Ley de Crédito al Consumo – ¡Lo que debes saber!

ley de credito al consumo

Introducción a la Ley de Crédito al Consumo

La ley de crédito al consumo es un elemento clave del panorama financiero en Suiza. Su objetivo es proteger a los consumidores cuando solicitan un crédito y garantizar una sana competencia entre los prestamistas. En este artículo te ofrecemos una completa guía sobre la ley de el crédito al consumo en Suiza. Esta, incluyendo sus disposiciones principales, los derechos de los prestatarios y las obligaciones de los prestamistas. Infórmate de todo lo que necesitas saber antes de contratar un préstamo privado con total seguridad y en las mejores condiciones posibles.

Indice

  1. Fundamentos de la ley de crédito al consumo
  2. Obligaciones de los prestamistas en virtud de la ley de crédito al consumo
  3. Los derechos de los prestatarios en virtud de la ley de crédito al consumo
  4. El corredor de crédito privado y la ley de crédito al consumo
  5. Ley de Publicidad y Crédito al Consumo
  6. Sanciones por incumplimiento de la ley
  7. Consejos para los prestatarios antes de tomar un préstamo
  8. Nuestra conclusión sobre la ley de crédito al consumo

Fundamentos de la ley de crédito al consumo

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La ley de crédito al consumo en Suiza (LCC) se estableció para regular el mercado de crédito al consumo y proteger a los consumidores. Esta ley regula en particular las condiciones de préstamo, Tasas de interés, plazos de amortización y publicidad en torno a los créditos.

Campo de aplicación

La Ley de Crédito al Consumo se aplica a los préstamos hechos por instituciones financieras o prestamistas privados a individuos. Esto con el propósito de financiar bienes o servicios para uso privado. Se trata de crédito al consumo, leasing y empeño. Sin embargo, no se aplica a hipotecas o préstamos comerciales.

Techo de la tasa de interés

La Ley de Crédito al Consumidor establece un tope a las tasas de interés para el crédito al consumo. Este tope lo establece el Consejo Federal y puede variar dependiendo de las condiciones económicas y del mercado. Para más información sobre los tipos de interés de los créditos privados, puedes consultar el siguiente artículo. ¡Aumento de los tipos de interés de los préstamos al consumo en Suiza!

Obligaciones de los prestamistas en virtud de la ley de crédito al consumo

La ley de crédito al consumo impone una serie de obligaciones a los prestamistas. Esto es para proteger a los prestatarios y garantizar un mercado crediticio transparente y justo.

Información precontractual

Antes de celebrar un contrato de crédito al consumo, el prestamista debe proporcionar al prestatario información clara y comprensible sobre los principales caracteristicas del credito. Esto incluye especificar la cantidad, la duración, la tasa de interés, las tarifas y los términos de pago.

Verificación de crédito

El prestamista tiene la obligación de comprobar la solvencia del prestatario antes de conceder un crédito al consumo. Este control debe incluir análisis de ingresos, gastos y posibles deudas del prestatario. Además, una consulta del centro de información crediticia (ZEK) comprobar si el prestatario ya ha contratado otros créditos también forma parte de las obligaciones del prestamista.

Denegación de crédito en caso de sobreendeudamiento

Si la verificación de crédito revela que el prestatario está en sobreendeudamiento o presenta un alto riesgo de no poder devolver el crédito, el prestamista debe negarse a conceder el crédito al consumo. Esta medida tiene como objetivo proteger al prestatario contra el endeudamiento excesivo y prevenir situaciones de sobreendeudamiento.

Documentación y transparencia

El prestamista debe proporcionar al prestatario un contrato de crédito por escrito. Este debe detallar toda la información relevante relativa a credito privado. Tales como la cantidad prestada, la duración del crédito, la tasa de interés, los plazos de devolución y los costos asociados. El contrato debe redactarse de manera clara y comprensible. Esto es para cumplir con las disposiciones de la ley de crédito al consumo.

