Poslovni zajam odličan je način da dobijete sredstva koja su vam potrebna za razvoj vašeg poslovanja. Može vam pomoći u pokrivanju troškova, kupnji opreme, lansiranju novog proizvoda ili nove usluge. Uz pomoć poslovnog zajma svoje poslovanje možete podići na višu razinu brže od očekivanog! Ali budući da postoje mnoge vrste kredita tvrtkama i zajmodavcima može biti teško znati odakle započeti. U ovom ćemo članku pokriti sve što trebate znati o dobivanju poslovnog kredita. Također ćemo vidjeti elemente koje treba razmotriti prije podnošenja zahtjeva.
Što je poslovni zajam?
Poslovni zajam vrsta je zajma koji možete koristiti za financiranje poslovnih troškova, poput nove opreme, inventara ili obrtnog kapitala. Poslovni kredit obično će vam izdati banka ili financijska institucija. Može ili ne mora biti zajamčeno, ovisno o vašoj poslovnoj situaciji.
THE osigurani poslovni zajmovi su zajmovi osigurani kolateralom. To može biti imovina ili druga imovina koju možete zatražiti. To znači da ako ne otplatite zajam, zajmodavac može zaplijeniti kolateral. Neosigurani poslovni zajmovi, s druge strane, nisu pokriveni kolateralom. Dakle, zajmodavac preuzima veći rizik posuđujući vam sredstva.
Prednosti poslovnog kredita
Poslovni zajam nudi niz pogodnosti, uključujući:
- Brzi pristup kapitalu: Poslovni zajmovi mogu vam osigurati sredstva koja su vam potrebna za početak ili razvijati svoje aktivnosti. Može vam pomoći u pokrivanju troškova, kupnji opreme i lansiranju novih proizvoda i usluga.
- Fleksibilni uvjeti otplate: Poslovni zajam često dolazi s fleksibilnim uvjetima otplate, što vam omogućuje da prilagodite raspored otplate kako bi odgovarao vašim poslovnim potrebama.
- Poboljšan protok novca: Uzimanjem poslovnog kredita možete poboljšati svoj novčani tok, omogućujući vam veća ulaganja i nesmetano poslovanje.
- Porezne olakšice: Ovisno o vrsti zajma koji uzimate, možete oduzeti plaćanje kamata od svojih troškova.
Dvije glavne vrste poslovnih zajmova
Kada je riječ o poslovnom kreditiranju, postoje dva glavna različita rješenja. Prvi je ono što se naziva "kredit za opremu". Također imenovano: Kredit za mala i srednja poduzeća ili poslovni kredit. Drugo rješenje je "operativni kredit" ili "kreditna linija". Ovdje su glavne razlike između ove dvije vrste poslovnih zajmova.
Operativni kredit:
Operativni kredit je zajam odobren poduzeću za pokrivanje tekućih troškova i potreba za obrtnim kapitalom. To je obično kreditna linija koja tvrtki omogućuje da ima gotovinu. Tako može plaćati svojim dobavljačima, suočiti se s nepredviđenim troškovima ili ulagati u kratkoročni projekti. Operativni zajam općenito se nadoknađuje iz novčanih tokova generiranih tekućim aktivnostima poduzeća. Uvjeti za dobivanje i kamatne stope ovise o financijskom stanju i solventnosti poduzeća.
U ovom primjeru operativnog kredita razlikujemo tijek likvidnosti na tekućem računu poduzeća. I to u razdoblju od 10 mjeseci. Žuto je kreditni limit koji je odredila banka. Crvenom bojom razdoblje tijekom kojeg tvrtka koristi kreditnu liniju (negativno).
Poslovni zajam u obliku operativnog kredita općenito ne zahtijeva amortizaciju. Odnosno da tvrtka nema obvezu vraćanja duga. Međutim, kamatna stopa, kao i naknade često su relativno visoke.
Kredit za opremu ili komercijalni kredit:
Kredit za opremu odn trgovački kredit je vrsta kredita namijenjena financiranju kupnje opreme, materijala ili trajnih dobara za poduzeće. Može se odobriti u obliku obročnog kredita ili financijskog leasinga. Kredit za opremu općenito se otplaćuje u razdoblju od 12 do 120 mjeseci. Uvjeti za dobivanje ovise o visini traženog kredita, vrsti opreme koja se nabavlja te o bonitetu tvrtke. Financijske institucije i banke glavni su davatelji kredita za opremu. Međutim, u Švicarskoj mogu uspostaviti i kantoni programi financiranja za dobrobit tvrtki i start-upa.
U ovom primjeru zajma za opremu vidimo da je tvrtka posudila iznos od 100.000.-. Ona ga otplaćuje u redovitim razmacima u razdoblju od 3 godine. U ovom obliku poslovnog kredita, mjesečna rata je fiksna tijekom otplate. Ovo iako se amortizacijski dio kredita povećava dok se plaćanje kamata smanjuje.
Osim općenito povoljne kamatne stope, kredit za opremu nudi veliku slobodu korištenja. Tvrtka bi, primjerice, mogla kombinirati nekoliko projekata u jednom financiranju ili također konsolidirati druge već postojeće dugove.
