Como conseguir dinheiro com um empréstimo comercial?

empréstimo comercial

Um empréstimo comercial é uma ótima maneira de obter os fundos necessários para expandir seus negócios. Pode ajudá-lo a cobrir suas despesas, comprar equipamentos, lançar um novo produto ou um novo serviço. Com a ajuda de um empréstimo comercial, você pode levar sua empresa para o próximo nível mais rapidamente do que o esperado! Mas já que existem muitos tipos de empréstimos para empresas e credores, pode ser difícil saber por onde começar. Neste artigo, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre como obter um empréstimo comercial. Veremos também os elementos a considerar antes de fazer o seu pedido.

O que é um empréstimo comercial?

Um empréstimo comercial é um tipo de empréstimo que você pode usar para financiar suas despesas comerciais, como novos equipamentos, estoque ou capital de giro. Um crédito comercial geralmente será emitido para você por um banco ou instituição financeira. Pode ou não ser garantido, dependendo da situação do seu negócio.

O empréstimos comerciais garantidos são empréstimos garantidos por garantias. Pode ser uma propriedade ou outro ativo que você possa reivindicar. Isso significa que, se você não pagar o empréstimo, o credor pode confiscar a garantia. Empréstimos comerciais não garantidos, por outro lado, não são garantidos por garantias. Portanto, o credor assume um risco maior ao emprestar fundos a você.

Os benefícios de um empréstimo comercial

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Um empréstimo comercial oferece uma variedade de benefícios, incluindo:

  • Acesso rápido à capital: Os empréstimos comerciais podem fornecer os fundos necessários para iniciar ou desenvolva suas atividades. Pode ajudá-lo a cobrir despesas, comprar equipamentos e lançar novos produtos e serviços.
  • Termos flexíveis de reembolso: Um empréstimo comercial geralmente vem com condições de pagamento flexíveis, permitindo que você personalize o cronograma de pagamento para atender às suas necessidades de negócios.
  • Fluxo de caixa melhorado: Ao contratar um empréstimo comercial, você pode melhorar seu fluxo de caixa, permitindo que você faça investimentos maiores e mantenha seu negócio funcionando sem problemas.
  • Dedução de taxas: Dependendo do tipo de empréstimo contratado, você pode deduzir o pagamento de juros com seus encargos.

Os dois principais tipos de empréstimo comercial

Quando se trata de empréstimos comerciais, existem duas soluções principais diferentes. A primeira é o que se chama de “crédito de equipamento”. Também nomeado: Crédito PME ou crédito comercial. A segunda solução é “crédito operacional” ou “linha de crédito”. Aqui estão as principais diferenças entre esses dois tipos de empréstimo comercial.

Crédito operacional:

O crédito operacional é um empréstimo concedido a uma empresa para cobrir suas despesas correntes e necessidades de capital de giro. Geralmente é uma linha de crédito que permite que a empresa tenha caixa. Pode assim pagar os seus fornecedores, fazer face a despesas imprevistas ou investir em projetos de curto prazo. O empréstimo operacional é geralmente reembolsado pelos fluxos de caixa gerados pelas atividades correntes da empresa. As condições de obtenção e as taxas de juro dependem da situação financeira e da solvência da empresa.

linha de crédito

Neste exemplo de crédito operacional, distinguimos o fluxo de liquidez na conta corrente de uma empresa. Isso durante um período de 10 meses. Em amarelo, está o limite de crédito definido pelo banco. Em vermelho o período em que a empresa utiliza a linha de crédito (negativo).

Um empréstimo comercial na forma de crédito operacional geralmente não requer amortização. Ou seja, a empresa não tem obrigação de pagar sua dívida. No entanto, a taxa de juros, bem como as taxas, costumam ser relativamente altas.

Crédito de equipamento ou crédito comercial:

Crédito de equipamento ou crédito comercial é uma modalidade de empréstimo destinada a financiar a aquisição de equipamentos, materiais ou bens duráveis para uma empresa. Pode ser concedido sob a forma de empréstimo a prestações ou de locação financeira. O empréstimo do equipamento é geralmente pago em um período de 12 a 120 meses. As condições de obtenção dependem do valor do empréstimo solicitado, do tipo de equipamento adquirido e da solvência da empresa. As instituições financeiras e os bancos são os principais fornecedores de crédito para equipamentos. No entanto, na Suíça, os cantões também podem estabelecer programas de financiamento para o benefício de empresas e start-ups.

Crédito comercial

Neste exemplo de empréstimo de equipamento, vemos que a empresa tomou emprestado um montante de 100.000.-. Ela paga em intervalos regulares durante um período de 3 anos. Nesta forma de empréstimo comercial, o pagamento mensal é fixo durante o reembolso. Isso embora a parte de amortização do crédito esteja aumentando enquanto o pagamento de juros está diminuindo.