Los derechos de los prestatarios en virtud de la ley de crédito al consumo

Los derechos de los prestatarios

La ley de crédito al consumo también garantiza una serie de derechos a los prestatarios. Con el fin de garantizar su protección y permitirles contratar una crédito en las mejores condiciones posible.

Derecho a retractarse

El prestatario tiene un derecho a retractarse lo que le permite renunciar al crédito al consumo en un plazo de 14 días naturales. Este derecho corre desde la fecha de celebración del contrato. Esto, sin tener que justificar su decisión ni pagar sanciones. Para ejercer este derecho, el prestatario deberá informar al prestamista por escrito antes de la expiración del plazo de desistimiento. Debe realizar su solicitud por carta, correo electrónico o fax.

Pago por adelantado

El prestatario tiene el derecho a reembolso todo o parte de su crédito al consumo por adelantado. Esto, en cualquier momento y sin penalizaciones. En este caso, el prestamista debe recalcular el monto de los intereses teniendo en cuenta el pago anticipado. A continuación, ajustará el saldo pendiente en consecuencia.

Protección en caso de venta puerta a puerta

Se prohíbe la celebración de créditos al consumo a través de la prospección puerta a puerta. En este caso, el prestatario dispone de un plazo de desistimiento de 14 días naturales para renunciar al crédito sin tener que justificar su decisión ni pagar penalizaciones.

El corredor de crédito privado

El corredor de crédito privado

Comisiones y facturación del corredor

En ningún caso el consumidor deberá pagar indemnizaciones ni honorarios al corredor que le permitió contratar el crédito. Los honorarios del corredor están totalmente cubiertos por una comisión que el prestamista paga al corredor. Esto, por supuesto, después de la conclusión de un contrato de crédito privado con el cliente.

Autorización para ejercer la profesión de corredor de crédito

Los corredores que deseen ejercer la profesión deben obtener una autorización expedido por el cantón de residencia de este último. Esta autorización se concede con la condición de que el corredor puede cumplir con los siguientes criterios:

  • debe gozar de buena reputación y presentar todas las garantías de una actividad intachable;
  • el corredor no haber sufrido, durante los cinco años anteriores a la solicitud de autorización, ninguna condena penal relacionada con la actividad sujeta a autorización;
  • los administradores no ven ningún acto de mora en su contra;
  • también deben tener tres años de experiencia en el campo de los servicios financieros;
  • el corredor también debe tener una garantía de hasta CHF 10,000.- para garantizar los daños que podrían resultar de esta actividad.

Si se cumplen todos los criterios anteriores, el corredor de crédito puede obtener una autorización para ejercer la profesión que será emitida por el cantón. Tenga en cuenta que esta autorización debe renovarse cada 5 años.

¿Cómo elegir mi corredor de crédito privado?

Para elegir correctamente su corredor de crédito privado, asegúrese de comprobar lo siguiente:

  1. ¿Mi corredor tiene una buena reputación? Para verificar esta información, todo lo que necesita hacer es verificar las reseñas que los consumidores le han dado al corredor de su elección. Puedes por ejemplo revisa tu perfil de google. También es posible comprobar lo que se dice de él en Facebook O LinkedIn. En términos generales, si encuentra malas críticas allí o no hay información disponible, sería mejor verificar las calificaciones de su interlocutor con más detalle simplemente haciéndole algunas preguntas.
  2. ¿Mi corredor tiene licencia para operar? Como consumidor, no dude en hacerle la pregunta. Si es necesario, también puede solicitar pruebas. Como se explicó anteriormente, si su corredor está autorizado para ejercer su actividad, podrá presentarle su autorización cantonal.

