Introdução ao Direito do Crédito ao Consumidor
A lei de crédito ao consumidor é um elemento-chave do cenário financeiro na Suíça. Destina-se a proteger os consumidores quando estes contraem crédito e a garantir uma concorrência saudável entre os mutuantes. Neste artigo, oferecemos a você um guia completo sobre a lei sobre crédito ao consumidor em suíço. Isso, incluindo suas principais disposições, os direitos dos mutuários e as obrigações dos credores. Saiba tudo o que precisa de saber antes de contratar um crédito privado com toda a segurança e nas melhores condições.
Conteúdo
- Noções básicas de direito de crédito ao consumidor
- Obrigações dos credores de acordo com a lei de crédito ao consumidor
- Os direitos dos mutuários sob a lei de crédito ao consumidor
- O corretor de crédito privado e o direito do crédito ao consumidor
- Direito Publicitário e Crédito ao Consumidor
- Sanções por incumprimento da lei
- Conselhos para os mutuários antes de contrair um empréstimo
- Nossa conclusão sobre a lei de crédito ao consumidor
Noções básicas de direito de crédito ao consumidor
A lei de crédito ao consumidor na Suíça (LCC) foi criado para regulamentar o mercado de crédito ao consumidor e proteger os consumidores. Esta lei regula em particular as condições de empréstimo, taxa de juros, condições de reembolso e publicidade em torno dos créditos.
Escopo
A Lei de Crédito ao Consumidor se aplica a empréstimos feitos por instituições financeiras ou credores privados a pessoas físicas. Isso com a finalidade de financiar bens ou serviços para uso privado. Trata-se de crédito ao consumo, leasing e penhores. No entanto, não se aplica a hipotecas ou empréstimos comerciais.
Teto da taxa de juros
A Lei de Crédito ao Consumidor prevê um teto para as taxas de juros para crédito ao consumidor. Esse teto é definido pelo Conselho Federal e pode variar de acordo com as condições econômicas e de mercado. Para mais informações sobre as taxas de juro do crédito privado, pode consultar o seguinte artigo. Aumento das taxas de juros dos empréstimos ao consumidor na Suíça!
Obrigações dos credores de acordo com a lei de crédito ao consumidor
A lei de crédito ao consumidor impõe uma série de obrigações aos credores. Isso é para proteger os mutuários e garantir um mercado de crédito transparente e justo.
Informação pré-contratual
Antes de celebrar um contrato de crédito ao consumo, o mutuante deve fornecer ao mutuário informações claras e compreensíveis sobre os principais características de crédito. Isso inclui especificar o valor, a duração, a taxa de juros, as taxas e as condições de reembolso.
Verificação de crédito
O mutuante tem a obrigação de verificar a solvabilidade do mutuário antes de conceder crédito ao consumo. Esta verificação deve incluir análise de receita, despesas e possíveis dívidas do mutuário. Além disso, uma consulta ao centro de informações de crédito (ZEK) para verificar se o mutuário já contratou outros créditos também faz parte das obrigações do mutuante.
Recusa de crédito em caso de superendividamento
Se a verificação de crédito revelar que o mutuário está em superendividamento ou apresente um elevado risco de não conseguir reembolsar o crédito, o mutuante deve recusar a concessão de crédito ao consumo. Esta medida visa proteger o mutuário contra o endividamento excessivo e prevenir situações de sobreendividamento.
Documentação e transparência
O credor deve fornecer ao mutuário um contrato de crédito por escrito. Este deve detalhar todas as informações relevantes sobre crédito privado. Tal como o montante emprestado, a duração do crédito, a taxa de juro, os prazos de reembolso e os custos associados. O contrato deve ser redigido de forma clara e compreensível. Isso é para cumprir as disposições da lei de crédito ao consumidor.
Os direitos dos mutuários sob a lei de crédito ao consumidor
A lei de crédito ao consumidor também garante uma série de direitos aos mutuários. Com o objectivo de assegurar a sua protecção e permitir-lhes contratar um crédito nas melhores condições possível.
