Ottenere un prestito personale da una banca o da un altro istituto di credito è una buona cosa. Ma approfittare di un tasso di interesse molto vantaggioso è meglio! Rimarrai stupito di quanto siano alti i tassi di interesse un credito dello stesso tipo e dello stesso importo, possono variare da una richiesta all'altra. Come si possono spiegare queste differenze? In che modo le banche determinano i tassi di interesse per ciascun cliente? Come ottenerlo tassi di interesse interessanti ? In questo articolo troverai le risposte a tutte queste domande!
Contenuti
- Ci sono limiti ai tassi di interesse praticati dalle banche?
- La tua solvibilità influenza il tasso di interesse del tuo credito
- La tua storia creditizia
- Importo e durata del rimborso
- Scegli saggiamente il tuo istituto finanziario
- Mancanza di esperienza: l'ultimo criterio sorprendente!
- Lica il fornitore di credito neutrale e indipendente
Ci sono limiti ai tassi di interesse praticati dalle banche?
Il credito personale è una fonte di debito per le famiglie. Al fine di proteggerli dal sovraindebitamento, la legge sul credito al consumo (LCC) impone limiti ai tassi di interesse applicati dalle banche e da tutti gli istituti di credito ai privati. Si tratta del tasso massimo che limita un tetto agli interessi che una banca può trarre da un prestito concesso a un privato o ad associazioni. Oggi, in Svizzera, il tasso di interesse sul tuo credito è impostato su un massimo di 12%.
Il mancato rispetto di questo tasso di interesse massimo è considerato un abuso e può comportare sanzioni penali. Si noti, tuttavia, che questo tasso fissa solo un tetto. Ogni istituto di credito è quindi libero di stabilire il tasso di interesse che desidera in base ad ogni richiesta di credito. Farà solo attenzione a non eccedere il tasso di interesse massimo imposti dalla legge.
La tua solvibilità influenza il tasso di interesse del tuo credito
Solvibilità è il primo criterio preso in considerazione dalle banche e dagli istituti di credito per fissare il tasso di interesse del proprio credito. Esprime il tuo capacità di rimborsare un prestito. Molti fattori vengono presi in considerazione per determinare la tua solvibilità. L'importo del tuo reddito, delle tue spese o anche del tuo rapporto debito/PIL ne fa parte.
Se si desidera ottenere tassi di interesse interessanti, è quindi fortemente consigliabile avere una buona solvibilità. Ciò inizia con una buona gestione delle vostre finanze e afflussi di cassa regolari e sufficienti. Viceversa, se la tua solvibilità è basso, la banca si assumerà maggiori rischi concedendoti un prestito. Compenserà quindi questi rischi applicando un tasso di interesse più elevato.
Anche la tua storia creditizia è importante!
Tutte le informazioni riguardanti prestiti e finanziamenti ai privati sono elencate in una banca dati denominata ZEK. Le banche fanno riferimento a questa banca dati prima di concedere credito ai propri clienti, ma anche prima di definire i tassi di interesse. La tua storia finanziaria contare! La difficoltà nel ripagare i vecchi prestiti e le controversie con le vecchie banche possono incoraggiare le banche ad addebitare tassi di interesse elevati. Se invece hai sempre rimborsato correttamente i tuoi prestiti e non hai registrato alcun ritardo nel pagamento delle rate mensili, le tue possibilità di ottenere tariffe vantaggiose saranno più numerosi.
Anche l’importo e la durata del rimborso sono fattori che possono influenzare il tasso di interesse del vostro credito
Anche l’importo e il termine di rimborso rientrano tra i criteri per la determinazione dei tassi di interesse. Puoi beneficiare di tassi di interesse più bassi se lo fai prestito ingenti somme da restituire in breve tempo. Più lungo è il periodo di scadenza, maggiore sarà il tasso di interesse. Le banche ritengono che i prestiti più piccoli e a lungo termine siano più rischiosi. Questo è il motivo per cui applicano tassi di interesse più elevati se il periodo di rimborso è lungo.
Un prestito nel breve termine è più attraente in termini di tassi di interesse. Non bisogna però dimenticare che per questo tipo di credito l’importo delle rate mensili è più elevato. Il vostro rapporto debito/PIL può quindi aumentare durante il periodo di rimborso. Un credito Il breve termine è quindi consigliato se si dispone di un'elevata capacità di rimborso. Altrimenti, optate per un prestito a lungo termine che vi permetterà di beneficiare di rate mensili inferiori.
Scegli saggiamente il tuo istituto finanziario
Non tutte le banche applicano gli stessi tassi di interesse! Ad esempio, per lo stesso Prestito personale, il tasso potrebbe variare da 3% a 4% da una banca all'altra. Ciò si spiega con il fatto che i tassi applicati non sono gli stessi a seconda della determinazione del rischio e della strategia commerciale delle diverse banche presenti sul mercato svizzero.
Puoi benissimo sfruttare questa differenza di prezzo per abbassare il tasso di interesse sul tuo credito. Per quello, richiedere i servizi di Lica per ottenere il credito più vantaggioso possibile a seconda della tua situazione. Una volta accettato il finanziamento, non perdere le scadenze di rimborso. In caso di ritardo, verranno registrati con lo ZEK. Verranno poi consultati dalle banche quando in futuro sottoscriverete un altro prestito e rischierete di vedervi rifiutare il prestito.
Mancanza di esperienza: l'ultimo criterio sorprendente!
E sì, alcune banche vogliono conoscere l'esperienza di pagamento di un futuro cliente. Se non ha mai avuto finanziamenti privati o Credito al consumo i suoi dati saranno quindi inesistenti nel database ZEK ed è possibile che venga applicata una tariffa più elevata per mancanza di informazioni. Paradossale, però, in certi casi è meglio avere già un finanziamento per ottenere buone condizioni e un tasso di interesse basso. Registrati per una carta di credito e pagare regolarmente le bollette può, ad esempio, aiutarti a ottenere condizioni migliori sui tuoi prestiti futuri.
Lica il fornitore di credito neutrale e indipendente
Siamo un fornitore di servizi neutrale e indipendente al vostro servizio per guidarvi la migliore soluzione ! Consultiamo i tuoi dati e poi ci assicureremo di trovarti la migliore soluzione possibile per il tuo finanziamento. Se stai cercando un prestito personale in Svizzera devi quindi assolutamente considerare Lica come la soluzione per orientarti nel complesso panorama del credito!
Hai domande sull’aumento tariffario previsto? I nostri consulenti sono lì per rispondere alle tue domande 7 giorni su 7 direttamente su WhatsApp. Chiedici maggiori informazioni e saremo felici di risponderti!