Lo que dicen los clientes sobre Lica:

Cergiogomes GomesCergiogomes Gomes
10:30 03 24 de abril
Hola hola mire usted Sr. Omar, está en lo más alto, muy trabajador, atento, muy profesional, responsable, me encantó trabajar con el Sr. Omar, felicidades, llame a tener un colaborador así.
Haileab BehreHaileab Behre
00:40 02 abr 24
Patricia De MichelePatricia De Michele
09:41 28 mar 24
El Sr. Manuel Ognissanti nos brindó un asesoramiento de 360 grados. Muy competente y profesional. Merece más de 5 estrellas. Gracias a él obtuvimos el crédito.
Andrea DeianaAndrea Deiana
03:46 28 de marzo 24
El Sr. Ognissanti Manuel, con su profesionalismo y competencia, supo guiarme y aconsejarme de la mejor manera posible. ¡Se merece más de 5 estrellas!
Véronique TeroscVéronique Terosc
16:29 27 de febrero 24
Muy buena experiencia. Ella es muy profesional.
Arturo MoreiraArturo Moreira
13:51 21 de febrero 24
Marta FerreiraMarta Ferreira
14:47 20 24 de febrero
Jedidia AndrianarivonyJedidia Andrianarivony
13:49 20 24 de febrero
es impecable
Anderson ZomerAnderson Zomer
12:08 15 de febrero 24
¡Realmente satisfecho con Omán! ¡Muy profesional, claro y rápido! Gracias
Houda KacemHouda Kacem
13:33 09 24 de febrero
Andreas HerzigAndreas Herzig
19:58 05 24 de febrero
Leonora NrecajLeonora Nrecaj
16:52 03 24 de febrero
Puedo recomendar ampliamente el consejo de Mirlinda Ahmeti en Lica. Es confiable, actúa rápidamente y encuentra soluciones, estoy muy satisfecho con ella. ??
Profesionalismo excepcional de la Sra. Mara García y todo su equipo. Yo recomiendo.
Eliane RibeiroEliane Ribeiro
11:33 30 ene 24
Me gustaría compartir mi opinión positiva sobre los servicios de Lica Crédit. Su equipo profesional fue eficiente en el procesamiento de mi solicitud de crédito, con tasas de interés competitivas y términos de pago flexibles. Recomiendo ampliamente sus servicios.
Giuseppe Di CarmineGiuseppe Di Carmine
13:39 26 de enero 24
Manuel es una persona amable y muy competente. Alguien que sabe hacer su trabajo y que no se rinde, lo recomiendo mucho.
Matteo D'ArpinoMatteo D'Arpino
19:57 18 ene 24
Rosario D'alessandroRosario D'alessandro
10:38 18 ene 24
manuel es un buen chico
oficialvitordiasoficialvitordias
14:23 11 de enero 24
Intentar siempre hasta encontrar una solución para el cliente.
Marta CabralMarta Cabral
15:57 09 ene 24
Filipa DiasFilipa Dias
14:05 05 ene 24
Dovil TDovil T
13:22 03 ene 24
¡Gracias Manuel por la asistencia profesional, los comentarios rápidos y eficientes!
Lurdes CunhaLurdes Cunha
13:26 07 dic 23
Quisiera agradecer al Sr. Omar Gourgel, porque fue muy profesional, excelente asesor y eficiente en su trabajo. Mi esposo (Sr. Artur Da Silva Cunha) y yo estamos sumamente satisfechos y recomendamos sus servicios.
Zeinab RkainZeinab Rkain
13:34 29 nov 23
Nilsa TeixeiraNilsa Teixeira
17:02 16 nov 23
La consultora Mara García además de amable es una buena profesional.Es muy buena en lo que hace...
Pedro RamiaoPedro Ramiao
16:45 16 nov 23
Ana BelloAna Bello
11:16 16 nov 23
El señor Omar fue muy profesional y muy atento a mi necesidad de obtener el ceedito.
Alberto FloresAlberto Flores
15:48 07 nov 23
Hola señores de LicaO por supuesto que estoy satisfecho con su atención en especial la del Sr. Omar Grougel, todo fue una amena conversación con los consejos para llevar a cabo este proyecto, muchas gracias por todo…Gracias Sr. Omar G
Fadil KamishiFadil Kamishi
20:44 03 nov 23
Saludos señor manuel eres n1 felicidades estoy muy contento con el trabajo que haces por nosotros muchas gracias.
Václav PalarčíkVáclav Palarčík
18:59 03 nov 23
Muchas gracias señora Mirlinda Ahmeti, ella me ayudó mucho y siempre respondió mis preguntas de inmediato, es la mujer indicada, gracias.
Mi emailMi email
15:58 02 nov 23
Mi experiencia con la señorita Mirlinda Ahmeti de Lica fue muy útil, ella me representó muy bien ante el prestamista y al final obtuve la asistencia financiera sin ningún problema. Saludos C.W.
Renata HlaváčkováRenata Hlaváčková
14:21 02 nov 23
Estoy muy satisfecho y la señora Ahmeti es muy profesional. Muchas gracias Renata.
Bekim ShalaBekim Shala
11:46 02 nov 23
La consultora Mirlinda comprendió de inmediato mis necesidades como cliente y trabajó duro para lograr un resultado positivo a mis solicitudes. Cortés, eficiente, preciso, profesionalmente competente y muy empático personalmente. Recomiendo ampliamente a Mirlinda Ahmet.
Václav PalarčíkVáclav Palarčík
