El aumento de la tasa de interés máxima para préstamos privados en Suiza ya es efectivo. De hecho, según el comunicado de prensa de la administración federal suiza, la tasa máxima se fijará en 11% a partir del 1ejem mayo de 2023. Esta decisión se da en un contexto de subida generalizada de los tipos de interés. Su objetivo es proteger a los consumidores contra los riesgos asociados al endeudamiento. En este artículo analizamos las razones de este aumento del tipo de interés máximo de los préstamos privados y sus consecuencias para los consumidores y agentes del mercado.
Indice
- Las 2 razones de la subida del tipo de interés
- ¿Qué dice el decreto ley?
- Consecuencias para los consumidores
- Las consecuencias para los agentes del mercado
- ¿Una tendencia mundial?
- Nuestros consejos para hacer frente a la subida
- Nuestra conclusión sobre la subida de tipos de interés
Las 2 razones de la subida del tipo de interés máximo de los préstamos privados
El aumento de la tasa de interés máxima para préstamos de consumo en Suiza, prevista para el 1 de mayo de 2023, se explica por 2 factores económicos bien conocidos. He aquí los dos elementos que justifican el origen de esta decisión:
1. Contrarrestar los efectos de la inflación:
La inflación es un factor determinante para las tasas de interés. Si aumenta la inflación, los bancos centrales tienden a subir las tasas de interés para contrarrestar el efecto negativo en la economía. En el caso de Suiza, una inesperada aceleración de la inflación sugiere que el Banco Nacional Suizo (SNB) debería, por tanto, seguir aumentando los tipos de referencia en los próximos meses.
2. Estabilizar la situación financiera de los hogares privados:
Las autoridades suizas están aumentando el tipo de interés máximo de los préstamos al consumo para reducir el riesgo de sobreendeudamiento de los hogares. Al aumentar las tasas de interés, se vuelve más costoso para los consumidores pedir prestado, lo que puede alentarlos a reducir su deuda y mejorar su situación financiera.
¿Qué dice la Ordenanza de la Ley Federal de Crédito al Consumidor?
Decreto sobre la Ley Federal de Crédito al Consumidor (OLCC) es un instrumento jurídico. Proporciona disposiciones adicionales y aclaraciones sobre la implementación de la Ley Federal de Crédito al Consumidor (LCC). En cuanto a la tasa de interés máxima, la OLCC no fija directamente la tasa, pero establece los criterios y el procedimiento para determinar esta tasa.
De acuerdo con el artículo 14, párrafo 2, de la LCC, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público de la Federación (DFF), en consulta con el Banco Nacional Suizo (SNB), es responsable de fijar la tasa de interés máxima para el crédito al consumo. La OLCC especifica los términos de esta consulta y los criterios a tener en cuenta para determinar la tasa de interés máxima. Técnicamente, la tasa de interés máxima para préstamos privados se obtiene sumando los dos elementos siguientes:
- La tasa Saron compuesta a tres meses (SAR3MC)
- 10 puntos porcentuales adicionales
Luego, la tasa máxima se redondea al número entero más cercano de acuerdo con las reglas comerciales.
Con cifras reales que da...
En el contexto actual, siendo la tasa Saron 1.41% (al 5 de abril de 2023), basta sumar a esta cifra los 10 puntos porcentuales (10%) y luego redondear el valor para obtener la tasa máxima. Lo que por lo tanto nos da: 1.41% + 10% = 11.41%., redondeado al número entero más cercano = 11%.
La tasa de Saron (SAR3MC) sumada a 10% y luego redondeada al número entero más cercano, da la tasa de interés máxima para préstamos privados en Suiza.
Fuente: Ordenanza de la Ley Federal de Crédito al Consumidor (OLCC)
De acuerdo con la tendencia al alza del Saron, se puede esperar razonablemente que la tasa de interés máxima para préstamos privados en Suiza aumente aún más en los próximos meses.
Consecuencias para los consumidores
El aumento de la tasa de interés máxima para préstamos privados en Suiza debería tener varias consecuencias para los consumidores. Primero, los prestatarios podrían estar más atentos a su endeudamiento y su capacidad de pago. Esto podría alentarlos a endeudarse de manera más responsable y, por lo tanto, evitar situaciones de sobreendeudamiento. En segundo lugar, los consumidores pueden buscar soluciones de financiación lo más atractivo posible.
Cuando aumenta la tasa de interés máxima para préstamos privados, la historia nos muestra el siguiente fenómeno en términos de consumo:
- Los clientes son mucho más cuidadosos con las condiciones de sus préstamos privados
- Lo piensan dos veces antes de pedir prestada una gran suma
Este cambio de comportamiento responde perfectamente al objetivo perseguido por las autoridades suizas. De hecho, los hogares privados están reduciendo su endeudamiento y así mejorar su situación financiera. Este fenómeno también se confirma a nivel de la financiación hipotecaria, que sigue el mismo mecanismo cuando suben los tipos de interés.
Las consecuencias para los agentes del mercado
Los participantes del mercado crediticio en Suiza, como bancos e instituciones de crédito, también podrían sentir los efectos del aumento en la tasa de interés máxima para préstamos privados. Algunos expertos anticipan una caída en las solicitudes de El crédito al consumo debido al aumento de los costos de endeudamiento. Las entidades de crédito pueden tener que adaptar su oferta. Sin duda tendrán que ofrecer soluciones de financiación más innovadoras y competitivos para satisfacer las necesidades de los consumidores.
El aumento de la tasa de interés máxima para préstamos privados: ¿una tendencia mundial?
El aumento de la tasa de interés máxima para préstamos privados en Suiza es parte de una tendencia global observada en varios países. Este desarrollo refleja las preocupaciones de las autoridades mundiales sobre los riesgos del endeudamiento excesivo y las prácticas abusivas de ciertos prestamistas. Los reguladores buscan proteger a los consumidores. Promueven el crecimiento económico sostenible, supervisando condiciones de crédito y fomentar la gestión responsable de la deuda.
Consejos para afrontar la subida del tipo de interés máximo de los préstamos privados
Para hacer frente a este aumento en la tasa de interés máxima para préstamos privados en Suiza, aquí hay algunos consejos para los consumidores:
Comparar ofertas de créditos privados
Antes de suscribirse a un préstamo privado, tómese el tiempo para buscar los servicios de un corredor. Esto le permitirá encontrar la mejor solución adaptada a su situación financiera y sus necesidades. Un intermediario de crédito privado sabrá exactamente a qué establecimiento enviar su solicitud. Así maximizará sus posibilidades de obtener crédito privado sin comprometerse los clásicos errores que pueden conducir a una negativa.
Evaluar adecuadamente su capacidad de pago
Antes de pedir prestado, asegúrese de conocer su capacidad de pago y los costos asociados al crédito. no dude en buscar el consejo de un profesional para evaluar su situación financiera. En Lica también establecemos sistemáticamente un presupuesto coherente para cada uno de nuestros clientes antes de ofrecerles un crédito al consumo.
Priorizar nuevas soluciones innovadoras
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Nuestra conclusión sobre el aumento del tipo de interés máximo para los préstamos privados
El aumento de la tasa de interés máxima para préstamos privados en Suiza tiene como objetivo proteger a los consumidores. Por lo tanto, fomenta la gestión responsable del crédito. Quedan por observar las consecuencias de esta decisión para los consumidores y los agentes del mercado. Es probable que esta medida anime a los prestatarios a adoptar comportamientos crediticios más prudentes y responsables.
En conclusión, es por tanto fundamental que los prestatarios tomen conciencia de esta nueva realidad buscando más servicios profesionales antes de concluir su credito privado.
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