Direito de retratar
O mutuário tem um direito de retratar que lhe permite renunciar ao crédito ao consumo no prazo de 14 dias de calendário. Este direito corre a partir da data de celebração do contrato. Isso, sem ter que justificar sua decisão ou pagar multas. Para exercer esse direito, o mutuário deve informar o credor por escrito antes do término do prazo de rescisão. Ele deve fazer seu pedido por carta, e-mail ou fax.
Pré-pagamento
O mutuário tem o direito de reembolso antecipadamente a totalidade ou parte do seu crédito ao consumo. Isso, a qualquer momento e sem penalidades. Nesse caso, o credor deve recalcular o valor dos juros levando em consideração o pagamento antecipado. Ele então ajustará o saldo pendente de acordo.
Proteção em caso de vendas porta a porta
É proibida a conclusão do crédito ao consumo através de angariação porta-a-porta. Neste caso, o mutuário tem um prazo de 14 dias corridos para desistir do crédito sem ter que justificar sua decisão ou pagar multas.
O corretor de crédito privado
Taxas e cobrança do corretor
Em hipótese alguma o consumidor deve pagar indenizações ou taxas ao corretor que lhe permitiu a contratação do crédito. As taxas do corretor são totalmente cobertas por uma comissão que o credor paga ao corretor. Isso, claro, após a conclusão de um contrato de crédito privado com o cliente.
Autorização para o exercício da profissão de intermediário de crédito
Os corretores que desejam exercer a profissão devem obter uma autorização emitido pelo cantão de residência deste último. Esta autorização é concedida com a condição de que o corretor pode atender aos seguintes critérios:
- deve gozar de boa reputação e apresentar todas as garantias de uma actividade irrepreensível;
- o corretor não ter sofrido, nos cinco anos anteriores ao pedido de autorização, qualquer condenação criminal relativa à atividade objeto de autorização;
- os gerentes não veem nenhum ato de inadimplência de propriedade contra eles;
- devem também ter três anos de experiência na área de serviços financeiros;
- o corretor também deve ter uma caução de até CHF 10.000.- para garantir os danos que possam resultar dessa atividade.
Se todos os critérios acima forem atendidos, o corretor de crédito poderá obter uma autorização para exercer a profissão que será emitida pelo cantão. Observe que esta autorização deve ser renovada a cada 5 anos.
Como escolher meu corretor de crédito privado?
Para escolher corretamente seu corretor de crédito privado, certifique-se de verificar o seguinte:
- O meu corretor tem uma boa reputação? Para verificar essas informações, basta verificar as avaliações que os consumidores deram ao corretor de sua escolha. Você pode por exemplo verifique seu perfil do google. Também é possível conferir o que é dito sobre ele no Facebook Ou LinkedIn. De um modo geral, se você encontrar críticas negativas ou nenhuma informação disponível, talvez seja melhor verificar as qualificações do seu interlocutor com mais detalhes, simplesmente fazendo algumas perguntas.
- Minha corretora está licenciada para operar? Como consumidor, não hesite em fazer-lhe a pergunta. Se necessário, você também pode pedir uma prova. Conforme explicado acima, se o seu corretor estiver autorizado a exercer sua atividade, ele poderá apresentar a você sua autorização cantonal.
O que os clientes dizem sobre o Lica:
Direito Publicitário e Crédito ao Consumidor
A lei de crédito ao consumidor também regula a publicidade de crédito ao consumidor. Isso evita práticas enganosas e garante uma concorrência saudável e justa entre os credores.
Proibição de propaganda enganosa
A lei proíbe qualquer publicidade de crédito ao consumidor que seja enganosa ou que engane os consumidores. Por exemplo, é proibido apresentar taxas de juros ou condições de crédito irrealistas ou irrealistas.
obrigação de informação
Os anúncios de crédito ao consumo devem mencionar de forma clara e legível determinadas informações obrigatórias. Devem ser especificadas a taxa de juro efetiva, as comissões associadas ao crédito e as condições de reembolso. Esta obrigação visa garantir a transparência e permitir aos consumidores comparar ofertas de crédito de forma iluminada.
Supervisão de ofertas promocionais
Ofertas promocionais para empréstimos ao consumidor, como taxas de juros reduzidas ou brindes, devem seguir algumas regras. Não devem encorajar os consumidores a recorrer ao crédito de forma irresponsável. Por exemplo, ofertas promocionais devem ser claramente delimitadas no tempo. Também não devem estar condicionadas à subscrição de outros produtos ou serviços.
