Një kredi biznesi është një mënyrë e shkëlqyer për të marrë fondet që ju nevojiten për të rritur biznesin tuaj. Mund t'ju ndihmojë të mbuloni shpenzimet tuaja, të blini pajisje, të lansoni një produkt të ri ose një shërbim të ri. Me ndihmën e një kredie biznesi, ju mund ta çoni biznesin tuaj në nivelin tjetër më shpejt se sa pritej! Por meqenëse ka shumë lloje të kredive për bizneset dhe huadhënësit, mund të jetë e vështirë të dini se ku të filloni. Në këtë artikull, ne do të mbulojmë gjithçka që ju duhet të dini për marrjen e një kredie biznesi. Ne do të shohim gjithashtu elementët që duhen marrë parasysh përpara se të bëni kërkesën tuaj.
Çfarë është një kredi biznesi?
Një kredi biznesi është një lloj kredie që mund ta përdorni për të financuar shpenzimet e biznesit tuaj, si pajisje të reja, inventar ose kapital qarkullues. Një kredi biznesi zakonisht do t'ju lëshohet nga një bankë ose institucion financiar. Mund të jetë ose jo e garantuar në varësi të situatës së biznesit tuaj.
THE kreditë e siguruara të biznesit janë kredi të mbështetura me kolateral. Mund të jetë një pronë ose një aktiv tjetër që ju mund të kërkoni. Kjo do të thotë që nëse nuk e shlyeni kredinë, huadhënësi mund të konfiskojë kolateralin. Kreditë e pasigurta të biznesit, nga ana tjetër, nuk mbështeten me kolateral. Kështu që huadhënësi merr përsipër një rrezik më të madh duke ju huazuar fonde.
Përfitimet e një kredie biznesi
Një kredi biznesi ofron një sërë përfitimesh, duke përfshirë:
- Qasje e shpejtë në kapital: Kreditë e biznesit mund t'ju ofrojnë fondet që ju nevojiten për të filluar ose zhvilloni aktivitetet tuaja. Mund t'ju ndihmojë të mbuloni shpenzimet, të blini pajisje dhe të lansoni produkte dhe shërbime të reja.
- Kushtet fleksibël të shlyerjes: Një kredi biznesi shpesh vjen me kushte fleksibël të shlyerjes, duke ju lejuar të personalizoni orarin e ripagimit për t'iu përshtatur nevojave të biznesit tuaj.
- Rrjedha e përmirësuar e parasë: Duke marrë një kredi biznesi, ju mund të përmirësoni fluksin e parave tuaja, duke ju lejuar të bëni investime më të mëdha dhe ta mbani biznesin tuaj të funksionojë pa probleme.
- Zbritjet tatimore: Në varësi të llojit të kredisë që merrni, ju mund të zbrisni pagesën e interesit me tarifat tuaja.
Dy llojet kryesore të kredisë për biznes
Kur bëhet fjalë për kreditimin e biznesit, ekzistojnë dy zgjidhje kryesore të ndryshme. E para është ajo që quhet "kredi për pajisjet". Gjithashtu i quajtur: Kredia për NVM-të ose kredi biznesi. Zgjidhja e dytë është "kredia operative" ose "linja e kredisë". Këtu janë ndryshimet kryesore midis këtyre dy llojeve të kredisë së biznesit.
Kredia operative:
Kredia operative është një kredi që i jepet një kompanie për të mbuluar shpenzimet e saj aktuale dhe nevojat e kapitalit qarkullues. Zakonisht është një linjë kredie që lejon kompaninë të ketë para. Kështu, ajo mund të paguajë furnitorët e saj, të përballet me shpenzime të paparashikuara ose të investojë në projekte afatshkurtra. Huaja operative në përgjithësi rimbursohet nga flukset monetare të krijuara nga aktivitetet aktuale të kompanisë. Kushtet për marrjen dhe normat e interesit varen nga gjendja financiare dhe aftësia paguese e kompanisë.
