Hyrje në të drejtën e kredisë konsumatore
Ligji për kredinë konsumatore është një element kyç i peizazhit financiar në Zvicër. Ai synon të mbrojë konsumatorët kur ata marrin kredi dhe të sigurojë konkurrencë të shëndetshme midis huadhënësve. Në këtë artikull, ne ju ofrojmë një udhëzues të plotë të ligjit për kredia konsumatore në Zvicër. Kjo, duke përfshirë dispozitat e saj kryesore, të drejtat e huamarrësve dhe detyrimet e huadhënësve. Zbuloni gjithçka që duhet të dini përpara se të merrni një kredi private në siguri të plotë dhe në kushtet më të mira të mundshme.
Përmbajtja
- Bazat e ligjit për kredinë konsumatore
- Detyrimet e huadhënësve sipas ligjit të kredisë konsumatore
- Të drejtat e huamarrësve sipas ligjit të kredisë konsumatore
- Ndërmjetësi i kredisë private dhe ligji për kredinë konsumatore
- Ligji për Reklamat dhe Kredinë Konsumatore
- Sanksionet për mosrespektim të ligjit
- Këshilla për huamarrësit përpara se të marrin një kredi
- Konkluzioni ynë mbi ligjin e kredisë konsumatore
Bazat e ligjit për kredinë konsumatore
Ligji për kredinë konsumatore në Zvicër (LCC) u krijua për të rregulluar tregun e kredisë konsumatore dhe për të mbrojtur konsumatorët. Ky ligj rregullon në veçanti kushtet e kredisë, Normat e interesit, kushtet e shlyerjes dhe reklamimi rreth kredive.
Fushëveprimi
Ligji për Kredinë Konsumatore zbatohet për huatë e dhëna nga institucionet financiare ose huadhënësit privatë për individët. Kjo për qëllimin e financojnë mallra ose shërbime për përdorim privat. Bëhet fjalë për kredinë konsumatore, dhënien me qira dhe pengmarrjen. Megjithatë, ai nuk zbatohet për hipotekat apo kreditë e biznesit.
Tavani i normës së interesit
Ligji për Kredinë Konsumatore parashikon një tavan mbi normat e interesit për kredinë konsumatore. Ky kufi përcaktohet nga Këshilli Federal dhe mund të ndryshojë në varësi të kushteve ekonomike dhe të tregut. Për më shumë informacion mbi normat e interesit të kredisë private, mund të konsultoni artikullin e mëposhtëm. Rritje e interesit për kreditë konsumatore në Zvicër!
Detyrimet e huadhënësve sipas ligjit të kredisë konsumatore
Ligji për kredinë konsumatore imponon një sërë detyrimesh për huadhënësit. Kjo është për të mbrojtur huamarrësit dhe për të siguruar një treg transparent dhe të drejtë të kredisë.
Informacion parakontraktor
Përpara se të lidhni një marrëveshje kredie konsumatore, huadhënësi duhet t'i sigurojë huamarrësit informacion të qartë dhe të kuptueshëm mbi karakteristikat e kredisë. Kjo përfshin specifikimin e shumës, kohëzgjatjes, normës së interesit, tarifave dhe kushteve të shlyerjes.
Kontrolli i kredisë
Huadhënësi ka detyrimin të kontrollojë aftësinë kreditore të huamarrësit përpara dhënies së kredisë konsumatore. Ky kontroll duhet të përfshijë analiza e të ardhurave, shpenzimet dhe borxhet e mundshme të huamarrësit. Përveç kësaj, një konsultim i qendrës së informacionit të kredisë (ZEK) për të kontrolluar nëse huamarrësi ka kontraktuar tashmë kredi të tjera është gjithashtu pjesë e detyrimeve të huadhënësit.
Refuzimi i kredisë në rast të mbi-borxhit
Nëse kontrolli i kredisë zbulon se huamarrësi është brenda mbi-borxh ose paraqet një rrezik të lartë për të mos qenë në gjendje të shlyejë kredinë, huadhënësi duhet të refuzojë dhënien e kredisë konsumatore. Kjo masë synon të mbrojë huamarrësin nga borxhi i tepërt dhe të parandalojë situatat e mbi-borxhit.