Sanções por incumprimento da lei do crédito ao consumo
A Lei de Crédito ao Consumidor prevê penalidades para o não cumprimento por parte dos credores de suas disposições. Estas sanções permitem garantir o respeito pelos direitos dos consumidores e a aplicação das regras que regem o mercado de crédito.
Multas e sanções administrativas
Os credores que não cumprem as obrigações da lei de crédito ao consumidor, como informações pré-contratuais, verificações de crédito ou taxa de juros máxima, pode estar sujeito a multas e sanções administrativas. Estas sanções podem incluir a suspensão ou revogação da autorização para o exercício da atividade de mutuante.
Responsabilidade dos credores
Os credores também podem ser responsabilizados por danos causados aos mutuários pelo não cumprimento da lei de crédito ao consumidor. Por exemplo, se um credor conceder crédito a um mutuário em situação de superendividamento, ele pode ser obrigado a pagar uma indenização para compensar os danos sofridos pelo mutuário.
Conselhos para mutuários antes de contratar um empréstimo privado
Antes de recorrer ao crédito ao consumo, é importante fazer os trabalhos de casa. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a navegar no cenário de crédito ao consumidor:
Avalie suas necessidades e capacidade de pagamento
Antes de contrair um crédito ao consumo, avalie cuidadosamente as suas reais necessidades e sua capacidade de pagar o empréstimo. Isso, levando em consideração suas receitas, suas despesas e suas possíveis dívidas. Se você não tiver certeza de seu orçamento, obtenha ajuda gratuita de um consultor do Lica.
Compare as ofertas de crédito entrando em contato com uma corretora reconhecida!
Aproveite para perguntar os serviços de um intermediário de crédito privado. Ele poderá comparar as ofertas de crédito ao consumidor oferecidas por diferentes credores. Ele levará em conta as taxas de juros, taxas e prazos de reembolso. Além disso, um profissional de crédito privado também pode maximizar suas chances de obter crédito privado nas melhores condições de mercado. Sua experiência e conhecimento serão inestimáveis para preparar adequadamente seu arquivo de solicitação de empréstimo.
Leia atentamente o contrato de empréstimo
Antes de assinar um contrato de crédito ao consumo, leia atentamente os termos e condições do contrato, certificando-se de entender completamente as informações sobre o valor emprestado, a duração do crédito, a taxa de juro e as condições de reembolso. Se tiver alguma questão ou dúvida, não hesite em pedir esclarecimentos ao seu intermediário de crédito privado.
Tenha em mente o seu direito de retirada
Lembre-se que dispõe de um prazo de 14 dias de calendário para exercer o seu direito de rescisão após a assinatura do contrato de crédito ao consumo. Isso, sem ter que justificar sua decisão ou pagar multas. Se mudar de ideias, não hesite em exercer este direito para proteger os seus interesses.
Planeie o reembolso do seu crédito privado
Depois de ter contratado o seu crédito ao consumo, será importante planear o reembolso do mesmo. Certifique-se de que você pode cumprir os prazos de reembolso. No caso de dificuldades financeiras, não hesite em entrar em contato com seu corretor para discutir soluções de reembolso.
Lei do Crédito ao Consumidor – Nossa Conclusão
A lei de crédito ao consumidor é um mecanismo essencial para proteger os consumidores e garantir um mercado de crédito justo e transparente na Suíça. Como mutuário, é importante conhecer seus direitos e as obrigações dos credores. Você pode assim contratar crédito ao consumidor com segurança e nas melhores condições possíveis. Também fique à vontade para procure aconselhamento de um corretor de crédito privado respeitável antes de cometer. Além disso, pode consultar este guia completo de direito do crédito ao consumo a qualquer momento para garantir o cumprimento das regras em vigor.
Tem dúvidas antes de solicitar crédito privado? Nossos consultores estão disponíveis para responder às suas perguntas 7 dias por semana diretamente no Whatsapp. Peça-nos mais informações e teremos todo o gosto em responder-lhe!