Në këtë shembull të kredisë operative, dallojmë fluksin e likuiditeteve në llogarinë rrjedhëse të një kompanie. Kjo për një periudhë 10 mujore. Me të verdhë është kufiri i kredisë i vendosur nga banka. Me të kuqe periudha gjatë së cilës kompania përdor linjën e kredisë (negative).
Një kredi biznesi në formën e kredisë operative në përgjithësi nuk kërkon amortizimin. Kjo do të thotë se kompania nuk ka asnjë detyrim për të shlyer borxhin e saj. Megjithatë, norma e interesit si dhe tarifat janë shpesh relativisht të larta.
Kredi për pajisje ose kredi komerciale:
Kredi për pajisje ose kredi tregtare është një lloj kredie që synon të financojë blerjen e pajisjeve, materialeve ose mallrave të qëndrueshme për një kompani. Mund të jepet në formën e një kredie me këste ose një qiraje financiare. Kredia e pajisjeve paguhet në përgjithësi për një periudhë prej 12 deri në 120 muaj. Kushtet për marrjen varen nga shuma e kredisë së kërkuar, lloji i pajisjeve të blera dhe aftësia paguese e kompanisë. Institucionet financiare dhe bankat janë ofruesit kryesorë të kredisë për pajisje. Megjithatë, në Zvicër mund të krijohen edhe kantonet programet e financimit për të mirën e kompanive dhe bizneseve fillestare.
Në këtë shembull të një kredie për pajisje, shohim se kompania ka marrë hua një shumë prej 100,000.-. Ajo e kthen atë në intervale të rregullta për një periudhë 3-vjeçare. Në këtë formë kredie biznesi, pagesa mujore është fikse gjatë gjithë shlyerjes. Kjo edhe pse pjesa e amortizimit të kredisë është në rritje ndërsa pagesa e interesit është në rënie.
Përveç një norme interesi përgjithësisht të favorshme, kredi pajisje ofron liri të madhe përdorimi. Një kompani mund për shembull të kombinojë disa projekte në një financim të vetëm ose gjithashtu të konsolidojë borxhe të tjera para-ekzistuese.
Si të merrni kredi për biznesin tuaj?
Sapo të keni vendosur të merrni kredinë e biznesit tuaj, hapi i parë do të jetë aplikimi për kredinë tuaj. Duke qenë se ka një mori huadhënësish, prandaj është thelbësore të përdoren shërbimet e një ndërmjetësi të pavarur si p.sh. Lica.
Pasi të keni përfunduar aplikimin tuaj. Një këshilltar krediti biznesi nga Lica do t'ju kontaktojë për të kuptuar plotësisht nevojat dhe objektivat tuaja. Më pas, zakonisht do t'ju duhet të jepni disa informacione bazë për biznesin tuaj, si emrin, adresën dhe informacionin e kontaktit. Do t'ju duhet gjithashtu të siguroni dokumente të ndryshme. Këto do të jenë pasqyra financiare ose dokumente të tjera mbështetëse për të vërtetuar aftësinë paguese të biznesit tuaj.
Pasi të kemi shqyrtuar aplikacionin tuaj, do t'ju njoftojmë shpejt nëse kredia juaj e biznesit është miratuar apo jo. Nëse po, atëherë mundeni aksesoni shpejt fondet që ju nevojitet.
Cilat dokumente kërkohen për një kredi biznesi?
Kur aplikoni për kredi, duhet të jepni disa informacione bazë, si emrin e biznesit, adresën dhe informacionin e kontaktit. Ju gjithashtu duhet të siguroni dokumente të caktuara në mënyrë që institucioni kreditues të mund të përcaktojë aftësinë tuaj për të shlyer kredinë.
