En tant que propriétaire d’un logement, vous n’êtes pas sans savoir que petits et grands travaux feront toujours partie du lot. Certes, cela représente un coût qui s’avère tout de même considérable. La meilleure solution ? Contracter un crédit de rénovation. C’est simple, attractif et efficace.
Les bâtiments suisses ont de gros besoins en matière de rénovation énergétiques
Pour la rénovation du logement en propriété, bon nombre de propriétaires ont choisi le crédit de rénovation. Ce mode de financement simplifie la réalisation des petits et grands travaux tout en privilégiant les priorités. Vous n’aurez donc plus à « serrer la ceinture » pour rénover et moderniser la salle de bain ou à attendre l’année prochaine pour remettre votre système de chauffage et d’isolation aux normes. Remettez donc plus facilement votre logement à neuf avec des travaux. Vous rectifiez ainsi le tir en termes d’imperfections ou de carences au niveau de l’efficacité énergétique de votre maison.
Une étude menée par la Société suisse des entrepreneurs a donné l’estimation suivante en matière de bâtiments ayant besoin d’une réfection : Il n’en existe pas moins de 1,5 million, qui présente des carences au niveau énergétique, isolation et confort. Pour rénover votre logement, pensez à prendre un crédit de rénovation. Calculez les coûts engendrés par votre prêt et obtenez rapidement les fonds qui vous permettront de mener à bien la réalisation de vos travaux.
Obtenir un crédit privé pour sa rénovation au profit d’un prêt hypothécaire
Pour quelle raison avez-vous besoin d’un crédit de rénovation ? Avez-vous une toiture à remplacer, des façades à rafraichir, du papier peint à installer, des sanitaires à moderniser ou encore des murs à isoler ? Un crédit de rénovation vous permettra de réaliser confortablement vos projets. Ceci grâce au contrôle des coûts étant donné que vous aurez le choix et la possibilité de mieux sélectionner votre prestataire.
Le crédit privé représente une solution bien plus rapide et plus avantageuse qu’une solution hypothécaire. Certes, le prêt hypothécaire peut servir à financer l’achat d’un bien immobilier ainsi qu’à couvrir des travaux importants. Toutefois, le crédit à la consommation reste plus utile pour des petits montants de travaux.
Pour entreprendre les rénovations nécessaires à votre logement, obtenez un crédit privé en vous servant de notre calculateur et simulez gratuitement en ligne votre remboursement. Vous serez en mesure de déterminer dès le départ quelles sont les mensualités en adéquation avec votre situation financière. N’hésitez pas à nous solliciter pour nous demander une comparaison et obtenir toutes les informations importantes avant de vous lancer dans votre projet de crédit de rénovation.
Les conditions pour obtenir un crédit de rénovation
Les conditions d’octroi d’un crédit de rénovation sont nettement moins contraignantes que s’il s’agissait d’un prêt hypothécaire. Vous devrez cependant toujours justifier d’un petit dossier pour bénéficier de votre financement. Les conditions demeurent les mêmes, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou d’un immeuble locatif. Voici la liste des premiers documents à réunir :
- Une copie de votre pièce d’identité
- Vos trois derniers relevés de salaire
- Une copie de votre contrat hypothécaire
Avant même de réunir vos documents, vous pouvez déjà effectuer une demande sans engagement à l’aide du bouton suivant :
Dans quel cas choisir un prêt hypothécaire plutôt qu’un crédit de rénovation privé ?
Lors de l’achat d’un bien en Suisse, profiter d’un prêt hypothécaire semble plus approprié. Pour les biens immobiliers qui se situeraient à l’étranger et qui coûteraient moins de 250’000.-, le crédit personnel restera cependant une excellente solution. Vous devriez plutôt vous orienter sur un crédit hypothécaire si vos travaux sont importants. Ceci, dans le cas où la la somme serait supérieure à 250’000.- .
