How to obtain a loan as a freelancer?

self-employed loan

Vous êtes indépendant et vous avez besoin de financer un projet ? Sachez qu’en matière de solution de financement, il existe deux possibilités pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant ! Vous pouvez en effet obtenir un private credit or ask for a SME credit on behalf of your business. If the financial organizations easily lend money to salaried people, the banking establishments are however more careful with the self-employed. In this new article, Lica explains how to proceed and helps you obtain your financing.

Self-employment can scare away lenders

It is known, independent borrowers have more difficulty obtaining credit than well-established employees. Indeed, to be able to make a personal loan with an organization, you must convince the lender of your solvency. You must therefore prove that you are able to pay the amount of the monthly payments according to the fixed deadlines. For this, the lender will establish what is called a review of creditworthiness.

self-employed loan

The problem is that determining the repayment capacity of a freelancer is not always a cakewalk. In fact, a person's borrowing capacity is related to the monthly income he receives. When a self-employed person borrows money from the bank, he unfortunately does not always have the various supporting documents such as salary slips.

Sa situation financière est en effet souvent conditionnée par les missions qu’il obtient. Conséquence, la capacité d’endettement fluctue sans arrêt. Ceci explique donc la principale difficulté pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant. Les organismes financiers se méfient malheureusement des situations financières fluctuantes.

The solution to obtain credit as a freelancer

Soyez rassuré, malgré la difficulté de la tâche, un indépendant peut tout à fait obtenir un crédit. C’est d’ailleurs justement là que l’assistance d’un courtier en crédit prendra tout son sens ! Vous l’aurez compris, obtenir votre crédit dépendra principalement de l’examen de solvabilité réalisé par les organismes préteurs. Il est donc inutile de soumettre un dossier de demande auprès d’une banque si celui-ci n’est pas irréprochable.

Une demande de crédit en tant qu’indépendant doit être irréprochable !

Lica prepares your request for free

Preparing your application file then becomes a task that requires some time. In addition, it is preferable to know the good practices to constitute the good parts and to submit them favorably to the various organizations.

Lica vous assiste gratuitement dans ce processus et prépare pour vous le meilleur dossier de demande de crédit. Mais ce n’est pas tout ! En plus de la préparation, as an independent broker, we take care to play the competition to obtain you the best conditions of the market.

Il est aussi à noter, qu’un courtier en crédit spécialisé pourra également vous orienter sur le bon type de financement. Il n’est en effet pas toujours évident de comparer les offres et de choisir si le crédit en tant qu’indépendant devra se faire au nom de l’entreprise ou à votre nom.

Quels documents pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant ?

Les documents nécessaires à l’obtention d’un crédit peuvent changer. Ceci en fonction de votre situation et si c’est en tant que particulier ou qu’entreprise que la demande sera déposée. Voici un bref résumé des documents nécessaires pour obtenir un crédit en tant qu’indépendant.

List of documents required for financing in your name:

  • Last tax assessment decision
  • Mortgage contract or rental lease
  • health insurance policy
  • Bank statements for the last 3 months

Yes the loan will be made in the name of your companyHere are the necessary documents:

  • Bilan complet de l’année dernière (au moins 12 mois)
  • Company bank statements for the last 3 months
  • Evidence of registration in the commercial register
  • Pièce d’identité ou permis de séjour de l’administrateur

Il s’agit là de deux listes non exhaustives et les documents que nous vous demanderons dépendront principalement de votre situation personnelle. Il n’est en effet pas rare qu’un indépendant dispose de plusieurs sources de revenus ou même d’une activité salariée secondaire. Chaque situation étant unique, chez Lica nous traitons votre demande individuellement et de façon totalement confidentielle.

Notre conclusion pour obtenir votre financement en tant qu’indépendant

Malgré certaines contraintes, un crédit en tant qu’indépendant est tout à faite envisageable si vous solliciter le bon courtier et que votre dossier de demande est perçu comme favorable par les banques. Hormis certains critères précis, les chances de succès dépendront donc principalement de la qualité de votre dossier. D’où l’importance de solliciter un intermédiaire spécialisé qui saura répondre à vos questions et vous orienter sur la solution la plus adéquate.

Un crédit en tant qu’indépendant peut s’avérer nécessaire dans certaines situations. Commettre une erreur liée à la soumission de votre demande pourrait donc engendrer un blocage total et réduire à néant vos chances d’octroi dans le futur. Ceci en raison des inscriptions négatives à la centrale des crédits (ZEK) qui ont malheureusement une répercussion directe sur l’analyse de solvabilité que feront les établissements préteurs. Il est donc crucial pour vous d’adresser votre première demande au bon prestataire et de fuir les annonces du type « prêt rapide et sans justificatif » qui auront un impact négatif sur vo chances d’octroi.

Now that you are fully aware of the issues involved in obtaining your credit at the best market conditions, take the time to contact our specialists. They will accompany you confidentially in your steps.

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