Dokumentacioni dhe transparenca
Huadhënësi duhet t'i sigurojë huamarrësit një marrëveshje kredie me shkrim. Kjo duhet të detajojë të gjithë informacionin përkatës në lidhje me kredi private. Të tilla si shuma e marrë hua, kohëzgjatja e kredisë, norma e interesit, afatet e shlyerjes dhe kostot e lidhura. Kontrata duhet të shkruhet në mënyrë të qartë dhe të kuptueshme. Kjo është në përputhje me dispozitat e ligjit për kredinë konsumatore.
Të drejtat e huamarrësve sipas ligjit të kredisë konsumatore
Ligji për kredinë konsumatore garanton gjithashtu një sërë të drejtash për huamarrësit. Qëllimi është të sigurohet mbrojtja e tyre dhe t'i lejohet të kontraktojnë a kredi ne kushtet me te mira të mundshme.
E drejta për të tërhequr
Huamarrësi ka një e drejta për të tërhequr e cila i lejon atij të heqë dorë nga kredia konsumatore brenda 14 ditëve kalendarike. Kjo e drejtë fillon nga data e lidhjes së kontratës. Kjo, pa pasur nevojë të justifikojë vendimin e saj apo të paguajë gjoba. Për të ushtruar këtë të drejtë, huamarrësi duhet të informojë me shkrim huadhënësin përpara skadimit të periudhës së tërheqjes. Ai duhet të bëjë kërkesën e tij me letër, e-mail ose faks.
Parapagimi
Huamarrësi ka e drejta për rimbursim paraprakisht të gjithë ose një pjesë të kredisë së tij konsumatore. Kjo, në çdo kohë dhe pa penalitete. Në këtë rast, huadhënësi duhet të rillogarisë shumën e interesit duke marrë parasysh parapagimin. Ai më pas do të rregullojë balancën e papaguar në përputhje me rrethanat.
Mbrojtje në rast të shitjeve derë më derë
Lidhja e kredisë konsumatore përmes kërkimit derë më derë është e ndaluar. Në këtë rast, huamarrësi ka një periudhë tërheqjeje prej 14 ditësh kalendarike për të hequr dorë nga kredia pa pasur nevojë të justifikojë vendimin e tij ose të paguajë gjoba.
Ndërmjetësi privat i kredisë
Tarifat dhe faturimi i ndërmjetësit
Në asnjë rrethanë konsumatori nuk duhet t'i paguajë kompensim ose tarifa ndërmjetësit që e ka lejuar të marrë kredi. Tarifat e ndërmjetësit mbulohen plotësisht nga një komision që huadhënësi ia paguan ndërmjetësit. Kjo sigurisht pas përfundimit të një marrëveshjeje private kredie me klientin.
Autorizimi për ushtrimin e profesionit të brokerit të kredive
Brokerët që dëshirojnë të ushtrojnë profesionin duhet të marrin një autorizim lëshuar nga kantoni i vendbanimit të këtij të fundit. Ky autorizim jepet me kusht që ndërmjetësi mund të plotësojë kriteret e mëposhtme:
- ai duhet të gëzojë një reputacion të mirë dhe të paraqesë të gjitha garancitë e një veprimtarie të paqortueshme;
- ndërmjetësi të mos ketë pësuar, gjatë pesë viteve para aplikimit për autorizim, asnjë dënim penal në lidhje me veprimtarinë objekt autorizimi;
- menaxherët nuk shohin asnjë akt mospagimi të pronës ndaj tyre;
- duhet të kenë gjithashtu tre vjet përvojë në fushën e shërbimeve financiare;
- ndërmjetësi duhet të ketë gjithashtu siguri deri në 10,000 CHF.- për të garantuar dëmin që mund të rezultojë nga ky aktivitet.
Nëse plotësohen të gjitha kriteret e mësipërme, atëherë ndërmjetësi i kredisë mund të marrë një autorizim për ushtrimin e profesionit që do të lëshohet nga kantoni. Ju lutemi vini re se ky autorizim duhet të rinovohet çdo 5 vjet.