Kako dobiti kredit za svoj posao?
Čim odlučite dobiti svoj poslovni kredit, prvi korak bit će podnošenje zahtjeva za kredit. S obzirom da postoji veliki broj zajmodavaca, neophodno je koristiti usluge neovisnog posrednika kao npr. Lica.
Nakon što ispunite prijavu. Poslovni kreditni savjetnik iz Lica će vas kontaktirati kako bi u potpunosti razumio vaše potrebe i ciljeve. Zatim ćete obično morati dati neke osnovne informacije o svojoj tvrtki, kao što su ime, adresa i podaci za kontakt. Također ćete morati priložiti razne dokumente. To će biti financijski izvještaji ili drugi popratni dokumenti koji dokazuju solventnost vašeg poslovanja.
Nakon što pregledamo vašu prijavu, brzo ćemo vas obavijestiti je li vaš poslovni zajam odobren ili ne. Ako je tako, onda možete brzo pristupite sredstvima koji vam je potreban.
Koji su dokumenti potrebni za poslovni kredit?
Kada podnesete zahtjev za kredit, trebate dati neke osnovne podatke, kao što su naziv tvrtke, adresa i podaci za kontakt. Također morate priložiti određene dokumente kako bi kreditor mogao utvrditi vašu sposobnost otplate kredita.
Konkretni dokumenti koji će vam trebati razlikovat će se ovisno o vrsta kredita pitat ćete i od zajmodavca. Međutim, najčešći dokumenti koje ćete morati dostaviti bit će:
- Financijski izvještaj za posljednje 2 godine
- Bankovni izvod za zadnjih 6 mjeseci
- Kopija posljednjeg poreznog lista tvrtke
- Potvrda iz tužiteljstva tvrtke
Ovisno o situaciji u poduzeću i njegovom iskustvu s financiranjem, kreditna institucija ponekad može zatražiti dodatna jamstva. To može biti, na primjer, dodatno jamstvo ili osobno jamstvo direktora (direktora) tvrtke koji žele iskoristiti poslovni kredit. U tom slučaju, drugi dokumenti mogu biti zatraženi prije zatvoriti kredit.
Uobičajena pitanja o poslovnom kreditu:
Kada je riječ o poslovnim zajmovima, postoji nekoliko uobičajenih pitanja koja mnogi ljudi postavljaju prije podnošenja zahtjeva. Evo nekih od najčešćih pitanja:
- Koliko je vremena potrebno za dobivanje poslovnog kredita? Vrijeme za dobivanje a poslovni zajam varira ovisno o vrsti kredita koji uzimate i zajmodavcu. Međutim, većina vam zajmodavaca može dati sredstva u roku od nekoliko dana.
- Koliko mogu posuditi? Iznos koji možete posuditi ovisit će o situaciji u kojoj se nalazi vaša tvrtka i vašem projektu. Kod Lica odobravamo kredite od 50.000.- CHF do 10.000.000.- CHF.
- Koji dokumenti su mi potrebni za podnošenje zahtjeva za poslovni kredit? Dokumente koji će vam trebati zatražit će vaš Lica savjetnik. Primit ćete popis dijelova koje trebate dostaviti čim podnesete zahtjev.
- Kolika je kamatna stopa za poslovni kredit? Kamatna stopa za poslovni zajam varira ovisno o vašoj poslovnoj situaciji. Ali i uvjete koje vam uspijevamo osigurati. Kao'neutralan i neovisan posrednik, Lica za vas pregovara o najboljim mogućim uvjetima s glavnim kreditnim institucijama u Švicarskoj. Općenito, stopa poslovnog kredita varira između 2% i 12%.
Naš zaključak o poslovnom kreditu
Poslovni zajam odličan je način da dobijete sredstva koja su vam potrebna za pokretanje ili razvoj vašeg poslovanja. Može vam osigurati kapital koji vam je potreban za pokrivanje troškova, kupnju opreme i lansirati nove proizvode i usluge. Uz pomoć poslovnog kredita, možete podići svoje poslovanje na višu razinu!
Tražite li poslovni kredit, prijavite se za financiranje danas! Rješenja financiranja koja nudi Lica su neobvezujuća i najpovoljnija su na tržištu u Švicarskoj.
Zatraživši usluge Lica, jamčite si značajne uštede dobivanjem najboljih uvjeta na tržištu. Vaš stručnjak za poslovne kredite je tu da vas vodi i pomogne vam da donesete ispravne odluke. Oslanjajući se na usluge od neovisnog posrednika poput Lica, stoga ćete biti sigurni da ste savršeno savjetovani. Tako ćete imati koristi od najboljeg poslovnog kreditnog rješenja u Švicarskoj.
Imate li pitanja prije podnošenja zahtjeva za kredit za mala i srednja poduzeća? Naši savjetnici su tu da odgovore na vaša pitanja 7 dana u tjednu izravno na WhatsAppu. Pitajte nas za više informacija i rado ćemo Vam odgovoriti!
