Votre dossier est complet et pourtant, la banque refuse de vous octroyer un prêt ? Cette situation est généralement une source de grande frustration. Pour amplifier votre agacement, les organismes financiers ne vous donneront d’ailleurs pas les raisons de ce refus. Pourtant, de nombreux motifs peuvent entraîner un prêt refusé. Découvrez lesquelles dans ce nouvel article.
Des règles strictes pour l’octroi d’un crédit
Sachez que les banques ne décident pas au hasard de vous accorder ou non un prêt. Les organismes financiers trouvent de l’intérêt à octroyer un crédit, pour eux, c’est une raison de gagner de l’argent. Toutefois, ils sont contraints de placer quelques conditions afin d’être sûrs que ce prêt leur soit rentable.
Outre la loi sur le crédit à la consommation, chaque banque dispose de leurs directives internes pour évaluer la demande de crédit d’un client. Lorsqu’ils prêtent de l’argent à un client, les organismes prêteurs calculent combien ils vont gagner et quelle est la probabilité que le prêt ne soit pas remboursé. Durant cet examen de solvabilité, la banque peut décider de rejeter la demande si les risques sont trop élevés.
Pour des raisons confidentielles, le motif du prêt refusé n’est malheureusement pas communiqué. Il est alors difficile de pouvoir augmenter vos chances de contracter un crédit privé sans connaître les raisons du refus.
Nous allons donc vous indiquer ici les différents motifs d’un prêt refusé !
Les principaux motifs d’un prêt refusé
Avant de parcourir les différents motifs d’un refus, vous pouvez également contacter notre équipe spécialisée qui répondra gratuitement 7/7 jours à vos questions directement sur WhatsApp.
En cas de refus, ne multipliez pas vos demandes !
Sachez également qu’en cas de refus, il est fortement déconseiller de multiplier vos demandes. Ceci aura pour effet de bloquer toute chance d’obtenir un financement par la suite en raison des inscriptions à la ZEK qui se cumuleront.
La capacité à rembourser son crédit en 3 ans
Pour contacter un crédit privé, vous devez être majeur. Vous ne pouvez pas obtenir un prêt avant votre 18e anniversaire. Par ailleurs, vous devez être capable de pouvoir rembourser l’intégralité de ce crédit dans un délai de 3 ans (il ne s’agit pas de rembourser le prêt dans ce délai, vous devez seulement être en mesure de le faire). Dans le cas contraire, votre demande sera refusée.
Des poursuites impliquent un prêt refusé dans la majorité des cas !
C’est un signe d’un non-paiement. Faire l’objet d’une poursuite est très pénalisant pour obtenir un crédit. Pour les banques, c’est en effet un très mauvais signe. Elles peuvent s’abstenir de vous octroyer un prêt si vous vous retrouvez dans cette situation.
Une rémunération insuffisante
Si votre salaire n’est pas proportionnel au montant de votre prêt, les organismes financiers pourront refuser votre demande de crédit. Ils considéreront que vous ne serez pas en mesure de payer convenablement les mensualités de votre prêt. Optimiser son budget est donc toujours très important avant d’effectuer une demande de crédit privé.
Le chômage ou une période d’essai
Les banques pourront refuser votre demande si vous êtes sans emploi. Il en va de même pour les personnes en période d’essai. En effet, durant une période d’essai, le contrat de travail peut être interrompu avec un préavis de 7 jours. Pour les prêteurs, cette situation représente un risque. Le versement de votre rémunération peut être interrompu du jour au lendemain ce qui pourrait impacter fortement le paiement de vos mensualités.
Des entrées ZEK négatives peuvent aussi entraîner un prêt refusé
Avant d’accepter une demande de prêt, les organismes prêteurs vérifient à la ZEK (centrale des crédits) si votre historique laisse apparaître un code négatif. Le cas échéant, vous risquez d’obtenir un refus. La Centrale d’information sur le crédit permet de vérifier entre autres, vos habitudes de paiement (fraude, blocage de carte, paiements irréguliers…).
Prêt refusé lorsque l’on est jeune patron
La création d’une entreprise est certes un rêve, toutefois, les banques peuvent être réticentes à vous octroyer un crédit. Cela, surtout lorsque vous débutez vos activités. En effet, si vous vous êtes mis à votre compte depuis moins d’une année, alors les organismes prêteurs auront du mal à estimer votre gain tous les mois.
La retraite
Accorder un crédit aux retraités est très risqué pour les banques. En effet, il est impossible de saisir les prestations du premier pilier de l’AVS. Si le retraité n’est pas en mesure de payer ses mensualités, alors l’institution financière ne pourra pas récupérer ses fonds.