Si të zgjedh ndërmjetësin tim privat të kredisë?
Për të zgjedhur saktë ndërmjetësi juaj privat i kredisë, sigurohuni që të kontrolloni sa vijon:
- A ka ndërmjetësi im një reputacion të mirë? Për të verifikuar këtë informacion, gjithçka që duhet të bëni është të kontrolloni vlerësimet që konsumatorët i kanë dhënë ndërmjetësit që keni zgjedhur. Ju mund për shembull kontrolloni profilin tuaj në Google. Është gjithashtu e mundur të kontrolloni se çfarë thuhet për të Facebook Ose LinkedIn. Në përgjithësi, nëse gjeni komente të këqija atje ose nëse nuk ka informacion të disponueshëm, mund të jetë më mirë të kontrolloni kualifikimet e bashkëbiseduesit tuaj në mënyrë më të detajuar, thjesht duke i bërë disa pyetje.
- A është ndërmjetësi im i licencuar për të vepruar? Si konsumator, mos hezitoni t'i bëni pyetjen. Nëse është e nevojshme, mund të kërkoni edhe prova. Siç u shpjegua më lart, nëse ndërmjetësi juaj është i autorizuar për të ushtruar aktivitetin e tij, ai do të jetë në gjendje t'ju paraqesë autorizimin e tij kantonal.
Çfarë thonë klientët për Lica:
Ligji për Reklamat dhe Kredinë Konsumatore
Ligji për kredinë konsumatore rregullon gjithashtu reklamimin e kredisë konsumatore. Kjo është për të parandaluar praktikat mashtruese dhe për të siguruar konkurrencë të shëndetshme dhe të ndershme ndërmjet huadhënësve.
Ndalimi i reklamave mashtruese
Ligji ndalon çdo reklamë të kredisë konsumatore që mashtron ose mashtron konsumatorët. Për shembull, është e ndaluar të paraqiten norma interesi ose kushte kredie joreale ose joreale.
Detyrimi për informacion
Reklamat për kredi konsumatore duhet të përmendin qartë dhe lexueshëm disa informacione të detyrueshme. Duhet të specifikohen norma efektive e interesit, tarifat e lidhura me kredinë dhe kushtet e ripagimit. Ky detyrim synon të garantojë transparencën dhe t'u mundësojë konsumatorëve krahasoni ofertat e kreditit në mënyrë të ndritur.
Mbikëqyrja e ofertave promocionale
Ofertat promocionale për kreditë konsumatore, të tilla si norma interesi të reduktuara ose dhurata, duhet të ndjekin disa rregulla. Ata nuk duhet të inkurajojnë konsumatorët të marrin kredi në mënyrë të papërgjegjshme. Për shembull, ofertat promocionale duhet të kufizohen qartë në kohë. Ato gjithashtu nuk duhet të kushtëzohen me abonimin e produkteve ose shërbimeve të tjera.
Sanksionet për mosrespektim të ligjit për kredinë konsumatore
Ligji për Kredinë Konsumatore parashikon ndëshkime për dështimin e huadhënësve për të përmbushur dispozitat e tij. Këto sanksione bëjnë të mundur garantimin e respektimit të të drejtave të konsumatorëve dhe zbatimin e rregullave që rregullojnë tregun e kredisë.
Gjobat dhe dënimet administrative
Huadhënësit që nuk respektojnë detyrimet e ligjit për kredinë konsumatore, të tilla si informacioni parakontraktor, kontrollet e kredisë ose kufiri i normës së interesit, mund të jetë subjekt i gjobave dhe sanksioneve administrative. Këto sanksione mund të përfshijnë pezullimin ose tërheqjen e autorizimit për ushtrimin e veprimtarisë së huadhënësit.
Përgjegjësia e huadhënësve
Huadhënësit gjithashtu mund të mbajnë përgjegjësi për dëmet e shkaktuara huamarrësve për mosrespektim të ligjit të kredisë konsumatore. Për shembull, nëse një huadhënës i jep kredi një huamarrësi në një situatë të mbingarkesës, atij mund t'i kërkohet të paguajë dëmshpërblim për të kompensuar dëmin e pësuar nga huamarrësi.
