Vuoi aiutare una persona cara prestandogli dei soldi? Scopri tutti i rischi che questa scelta può comportare e le misure da adottare per proteggerti. Spieghiamo come scrivere un IOU.
Che cos'è un prestito privato?
Si parla di prestito privato quando un individuo prende in prestito una somma di denaro da un altro individuo. Ma anche ad un'impresa. In effetti, non è raro che un individuo presti denaro a un altro individuo in caso di necessità. Ottieni credito quando hai una causa ad esempio non è sempre possibile a seconda della situazione.
Questo tipo di caso, che è frequente, è un ottimo modo per aggirare il finanziamento bancario tradizionale. Infatti, prestare denaro tra individui spesso genera meno interesse. Inoltre, è possibile semplificare la procedura di rimborso. Va anche notato che alcune aziende preferiscono prendere in prestito denaro da un individuo. Infatti, poiché le aziende non sempre soddisfano le condizioni richieste per poter ottenere un prestito bancario.
Perché proteggersi quando si effettua un prestito privato?
Nella maggior parte dei casi, un prestito privato, l'accordo tra debitore e creditore avviene oralmente. Si tratta di un caso frequente in quanto generalmente si fa un prestito privato tra parenti. Ma anche tra coniugi o tra persone della stessa famiglia. I singoli finanziatori tendono a trascurare le precauzioni per questo tipo di accordo. Eppure un prestito è pur sempre un prestito e presenta sempre un rischio di insolvenza.
Non perdere soldi!
Infatti prestando denaro, anche a un parente, non si è immuni da ritardi nei pagamenti. Questi ritardi possono essere prolungati e ripetuti. Nel peggiore dei casi, il tuo creditore potrebbe semplicemente ripudiare il suo debito. Può anche fingere che sia stato un tuo regalo e perderai i tuoi soldi per sempre. In questo tipo di casi, se decidi di sporgere denuncia, sarai impegnato in un lungo e costoso procedimento giudiziario, per mancanza di prove tangibili.
Per evitare questo tipo di problema, dovresti scrivere un contratto chiamato "IOU". Questo è il documento che giustificherà il prestito. Se quest'ultimo viene fatto tra coniugi senza tale atto, il prestito sarà considerato una donazione in caso di divorzio o morte del locatore.
Scrivere un riconoscimento del debito ti consentirà quindi di far valere il tuo diritto al rimborso in caso di problema. Questo documento faciliterà anche qualsiasi procedimento legale se il mutuatario decide di non rimborsarti più. Tieni inoltre presente che un IOU può consentirti di ottenere credito con debiti. Troverai maggiori spiegazioni nel seguente articolo « Come ottenere un credito con cause legali in Svizzera?“.
Cosa dice la legge sul prestito privato?
Ci sono due articoli di legge riguardanti il riconoscimento del debito. La sezione 82 LP si riferisce specificamente alla legge federale sulla riscossione dei debiti e sul fallimento. Il presente articolo prevede che se il debitore fa causa al proprio creditore in sede giudiziaria e che l'azione penale si fonda su una lettera di accertamento del debito autentico (essendo quindi stato accertato con atto di autenticità o con firma privata), il creditore può chiedere il provvedimento cautelare liberazione dell'opposizione.
Codice delle obbligazioni svizzere in materia di credito al consumo (a pagina 220, capitolo II, articoli da 312 a 318).
Cosa non costituisce riconoscimento di debito?
Nel caso in cui un parente prenda in prestito denaro da te per acquistare un bene di consumo, ad esempio un mobile o un'auto, la legge non considererebbe una semplice fattura in tuo possesso come un riconoscimento del debito (quindi la prova che il denaro proveniva da te). Inoltre, si segnala anche che dinanzi al tribunale, una mail o un SMS scambiati tra creditore e debitore non possono costituire prova del prestito.
Come scrivere correttamente un IOU?
Per scrivere correttamente un IOU, devi tenere in considerazione che questo tipo di accordo tra prestatore e mutuatario deve essere sempre in forma scritta. In qualità di prestatore, devi assicurarti che l'impegno di pagamento del mutuatario non sia soggetto ad alcuna condizione o ad eventuali riserve.
Punti obbligatori quando si redige un IOU
In una ricognizione, dobbiamo essere in grado di leggere:
- Il nome e il cognome di entrambe le parti. In particolare il debitore e il creditore;
- La quantità di denaro che costituisce il prestito. Questo deve essere scritto in cifre, poi in lettere;
- La scadenza del prestito e le eventuali rate mensili concordate;
- Una firma autografa e ben leggibile di entrambe le parti
In fase di redazione assicurarsi che tutte le somme (somma del prestito, somma di ciascuna rata entro la scadenza, somma degli interessi se ve ne sono) siano chiare in modo che il giudice non si impegni a fare calcoli azzardati in caso di controversia. In caso contrario, la tua eventuale richiesta di rilascio potrebbe essere respinta se il tuo riconoscimento non contiene chiaramente i consueti elementi chiave. Tieni presente che sarai in grado di perseguire solo se la data di scadenza del prestito o il rimborso dovuto è scaduta.
Affinché questo contratto sia legale, entrambe le parti devono essere maggiorenni e in pieno possesso delle proprie capacità. Pertanto, nessuna delle parti deve avere problemi fisici o mentali.
Se il creditore è una persona giuridica, è necessario verificare presso il registro di commercio che il firmatario rappresenti effettivamente la società.
Qual è il termine di prescrizione per questo contratto?
In generale, il termine di prescrizione legale è di 10 anni. Tuttavia, se il prestito privato è tra coniugi, la scadenza è fissata durante il periodo in cui i due coniugi sono sposati. Il contatore inizia quindi a correre solo dopo un eventuale divorzio.
Insomma…
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