições e uma taxa de juros baixa. Inscreva-se para obter um cartão de crédito e pagar suas contas regularmente pode, por exemplo, ajudá-lo a obter melhores condições em seus futuros empréstimos.

Lica, o provedor de crédito neutro e independente

Somos um prestador de serviços neutro e independente ao seu serviço para orientá-lo sobre a melhor solução ! Consultamos os seus dados e depois procuramos a melhor solução possível para o seu financiamento. Se você está procurando um empréstimo pessoal na Suíça, você deve, portanto, considerar absolutamente o Lica como a solução para navegar no complexo cenário de crédito!

Você tem dúvidas sobre o aumento planejado da taxa? Nossos consultores estão disponíveis para responder às suas perguntas 7 dias por semana diretamente no Whatsapp. Peça-nos mais informações e teremos todo o gosto em responder-lhe!

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Artur Moreira
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Marta Ferreira
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