10:02 27 oct 23
Helder FilipeHelder Filipe
11:52 25 oct 23
joao pintojoao pinto
10:08 23 de octubre 23
Julio UddinJulio Uddin
10:16 16 oct 23
blumeoblumeo
05:13 13 de octubre 23
Marcelo FerreiraMarcelo Ferreira
11:34 12 de octubre 23
Excelente profesional Mara García
Salvatore Lo GiudiceSalvatore Lo Giudice
11:20 12 oct 23
Manuel N^1 fue muy preciso, un verdadero profesional.
Ángela CoelhoÁngela Coelho
09:39 09 oct 23
cristian fariñacristian fariña
09:20 09 oct 23
¡Fue un placer! ¡Un socio comercial muy agradable!
juan alcaldejuan alcalde
06:36 04 oct 23
siempre da soluciones
Luis GarcíaLuis García
16:50 03 oct 23
Paolo ChieffoPaolo Chieffo
17:17 28 sep 23
Kimberly BallamanKimberly Ballaman
16:18 26 sep 23
Pudo responder todas nuestras preguntas y ayudarnos con nuestra solicitud.
Nadia De BarrosNadia De Barros
13:13 21 sep 23
Renaldo GjoziRenaldo Gjozi
09:18 20 sep 23
Joaquim AzevedoJoaquim Azevedo
17:15 15 sep 23
Antonio SimónAntonio Simón
11:31 15 sep 23
Gracias al señor manuel una persona muy competente en su trabajo muchas gracias
Roberto LabanoRoberto Labano
13:24 14 septiembre 23
Adilson Paulo Amado JacintoAdilson Paulo Amado Jacinto
07:01 14 de septiembre 23
Je voudrais dire que Mara Garcia a été excellente pour résoudre ma demande. Du début jusqu'à la fin. Je recommande à 100%. Merci Mara 🙂
Ricardo RibeiroRicardo Ribeiro
06:49 14 septiembre 23
Mara García se encargó de mi pedido. Súper amable, atento y siempre disponible para ayudar. En esta rama de lo mejor que he encontrado.
Adilson Paulo Amado JacintoAdilson Paulo Amado Jacinto
07:27 12 de septiembre 23
Cosimo TassoneCosimo Tassone
14:44 31 agosto 23
El consultor Manuel Ognissanti es una persona muy buena en su trabajo y disponible, gracias a sus conocimientos logré obtener el crédito. Se lo recomiendo a todo el mundo ..?? GRACIAS MANUALES..
Ricardo Da SilvaRicardo Da Silva
08:25 31 agosto 23
Rápido, no hay problema.
Ricardo RibeiroRicardo Ribeiro
08:19 31 de agosto 23
Francesco CrisafulliFrancesco Crisafulli
11:59 30 agosto 23
disponible y práctico! lo que necesitas en estas situaciones. informado
PikachuPikachu
12:48 19 agosto 23
Publicidad falsa. Incapacidad para obtener un préstamo. El consultor no me ofrece ninguna solución, salvo arreglármelas solo... Lo desaconsejo encarecidamente y es una pena.
melita costantinomelita costantino
11:06 08 jun 23
Eficacia impecable. De la A a la ZRápido, claro, eficiente y serio
david martinsdavid martins
15:51 03 mar 23
La Sra. García con quien tuve contacto de principio a fin fue genial, atenta y muy profesional, cabe destacar porque en esta zona es muy raro. Conseguí mi crédito gordo rápido de ellos. solo puedo recomendar
Raquel PittetRaquel Pittet
12:33 02 mar 23
Muy satisfecho, se ha encontrado una buena solución. Muchas gracias por tu trabajo
Rui P.SantosRui P.Santos
14:08 31 Ene 23
Excelente servicio, muy buena atención al cliente a lo largo del camino. Un verdadero placer haberlos encontrado. Mara hizo todo lo posible para ayudarme a encontrar una solución. Gracias.
dany fernandodany fernando
14:37 25 Ene 23
Empresa que realmente se entrega a estos clientes y que realmente trata de encontrar soluciones Servicio amable, apoyo durante todas las etapas. Profesionales reales. Lo recomiendo mucho. Muchas gracias a la Sra. García por su profesionalismo y eficiencia.
Flaco VerdeFlaco Verde
17:15 19 Ene 23
Muchas gracias a Mara por su ayuda y eficacia.
Eugenia KouassiEugenia Kouassi
16:27 18 Nov 22
Sí, estoy muy satisfecho con Manuel, humanamente disponible, explica claramente con profesionalismo, muy cortés por teléfono, recomiendo Lica ++++++ y ¡muchas gracias a Manuel!
Oberlin MichaelOberlin Michael
16:58 01 Nov 22
Ella realmente era yo, ella es la única que creyó en mí, la encuentro simplemente increíble
vicente morelvicente morel
13:14 24 oct 22
Mara Garcia la recomiendo para los creditos
jaffyx leejaffyx lee
11:09 21 oct 22
Muy receptivo y disponible.
alberto ferreiraalberto ferreira
08:16 09 sep 22
Muchas gracias a Lica y especialmente a François Guss, vuestro esfuerzo no pasa desapercibido. Gracias por su ayuda y apoyo. Usted es realmente un activo para su equipo y para toda la organización. Su ética de trabajo y su participación son admirables, ¡tenemos suerte de tener a alguien tan dedicado como usted a bordo!
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Ley de Publicidad y Crédito al Consumo