Këshilla për huamarrësit përpara se të marrin një kredi private
Përpara se të merrni kredi konsumatore, është e rëndësishme të bëni detyrat e shtëpisë. Këtu janë disa këshilla për t'ju ndihmuar të lundroni në peizazhin e kredisë konsumatore:
Vlerësoni nevojat tuaja dhe kapacitetin e ripagimit
Përpara se të merrni një kredi konsumatore, vlerësoni me kujdes nevojat tuaja reale dhe aftësinë tuaj për të shlyer kredinë. Kjo, duke marrë parasysh të ardhurat tuaja, shpenzimet tuaja dhe borxhet tuaja të mundshme. Nëse nuk jeni të sigurt për buxhetin tuaj, merrni ndihmë falas nga një këshilltar nga Lica.
Krahasoni ofertat e kreditit duke kontaktuar një ndërmjetës të njohur!
Merrni kohë për të pyetur shërbimet e një ndërmjetësi privat kredie. Ai do të jetë në gjendje të krahasojë ofertat e kredisë konsumatore të ofruara nga huadhënës të ndryshëm. Ai do të marrë parasysh normat e interesit, tarifat dhe kushtet e shlyerjes. Përveç kësaj, një profesionist privat i kredisë mund gjithashtu maksimizoni shanset tuaja për të marrë kredi private në kushtet më të mira të tregut. Ekspertiza dhe njohuritë e tij do të jenë të paçmueshme në përgatitjen e duhur të dosjes suaj të aplikimit për kredi.
Lexoni me kujdes marrëveshjen e huasë
Përpara nënshkrimit të një kontrate kredie konsumatore, lexoni me kujdes termat dhe kushtet e kontratës, duke u siguruar që ta bëni kuptojnë plotësisht informacionin në lidhje me shumën e marrë hua, kohëzgjatja e kredisë, norma e interesit dhe datat e shlyerjes. Nëse keni ndonjë pyetje ose dyshim, mos hezitoni të pyesni ndërmjetësin tuaj privat të kredisë për shpjegime.
Mbani parasysh të drejtën tuaj të tërheqjes
Mos harroni se keni një periudhë prej 14 ditësh kalendarike për të ushtruar të drejtën e tërheqjes pas nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë konsumatore. Kjo, pa pasur nevojë të justifikoni vendimin tuaj apo të paguani gjoba. Nëse ndryshoni mendje, mos hezitoni ta ushtroni këtë të drejtë për të mbrojtur interesat tuaja.
Planifikoni shlyerjen e kredisë tuaj private
Pasi të keni marrë kredinë tuaj konsumatore, do të jetë e rëndësishme të planifikoni shlyerjen e saj. Sigurohuni që mund të përmbushni afatet e shlyerjes. Në rast se vështirësi financiare, mos hezitoni të kontaktoni ndërmjetësin tuaj për të diskutuar zgjidhjet e rimbursimit.
Ligji për Kredinë Konsumatore – Konkluzioni ynë
Ligji për kredinë konsumatore është një mekanizëm thelbësor për mbrojtjen e konsumatorëve dhe garantimin e një tregu të drejtë dhe transparent të kredisë në Zvicër. Si huamarrës, është e rëndësishme të njihni të drejtat tuaja dhe detyrimet e huadhënësve. Kështu mund të kontraktoni kredia konsumatore të sigurt dhe në kushtet më të mira të mundshme. Gjithashtu mos ngurroni të kërkoni këshilla nga një ndërmjetës privat krediti me reputacion përpara se të kryeni. Për më tepër, ju mund të konsultoni këtë udhëzues të plotë për ligjin e kredisë konsumatore në çdo kohë për t'u siguruar që jeni në përputhje me rregullat në fuqi.
A keni pyetje përpara se të aplikoni për kredi private? Këshilltarët tanë janë aty për t'iu përgjigjur pyetjeve tuaja 7 ditë në javë drejtpërdrejt WhatsApp. Na kërkoni më shumë informacion dhe ne do të jemi të lumtur t'ju përgjigjemi!
