L'aumento del tasso d'interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera è entrato in vigore. Infatti, secondo il comunicato dell'amministrazione federale svizzera, il tasso massimo sarà quindi fissato a 11% dal 1ehm Maggio 2023. Questa decisione arriva in un contesto di aumento generalizzato dei tassi di interesse. Il suo obiettivo è proteggere i consumatori dai rischi associati all'indebitamento. In questo articolo analizziamo le ragioni di questo aumento del tasso massimo di interesse per i prestiti privati e le sue conseguenze per i consumatori e gli attori del mercato.
Contenuti
- Le 2 ragioni per l'aumento del tasso di interesse
- Cosa dice l'ordinanza di legge?
- Conseguenze per i consumatori
- Le conseguenze per gli operatori del mercato
- Una tendenza globale?
- I nostri consigli per affrontare il rialzo
- La nostra conclusione sull'aumento dei tassi di interesse
I 2 motivi dell'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati
L'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti al consumo in Svizzera, previsto per il 1° maggio 2023, si spiega con 2 noti fattori economici. Ecco i due elementi che giustificano l'origine di questa decisione:
1. Contrastare gli effetti dell'inflazione:
L'inflazione è un fattore determinante per i tassi di interesse. Se l'inflazione aumenta, le banche centrali tendono ad aumentare i tassi di interesse per contrastare l'effetto negativo sull'economia. Nel caso della Svizzera, a accelerazione inaspettata dell'inflazione suggerisce che la Banca nazionale svizzera (BNS) dovrebbero pertanto continuare ad aumentare i tassi di riferimento nei prossimi mesi.
2. Stabilizzare la situazione finanziaria delle famiglie:
Le autorità svizzere stanno aumentando il tasso di interesse massimo per i prestiti al consumo per ridurre il rischio di sovraindebitamento delle famiglie. Aumentando i tassi di interesse, diventa più costoso per i consumatori prendere in prestito, il che può incoraggiarli a ridurre il loro debito e migliorare la loro situazione finanziaria.
Cosa dice l'ordinanza sulla legge federale sul credito al consumo?
Ordinanza sulla legge federale sul credito al consumo (OLCC) è uno strumento giuridico. Fornisce ulteriori disposizioni e chiarimenti sull'attuazione della legge federale sul credito al consumo (LCC). Per quanto riguarda il tasso massimo di interesse, l'OLCC non fissa direttamente il tasso, ma stabilisce i criteri e la procedura per la determinazione di tale tasso.
Ai sensi dell'articolo 14 capoverso 2 LPC, il Dipartimento federale delle finanze (DFF), d'intesa con la Banca nazionale svizzera (BNS), è responsabile della fissazione del tasso d'interesse massimo per credito al consumo. L'OLCC specifica i termini di tale consultazione ei criteri da prendere in considerazione per determinare il tasso massimo di interesse. Tecnicamente il tasso di interesse massimo per i prestiti privati si ottiene sommando i seguenti due elementi:
- Il tasso composto di Saron a tre mesi (SAR3MC)
- Altri 10 punti percentuali
Il tasso massimo viene quindi arrotondato al numero intero più vicino in conformità con le regole aziendali.
Con cifre reali cosa dà...
Nel contesto attuale, essendo il tasso Saron 1.41% (al 5 aprile 2023), basta aggiungere a questa cifra i 10 punti percentuali (10%) e poi arrotondare il valore per ottenere il tasso massimo. Che quindi ci dà: 1.41% + 10% = 11.41%., arrotondato all'intero più vicino = 11%.
Il tasso Saron (SAR3MC) sommato a 10% e quindi arrotondato al numero intero più vicino, fornisce il tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera.
Fonte: Ordinanza sulla legge federale sul credito al consumo (OLCC)
In base alla tendenza al rialzo del Saron, è quindi ragionevolmente prevedibile che il tasso d'interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera aumenterà ulteriormente nei prossimi mesi.
Conseguenze per i consumatori
L'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera dovrebbe avere diverse conseguenze per i consumatori. In primo luogo, i mutuatari potrebbero essere più attenti al loro indebitamento e alla loro capacità di rimborso. Ciò potrebbe incoraggiarli a indebitarsi in modo più responsabile e quindi evitare situazioni di sovraindebitamento. In secondo luogo, i consumatori potrebbero cercare soluzioni di finanziamento quanto più attraente possibile.
Quando il tasso di interesse massimo per i prestiti privati aumenta, la storia ci mostra il seguente fenomeno in termini di consumo:
- I clienti sono molto più attenti alle condizioni dei loro prestiti privati
- Ci pensano due volte prima di prendere in prestito una grossa somma
Questo cambiamento di comportamento risponde quindi perfettamente all'obiettivo perseguito dalle autorità svizzere. In effetti, le famiglie private stanno riducendo il loro indebitamento e quindi migliorare la loro situazione finanziaria. Questo fenomeno si conferma anche a livello di finanziamento ipotecario, che segue lo stesso meccanismo quando i tassi di interesse salgono.
Le conseguenze per gli operatori del mercato
Anche gli operatori del mercato del credito in Svizzera, come le banche e gli istituti di credito, potrebbero risentire dell'aumento del tasso d'interesse massimo per i prestiti privati. Alcuni esperti prevedono un calo delle richieste di Credito al consumo a causa dell'aumento degli oneri finanziari. Gli enti creditizi potrebbero dover adattare la loro offerta. Avranno sicuramente da offrire soluzioni di finanziamento più innovative e competitivo per soddisfare le esigenze dei consumatori.
L'aumento del tasso massimo di interesse per i prestiti privati: una tendenza globale?
L'aumento del tasso d'interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera fa parte di una tendenza globale osservata in diversi paesi. Questo sviluppo riflette le preoccupazioni delle autorità globali circa i rischi di un indebitamento eccessivo e le pratiche abusive di alcuni istituti di credito. I regolatori cercano di proteggere i consumatori. Promuovono una crescita economica sostenibile, vigilando termini di credito incoraggiando una gestione responsabile del debito.
Suggerimenti per far fronte all'aumento del tasso massimo di interesse per i prestiti privati
Per far fronte a questo aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera, ecco alcuni consigli per i consumatori:
Confronta le offerte di credito privato
Prima sottoscrivere un prestito privato, prenditi il tempo per cercare i servizi di un broker. Questo vi permetterà di trovare la soluzione migliore adattata alla vostra situazione finanziaria e alle vostre esigenze. Un intermediario privato del credito saprà esattamente a quale istituto indirizzare la tua richiesta. Quindi massimizzerai le tue possibilità di ottenere credito privato senza impegnarti i classici errori che possono portare a un rifiuto.
Valuta correttamente la tua capacità di rimborso
Prima di prendere in prestito, assicurati di conoscere la tua capacità di rimborso e i costi associati al credito. sentiti libero di chiedere consiglio a un professionista per valutare la tua situazione finanziaria. In Lica, inoltre, stabiliamo sistematicamente un budget coerente per ciascuno dei nostri clienti prima di offrire loro credito al consumo.
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La nostra conclusione sull'aumento del tasso di interesse massimo per i prestiti privati
L'aumento del tasso d'interesse massimo per i prestiti privati in Svizzera mira a proteggere i consumatori. Incoraggia quindi una gestione responsabile del credito. Restano da osservare le conseguenze di questa decisione per i consumatori e gli operatori del mercato. Questa misura è suscettibile di incoraggiare i prenditori ad adottare comportamenti creditizi più prudenti e responsabili.
In conclusione, è quindi fondamentale che i mutuatari prendano coscienza di questa nuova realtà ricercando più servizi professionali prima di concludere il loro credito privato.
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