Ley de Publicidad y Crédito al Consumo

La ley de crédito al consumo también regula la publicidad de crédito al consumo. Esto es para evitar prácticas engañosas y garantizar una competencia sana y justa entre los prestamistas.

Prohibición de publicidad engañosa

La ley prohíbe cualquier publicidad de crédito al consumidor que sea engañosa o engañosa para los consumidores. Por ejemplo, está prohibido presentar tasas de interés o condiciones de crédito poco realistas o poco realistas.

Obligación de información

Los anuncios de crédito al consumo deben mencionar de forma clara y legible cierta información obligatoria. Se deberá especificar el tipo de interés efectivo, las comisiones asociadas al crédito y las condiciones de amortización. Esta obligación tiene como objetivo garantizar la transparencia y permitir a los consumidores comparar ofertas de credito de una manera ilustrada.

Supervisión de ofertas promocionales.

Las ofertas promocionales de préstamos al consumo, como tasas de interés reducidas o regalos, deben seguir ciertas reglas. No deben alentar a los consumidores a obtener crédito de manera irresponsable. Por ejemplo, las ofertas promocionales deben estar claramente delimitadas en el tiempo. Tampoco deben estar condicionadas a la suscripción de otros productos o servicios.

Sanciones por incumplimiento de la ley de crédito al consumo

La Ley de Crédito al Consumidor prevé sanciones por incumplimiento de sus disposiciones por parte de los prestamistas. Estas sanciones permiten garantizar el respeto a los derechos de los consumidores y la aplicación de las normas que rigen el mercado crediticio.

