2019 sind mehr als 6 % der Schweizer Bevölkerung in a Überschuldung. 80 % von ihnen begannen vor dem 25. Lebensjahr Schulden anzuhäufen. Zudem kann die Situation schnell zu einem Teufelskreis werden, weil sich der Schuldner verschuldet, um seine bisherigen Schulden zu begleichen. Hier sind 7 effektive Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen.
1. Beurteilen Sie die Situation
Bevor Sie Ihre Schulden zurückzahlen, müssen Sie zunächst deren Höhe abschätzen. Diese Bewertung wird Ihnen helfen, eine effektive Lösung für das Problem zu finden. Die Quellen und Anfänge des letzteren sind die ersten Punkte, auf die man sich einlassen muss. Ihre Geldprobleme können mit Ihrem Mangel an persönlichen Finanzmanagementkenntnissen oder mit Ihrem Mangel an Ressourcen zusammenhängen. In jedem Fall wird diese Bewertung der wichtigste Schritt sein.
Viele Schuldner schämen sich ihrer Schulden gegenüber der Gesellschaft. So verschließen sie sich und trauen sich nicht, mit ihren Mitmenschen darüber zu sprechen. Es ist jedoch möglich, anzurufen ein kantonales Ratsorgan. Tatsächlich hat jeder Kanton einen Service, der für diese Art von Situation reserviert ist.
2. Rufen Sie einen Fachmann an
Ein Fachmann kann Ihnen helfen, einen Schuldenplan aufzustellen, der durchschnittlich 36 Monate dauert. Er beginnt mit einer Analyse Ihrer finanziellen Situation. Ihre Analyse, die Sie vorher gemacht haben, wird ihm sehr helfen, denn Sie sind der einzige, der die Ursache des Problems und Ihre tatsächliche Situation kennt. So kann er auch die auf Ihre Situation abgestimmten Lösungen finden.
Er kann dann Zahlungserleichterungen beantragen. Letztere betreffen Schulden, die keinen hohen Zinssatz aufweisen und deren Höhe ebenfalls auf einen angemessenen Betrag begrenzt ist. Der Tilgungsplan erfolgt somit über maximal 36 Monate.
Ihr Berater kann auch mit Ihren Gläubigern verhandeln und sie bitten, auf die Zinsen zu verzichten. Natürlich werden bei den Verhandlungen viele Faktoren wie die Einhaltung von Fristen und die Höhe der monatlichen Zahlungen berücksichtigt.
Bei Steuerschulden kann er auch mit dem Finanzamt besprechen, um Zahlungserleichterungen für die Erstattung Ihrer Steuern zu ersuchen.
3. Konsolidieren Sie Ihre Schulden
Wenn Sie mehrere Gläubiger haben, ist es sehr wichtig konsolidieren Sie Ihre Schulden. Dies ermöglicht Ihnen eine monatliche Rückzahlung von Ihrer Bank und verbessert Ihre Beziehung zu Ihren Gläubigern. Das Konsolidierungsprinzip ist einfach: Sie nehmen bei Ihrer Bank einen Kredit auf, um alle Ihre Schulden zu begleichen; Sie müssen das Darlehen also nur monatlich zurückzahlen.
Der Vorteil der Konsolidierung ist die Möglichkeit, von einem relativ niedrigen Tarif zu profitieren, der Ihnen eine große Hilfe sein wird. Da es sich um ein Darlehen handelt, müssen Sie eine Kredithistorie vorlegen, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu belegen, und können während der Zahlungsfrist keine weiteren Schulden eingehen.
4. Kontrollieren Sie Ihr Budget
Die Kontrolle Ihres Budgets ist der Schlüssel zu einer guten finanziellen Gesundheit. Ihr Berater kann Ihnen mehrere Tipps zur Kontrolle Ihres Budgets geben. In jedem Fall ist der erste Schritt, unter Ihren Verhältnissen zu leben. Dafür müssen Sie mehr verdienen, als Sie ausgeben. Natürlich können Sie immer ein wenig Geld zur Seite legen, aber da die monatliche Zahlung für Ihre Schulden bereits zu Ihren Ausgaben gehört, müssen Sie diese priorisieren. So passen Sie mit der verbleibenden Summe Ihren Lebensstil an und müssen weitere Schulden vermeiden.
Der Berater kann auch andere Ausgaben wie eine Versicherung oder ein Leasing eliminieren. Das Ziel ist es, Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren, um Ihre Schulden zu begleichen, ohne Ihr Essen zu kürzen.
5. Teilweiser Schuldenerlass
Der Teilerlass von Schulden wird auch als außergerichtlicher oder gerichtlicher Vergleich mit Erlass bezeichnet (LP Art.333 und SS). Es handelt sich um einen Rechtsakt, der von beiden Parteien unterzeichnet werden muss. Es handelt sich hauptsächlich um Schuldner, die über ein hohes monatliches Einkommen verfügen, deren Schulden aber unter Androhung zu hoher monatlicher Zahlungen 3 Jahre lang nicht beglichen werden können.
Ziel ist es, Ihre Schulden für 36 Monate zu liquidieren und Ihrem Gläubiger einen hohen Betrag zur Rückzahlung anzubieten. Der Gläubiger verzichtet somit auf die Schuld (oder einen Teil).
6. Schuldentilgungsplan
Der Schuldentilgungsplan wird auch als außergerichtlicher Vergleich ohne Erlass bezeichnet. Dieser Plan ermöglicht es dem Schuldner, seine Schulden in 3 Jahren zurückzuzahlen. Es muss weiterhin berücksichtigt werden, dass jeder Gläubiger in den Genuss der gleichen Behandlung kommen muss. Es ist also möglich, mit dieser Lösung eine Schuldenkonsolidierung durchzuführen. Es liegt daher auf der Hand, dass es nur für Schuldner geeignet ist, die über die Mittel verfügen, die Gläubiger innerhalb von 36 Monaten zurückzuzahlen.
Bei dieser Lösung müssen Sie einen Zahlungsplan über 3 Jahre erstellen. Es ist daher erforderlich, die Gläubiger über die voraussichtlichen Fristen zu informieren. Verhandlungen können erforderlich sein, wenn bestimmte Gläubiger den Vorrang verlangen.
7. Bankrott erklären
Wenn der Schuldner sicherstellt, dass er seine Schulden nicht mehr bezahlen kann und keine Verhandlungen mit den Gläubigern erfolgreich waren. Er kann somit vor einem Richter erscheinen, um einen Privatinsolvenzantrag nach Artikel 191 des Bundesgesetzes über die Schuldenbetreibung und den Konkurs zu stellen. Er muss auch beweisen, dass ihm keine Lösung zur Begleichung seiner Schulden in Reichweite ist. Er muss jedoch alle Verfahrenskosten tragen. Er kann keinen Kredit mehr beantragen und diese wertvollen Güter können beschlagnahmt werden. Wir sprechen von einer Situation im Akt des Warenverzuges.
Abschließend :
Viele Lösungen stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Jede Lösung hängt von der Art und dem Umfang dieser ab. Sie können auch die Intervention eines Dritten erfordern, der es Ihnen ermöglicht, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Lösungen zur Kenntnis zu nehmen und die für Ihre Situation am besten geeignete auszuwählen. Zusätzlich zu diesen, Lica bietet Ihnen eine Konsolidierung Ihrer Schulden zu sehr günstigen Konditionen. Stellen Sie Ihre Anfrage, erhalten Sie Ihre Finanzierung und zusätzlich cashback von bis zu CHF 5'000.-.
