¿Cómo obtener un préstamo como autónomo?

préstamo autónomo

¿Eres independiente y necesitas financiar un proyecto? ¡Tenga en cuenta que en términos de solución de financiación, hay dos posibilidades para obtener un crédito como trabajador por cuenta propia! En realidad puedes obtener un credito privado o pedir un crédito pyme en nombre de su negocio. Si las entidades financieras prestan fácilmente dinero a los asalariados, los establecimientos bancarios son en cambio más cuidadosos con los autónomos. En este nuevo artículo, Lica te explica cómo proceder y te ayuda a conseguir tu financiación.

El trabajo por cuenta propia puede ahuyentar a los prestamistas

Es sabido que los prestatarios independientes tienen más dificultades para obtener crédito que los empleados bien establecidos. Efectivamente, para poder hacer un préstamo personal con una organización, debes convencer al prestamista de tu solvencia. Por lo tanto, debe demostrar que puede pagar el monto de las cuotas mensuales de acuerdo con los plazos fijados. Para ello, el prestamista establecerá lo que se denomina revisión de solvencia.

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El problema es que determinar la capacidad de pago de un autónomo no siempre es pan comido. De hecho, la capacidad de endeudamiento de una persona está relacionada con los ingresos mensuales que recibe. Cuando un trabajador por cuenta propia pide dinero prestado al banco, lamentablemente no siempre dispone de los diversos documentos justificativos, como las nóminas.

De hecho, su situación financiera a menudo está condicionada por las misiones que obtiene. Como resultado, la capacidad de endeudamiento fluctúa constantemente. Esto explica, por tanto, la principal dificultad para obtener crédito como trabajador por cuenta propia. Lamentablemente, las organizaciones financieras desconfían de las situaciones financieras fluctuantes.

La solución para obtener crédito como autónomo

Tenga la seguridad de que, a pesar de la dificultad de la tarea, un trabajador por cuenta propia puede obtener un crédito. ¡Aquí es precisamente donde la asistencia de un corredor de crédito tendrá sentido! Como habrás entendido, la obtención de tu crédito dependerá principalmente del examen de solvencia que realicen los prestamistas. Por lo tanto, es inútil enviar un archivo de solicitud a un banco si no está impecable.

¡Una solicitud de crédito como autónomo debe ser irreprochable!

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Preparar su archivo de solicitud se convierte entonces en una tarea que requiere algo de tiempo. Además, es preferible conocer las buenas prácticas para constituir las partes buenas y presentarlas favorablemente a las diversas organizaciones.

Lica te asiste en este proceso de forma gratuita y prepara el mejor expediente de solicitud de crédito para ti. Pero eso no es todo ! Además de la preparación, como corredor independiente, nos encargamos de jugar a la competencia para conseguirte las mejores condiciones del mercado.

También cabe señalar que un corredor de crédito especializado también puede orientarlo sobre el tipo correcto de financiamiento. No siempre es fácil comparar las ofertas y elegir si el crédito como autónomo debe ser a nombre de la empresa o a tu nombre.

¿Qué documentos para obtener un crédito como autónomo?

Los documentos requeridos para obtener crédito pueden cambiar. Esto depende de su situación y de si es como individuo o como empresa que se presentará la solicitud. Aquí tienes un breve resumen de los documentos necesarios para obtener un crédito como autónomo.

Lista de documentos necesarios para la financiación a su nombre:

  • Última decisión de liquidación de impuestos
  • Contrato de hipoteca o arrendamiento de alquiler
  • póliza de seguro de salud
  • Extractos bancarios de los últimos 3 meses

el préstamo se hará a nombre de su empresaAquí están los documentos necesarios:

  • Balance completo del último año (al menos 12 meses)
  • Extractos bancarios de la empresa de los últimos 3 meses
  • Evidencia de inscripción en el registro mercantil
  • Documento de identidad o permiso de residencia del administrador

Estas son dos listas no exhaustivas y los documentos que te pediremos dependerán principalmente de tu situación personal. No es raro que un trabajador por cuenta propia tenga varias fuentes de ingresos o incluso una actividad asalariada secundaria. Cada situación es única, en Lica tratamos su solicitud de forma individual y con total confidencialidad.

Nuestra conclusión para conseguir tu financiación como autónomo

A pesar de ciertas limitaciones, un préstamo como trabajador por cuenta propia es bastante posible si busca el corredor adecuado y los bancos perciben su archivo de solicitud como favorable. Aparte de ciertos criterios específicos, las posibilidades de éxito dependerán principalmente de la calidad de su archivo. De ahí la importancia de buscar un intermediario especializado que pueda responder a sus preguntas y orientarlo hacia la solución más adecuada.

Un crédito como autónomo puede ser necesario en determinadas situaciones. Por lo tanto, cometer un error relacionado con la presentación de su solicitud podría conducir a un bloqueo total y reducir a nada sus posibilidades de que se le conceda en el futuro. Esto se debe a registros negativos en el registro de crédito (ZEK) que lamentablemente tienen un impacto directo en el análisis de solvencia que realizan las entidades de crédito. Por lo tanto, es crucial que envíe su primera solicitud al proveedor de servicios adecuado y evite anuncios como "préstamo rápido sin prueba", que tendrá un impacto negativo en sus posibilidades de que se le conceda.

Ahora que conoces bien los temas que implica obtener tu crédito en las mejores condiciones del mercado, tómate el tiempo de contactar a nuestros especialistas. Te acompañarán confidencialmente en tus pasos.

¿Tiene preguntas antes de realizar su solicitud? Nuestros asesores están ahí para responder sus preguntas los 7 días de la semana directamente en WhatsApp. ¡Pídenos más información y estaremos encantados de responderte!

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Xavier Valdés
Xavier Valdés
08:38 28 Nov 22
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Oberlin Michael
Oberlin Michael
16:58 01 Nov 22
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vicente morel
vicente morel
13:14 24 oct 22
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