Multas y sanciones administrativas

Los prestamistas que no cumplan con las obligaciones de la ley de crédito al consumo, como información precontractual, verificación de crédito o límite de la tasa de interés, puede ser objeto de multas y sanciones administrativas. Estas sanciones podrán incluir la suspensión o retirada de la autorización para ejercer la actividad de prestamista.

Responsabilidad de los prestamistas

Los prestamistas también pueden ser considerados responsables de los daños causados a los prestatarios por incumplimiento de la ley de crédito al consumo. Por ejemplo, si un prestamista otorga crédito a un prestatario en una situación de sobreendeudamiento, se le puede exigir que pague daños y perjuicios para compensar el daño sufrido por el prestatario.

Consejos para los prestatarios antes de tomar un préstamo privado

Consejos para los prestatarios

Antes de contratar un crédito de consumo, es importante hacer los deberes. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a navegar por el panorama del crédito al consumidor:

Evalúa tus necesidades y capacidad de pago

Antes de tomar un préstamo de consumo, evalúe cuidadosamente sus necesidades reales y su capacidad para pagar el préstamo. Esto, teniendo en cuenta tus ingresos, tus gastos y tus posibles deudas. Si no está seguro de su presupuesto, obtenga ayuda gratuita de un asesor de Lica.

¡Compara ofertas de crédito poniéndote en contacto con un corredor reconocido!

Tómese el tiempo para preguntar los servicios de un intermediario de crédito privado. Podrá comparar las ofertas de crédito al consumo que ofrecen diferentes prestamistas. Tendrá en cuenta los tipos de interés, las comisiones y los plazos de amortización. Además, un profesional de crédito privado también puede maximizar sus posibilidades de obtener crédito privado en las mejores condiciones del mercado. Su experiencia y conocimiento serán invaluables para preparar adecuadamente su archivo de solicitud de préstamo.

Lea atentamente el contrato de préstamo

Antes de firmar un contrato de crédito al consumo, lea atentamente los términos y condiciones del contrato, asegurándose de entender completamente la información sobre la cantidad prestada, la duración del crédito, la tasa de interés y las fechas de reembolso. Si tienes alguna pregunta o duda, no dudes en pedirle explicaciones a tu intermediario de crédito privado.

Tenga en cuenta su derecho de desistimiento

Recuerda que dispones de un plazo de 14 días naturales para ejercer tu derecho de desistimiento tras la firma del contrato de crédito al consumo. Esto, sin tener que justificar su decisión ni pagar sanciones. Si cambia de opinión, no dude en ejercer este derecho para proteger sus intereses.

Planifica la devolución de tu crédito privado

Una vez que hayas contratado tu crédito al consumo, será importante planificar la devolución del mismo. Asegúrese de que puede cumplir con los plazos de pago. En caso de dificultades financieras, no dude en ponerse en contacto con su corredor para analizar soluciones de reembolso.

Ley de Crédito al Consumo – Nuestra Conclusión

La ley de crédito al consumo es un mecanismo esencial para proteger a los consumidores y garantizar un mercado crediticio justo y transparente en Suiza. Como prestatario, es importante conocer sus derechos y las obligaciones de los prestamistas. Por lo tanto, puede contratar el crédito al consumo de forma segura y en las mejores condiciones posibles. También siéntete libre de busque el consejo de un corredor de crédito privado de buena reputación antes de comprometerse. Además, puedes consultar en cualquier momento esta guía completa sobre la ley de crédito al consumo para asegurarte de que cumples con la normativa vigente.

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4.9
Basado en 173 reseñas.
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Cergiogomes Gomes
Cergiogomes Gomes
10:30 03 24 de abril
Hola hola mire usted Sr. Omar, está en lo más alto, muy trabajador, atento, muy profesional, responsable, me encantó trabajar con el Sr. Omar, felicidades, llame a tener un colaborador así.
Haileab Behre
Haileab Behre
00:40 02 abr 24
Patricia De Michele
Patricia De Michele
09:41 28 mar 24
El Sr. Manuel Ognissanti nos brindó un asesoramiento de 360 grados. Muy competente y profesional. Merece más de 5 estrellas. Gracias a él obtuvimos el crédito.
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