Assurance invalidité ou assistance sociale
Si vous êtes bénéficiaire d’une rente d’invalidité ou de prestations de l’assurance sociale, il est possible que votre demande soit refusée. En effet, ces rentes ne peuvent pas être saisies en cas de non-paiement de votre crédit. De plus, certaines banques refusent systématiquement de considérer les demandeurs bénéficiaires de rentes.
Que faire en cas de prêt refusé ?
Pas de panique ! Il existe des solutions et Lica est là pour vous aider. Vous pouvez nous contacter en tout temps pour obtenir gratuitement de l’aide. Faites votre demande de contact à l’aide du bouton suivant :
Maintenant que nous avons vu les principaux motifs liés à un prêt refusé, regardons ensemble comment il est possible de remédier à cette situation. Chaque cas a son explication et sa solution !
Une capacité insuffisante à rembourser son crédit
Dans ce cas, pas de miracle possible ! Il faudra revoir son budget et éventuellement s’d’adresser auprès d’une banque qui effectue un calcul plus avantageux de vos charges. Lica est justement là pour éviter ce type de situation en vous orientant sur des solutions réalistes et accessibles.
La retraite, l’assurance invalidité ou l’assistance sociale
Dans ces trois situations, la problématique est toujours la même ! Les rentes et prestations n’étant pas saisissables en cas de non-paiement de votre crédit privé, les banques sont très strictes sur les conditions d’acceptation. Là aussi, la meilleure solution sera de travailler le budget et d’adresser la demande auprès d’une banque plus souple au niveau des calculs du budget.
Le chômage ou une période d’essai n’est pas forcément un motif de prêt refusé !
Patience est le maître mot de cette situation ! Il faudra en effet attendre que la période d’essai soit terminée ou attendre que vous ayez repris une activité professionnelle. Dans ce cas, il n’est cependant pas inutile de considérer une demande avec un autre membre de votre famille. Ceci augmentera votre budget et la banque pourrait ainsi obtenir toutes les garanties souhaitées. Une fois le prêt accordé, n’oubliez pas d’assurer vos mensualité en cas de chômage !
En cas de poursuites
Il faudra dans tous les cas rembourser ses dettes avant de pouvoir conclure un emprunt. Dans certaines situations exceptionnelles, il est cependant possible d’obtenir un crédit avec une ou deux poursuites. Dans ce cas, la meilleure chose à faire est de contacter Lica pour analyser gratuitement votre situation avant d’entreprendre une demande de crédit privé.
En cas de mauvais scoring
Profitez de notre solution CleanData ! Vous pourrez ainsi bénéficier des services suivants :
- Obtenir les renseignements sur votre personne
- Comrpendre les raisons liées à un refus
- Faire nettoyer vos données lorsque c’est possible
- Et enfin, obtenir le financement souhaité.
Le pack CleanData est facturé CHF 69.- mais remboursé s’il ne vous permet pas d’obtenir votre crédit !
Pour les indépendants il existe aussi des solutions !
Bien qu’un crédit privé sera certainement refusé lors de votre première année d’exercice, sachez que ce n’est pas la seule solution pour obtenir un financement. En tant que prestataire neutre et indépendant, Lica vous propose également des solutions alternatives très intéressantes comme le crédit entreprise.
Un prêt refusé ? Lica est là pour vous aider !
De nombreuses raisons peuvent pousser une banque à refuser votre demande de crédit privé. Cependant, même si votre demande a été rejetée par de nombreux établissements, il est inutile de se ruer vers les offres de prêts douteuses. Sur le marché, il existe de nombreuses propositions qui ne mentionnent aucune condition ni critère d’obtention du crédit. Les prêts sans examen de solvabilité sont bien souvent une arnaque à proscrire. En faisant le mauvais choix, vous pourriez être victime d’escroquerie et perdre beaucoup d’argent.
Si votre demande est refusée, sollicitez sans plus attendre Lica
Maintenant que vous avez toutes les informations pour éviter les erreurs liées à un refus de crédit privé, prenez le temps de solliciter nos spécialistes pour trouver une solution. Bien qu’il soit toujours désagréable de recevoir une réponse négative, vous pouvez compter sur Lica qui vous accompagnera de façon confidentielle dans vos démarches.
Vous avez des interrogations avant de faire votre demande ? Nos conseillers sont là pour répondre 7 jours/7 à vos questions directement sur WhatsApp. Sollicitez-nous pour plus de renseignements et nous serons heureux de vous répondre !