Além de uma taxa de juros geralmente favorável, crédito de equipamento oferece grande liberdade de uso. Uma empresa pode, por exemplo, combinar vários projetos em um único financiamento ou também consolidar outras dívidas pré-existentes.

Como conseguir crédito para o seu negócio?

Assim que decidir obter o seu empréstimo empresarial, o primeiro passo será solicitar o seu crédito. Dado que há uma infinidade de credores, é essencial usar os serviços de um intermediário independente, como Lica.

Depois de concluir sua inscrição. Um consultor de crédito comercial da Lica entrará em contato com você para entender completamente suas necessidades e objetivos. Em seguida, você geralmente precisará fornecer algumas informações básicas sobre sua empresa, como nome, endereço e informações de contato. Você também precisará fornecer vários documentos. Estas serão demonstrações financeiras ou outros documentos comprovativos para provar a solvência do seu negócio.

Depois de analisarmos sua inscrição, informaremos rapidamente se o empréstimo comercial foi aprovado ou não. Se assim for, então você pode acessar fundos rapidamente qual você precisa.

Quais documentos são necessários para um empréstimo comercial?

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Ao solicitar crédito, você precisa fornecer algumas informações básicas, como nome da empresa, endereço e informações de contato. Você também deve fornecer alguns documentos para que a instituição de crédito possa determinar sua capacidade de reembolsar o empréstimo.

Os documentos específicos necessários variam de acordo com o tipo de empréstimo você vai pedir e do credor. No entanto, os documentos mais comuns que você precisará fornecer serão:

  • Balanço financeiro dos últimos 2 anos
  • Extrato bancário dos últimos 6 meses
  • Cópia da última tributação da empresa
  • Certidão do Ministério Público da empresa

Dependendo da situação da empresa e de sua experiência com financiamentos, a instituição financeira pode, às vezes, solicitar garantias adicionais. Pode ser, por exemplo, uma garantia adicional ou uma garantia pessoal do(s) administrador(es) da empresa que pretenda beneficiar do empréstimo empresarial. Neste caso, outros documentos poderão ser solicitados antes fechar o empréstimo.

Perguntas comuns sobre empréstimos comerciais:

Quando se trata de empréstimos comerciais, existem algumas perguntas comuns que muitas pessoas fazem antes de aplicar. Aqui estão algumas das perguntas mais comuns:

  • Quanto tempo leva para obter um empréstimo comercial? O tempo para obter um empréstimo comercial varia dependendo do tipo de empréstimo que você faz e do credor. No entanto, a maioria dos credores pode fornecer fundos em alguns dias.
  • Quanto posso pedir emprestado? O valor que você pode pedir emprestado dependerá da situação do seu negócio e do seu projeto. No Lica, concedemos empréstimos de CHF 50.000.- e até CHF 10.000.000.-.
  • Quais documentos preciso para solicitar um empréstimo comercial? Os documentos necessários serão solicitados por seu conselheiro Lica. Você receberá uma lista de peças para fornecer assim que seu pedido for feito.
  • Qual é a taxa de juros para um empréstimo comercial? A taxa de juros para um empréstimo comercial varia de acordo com a situação do seu negócio. Mas também as condições que conseguimos obter para si. Como'intermediário neutro e independente, Lica negocia para você as melhores condições possíveis com as principais instituições de crédito da Suíça. Em geral, a taxa de um empréstimo comercial varia entre 2% e 12%.

Nossa conclusão sobre o empréstimo comercial

Um empréstimo comercial é uma ótima maneira de obter os fundos necessários para iniciar ou expandir seus negócios. Ele pode fornecer o capital necessário para cobrir despesas, comprar equipamentos e lançar novos produtos e serviços. Com a ajuda de um empréstimo comercial, você pode levar sua empresa para o próximo nível!

Se você está procurando um empréstimo comercial, solicite um financiamento hoje! As soluções de financiamento oferecidas pela Lica não são vinculativas e são as mais vantajosas do mercado na Suíça.

Ao solicitar os serviços da Lica, garante-se uma poupança significativa ao obter as melhores condições do mercado. Seu especialista em crédito comercial está lá para orientá-lo e ajudá-lo a tomar as decisões corretas. Ao contar com os serviços de um intermediário independente como Lica, você terá, portanto, a certeza de ser perfeitamente assessorado. Assim, você se beneficiará da melhor solução de crédito comercial da Suíça.

Você tem dúvidas antes de solicitar um empréstimo para PME? Nossos consultores estão disponíveis para responder às suas perguntas 7 dias por semana diretamente no WhatsApp. Solicite-nos mais informações e teremos o maior prazer em atende-lo!

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Artur Moreira
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