Dokumentet specifike që ju nevojiten do të ndryshojnë në varësi të lloji i kredisë ju do të kërkoni dhe nga huadhënësi. Sidoqoftë, dokumentet më të zakonshme që do t'ju duhet të siguroni do të jenë:
- Pasqyra financiare për 2 vitet e fundit
- Pasqyra bankare për 6 muajt e fundit
- Kopje e taksimit të fundit të shoqërisë
- Vërtetim nga prokuroria e shoqërisë
Në varësi të situatës së kompanisë dhe përvojës së saj me financimin, institucioni huadhënës ndonjëherë mund të kërkojë garanci shtesë. Mund të jetë, për shembull, një garanci shtesë ose një garanci personale nga drejtori(t) e kompanisë që dëshirojnë të përfitojnë nga kredia e biznesit. Në këtë rast, dokumente të tjera mund të kërkohen më parë mbyllni kredinë.
Pyetje të zakonshme për kredinë e biznesit:
Kur bëhet fjalë për kreditë e biznesit, ka disa pyetje të zakonshme që shumë njerëz bëjnë përpara se të aplikojnë. Këtu janë disa nga pyetjet më të zakonshme:
- Sa kohë duhet për të marrë një kredi biznesi? Koha për të marrë një kredi biznesi ndryshon në varësi të llojit të kredisë që merrni dhe huadhënësit. Megjithatë, shumica e huadhënësve mund t'ju ofrojnë fonde brenda ditëve.
- Sa mund të marr hua? Shuma që mund të huazoni do të varet nga situata e biznesit dhe projektit tuaj. Në Lica, ne japim kredi nga 50,000 CHF.- dhe deri në 10,000,000 CHF.-.
- Cilat dokumente më duhen për të aplikuar për një kredi biznesi? Dokumentet që ju nevojiten do të kërkohen nga këshilltarin tuaj Lica. Ju do të merrni një listë të pjesëve për t'i ofruar sapo të bëhet kërkesa juaj.
- Cila është norma e interesit për një kredi biznesi? Norma e interesit për një kredi biznesi ndryshon në varësi të situatës së biznesit tuaj. Por edhe kushtet që ne arrijmë të marrim për ju. si'ndërmjetës neutral dhe i pavarur, Lica negocion për ju kushtet më të mira të mundshme me institucionet kryesore kredituese në Zvicër. Në përgjithësi, norma e një kredie biznesi varion midis 2% dhe 12%.
Konkluzioni ynë për kredinë e biznesit
Një kredi biznesi është një mënyrë e shkëlqyer për të marrë fondet që ju nevojiten për të filluar ose rritur biznesin tuaj. Mund t'ju sigurojë kapitalin që ju nevojitet për të mbuluar shpenzimet, për të blerë pajisje dhe lançimi i produkteve dhe shërbimeve të reja. Me ndihmën e një kredie biznesi, ju mund ta çoni biznesin tuaj në një nivel tjetër!
Nëse jeni duke kërkuar për një kredi biznesi, aplikoni për financim sot! Zgjidhjet e financimit të ofruara nga Lica nuk janë të detyrueshme dhe janë më të favorshmet në tregun e Zvicrës.
Duke kërkuar shërbimet e Lica, ju i garantoni vetes kursime të konsiderueshme duke siguruar kushtet më të mira në treg. Specialisti juaj i kredisë së biznesit është aty për t'ju udhëhequr dhe për t'ju ndihmuar të merrni vendimet e duhura. Duke u mbështetur në shërbimet nga një ndërmjetës i pavarur si Lica, prandaj do të keni sigurinë për t'u këshilluar në mënyrë perfekte. Kështu do të përfitoni nga zgjidhja më e mirë e kreditimit të biznesit në Zvicër.
A keni pyetje përpara se të aplikoni për një kredi për SME? Këshilltarët tanë janë aty për t'iu përgjigjur pyetjeve tuaja 7 ditë në javë direkt në WhatsApp. Na kërkoni më shumë informacion dhe ne do të jemi të lumtur t'ju përgjigjemi!