Cependant, lors d’une demande d’un crédit de rénovation vous devrez présenter les devis des travaux à réaliser auprès de votre établissement bancaire afin d’obtenir une validation. Ensuite, vous représenterez vos factures à ce même établissement en vue de leur paiement. D’une manière générale, la banque qui acceptera votre financement hypothécaire vous demandera une participation à hauteur de 20 % du montant des travaux.
Et si les travaux à réaliser se présentent après l’achat du bien ?
Dans ce cas, la procédure sera un peu plus complexe, puisqu’il vous faudra engager certaines démarches. Vous devrez tout d’abord démontrer à votre banque en quoi la réalisation de ces travaux apportera une plus-value à votre bien. Ensuite, il vous faudra peut-être repasser devant un notaire afin de créer ou augmenter la cédule hypothécaire.
Notez que cela engendrera des frais plus ou moins conséquents. Attention, votre dossier sera refusé si votre prêt hypothécaire a déjà atteint son plafond. Pensez donc plutôt à un crédit de rénovation ou un crédit à la consommation si la demande de réalisation de travaux n’entre pas dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier. Ce mode de financement est plus souple, plus simple, moins onéreux et ne nécessite presque aucun justificatif.
Les taux appliqués et la durée de remboursement du crédit de rénovation
En fonction de la banque, les taux du crédit de rénovation en prêt privé oscillent entre 3.9% à 9%. Il est certain qu’en comparaison, les taux des prêts hypothécaires variant entre 1% et 2% en fonction de la banque et de la durée du prêt. Ils sont donc moins élevés que ceux du crédit privé. Pour considérer si c’est vraiment intéressant ou non, vous devrez regarder à la durée et à votre budget. En effet, le remboursement d’un prêt hypothécaire peut s’étaler sur de nombreuses – voire des dizaines – d’années. Certains emprunteurs en ont même pour toute une vie.
Le crédit de rénovation privé plafonne généralement la durée du prêt à un maximum de 84 mois. Toutefois, cela dépend de l’établissement financier sélectionné. Certains seront en mesure de faire quelques dérogations, d’autres seront inflexibles. Vous avez également la possibilité de renégocier le taux lors d’un crédit privé. Ceci, en fonction de vos projets et de la durée du prêt. Lorsque vous calculez donc sur le long terme, le crédit privé vous aura coûté moins cher avec les intérêts. Ceci en raison d’une durée de remboursement est plus courte.
Misez sur un crédit de rénovation pour le financement de petits travaux
Vous l’aurez donc compris : nombreux sont les avantages d’opter pour un crédit de rénovation plutôt que d’augmenter son hypothèque. En effet, dans ce second cas, les obstacles peuvent très vite décourager le propriétaire. Notamment lorsque ce dernier demande un montant peu élevé. Pour une rénovation concernant un montant de CHF 20’000.- par exemple, il est rare qu’une augmentation d’hypothèque soit accordée. Les banques se montrent coopératives que lorsque le montant demandé atteint les CHF 200’000.- ou plus.
En matière de crédit de rénovation, les propriétaires de leur logement jouissent généralement de conditions spéciales pour financer leurs travaux plus ou moins importants, notamment s’il s’agit de leur résidence principale. De plus, les taux d’intérêt peuvent être négociés et se situent généralement à un niveau raisonnable en rapport aux besoins et aux capacités de remboursement de l’emprunteur.
Les assurances et garanties qui protègeront votre crédit privé
Optez pour un établissement bancaire qui soit en mesure de vous faire profiter d’un paquet de sécurité complet, englobant une garantie des mensualités incluse en cas de décès, de chômage ou d’invalidité. Pour encore plus de sécurité, n’hésitez donc pas à souscrire à une assurance des mensualités. Ce type d’assurance a pour but de garantir le remboursement des intérêts et des mensualités si un cas de chômage involontaire venait à se produire, ou si vous deviez vous retrouver en incapacité de gain. Si un éventuel sinistre venait à se produire, le preneur de crédit de rénovation pourrait prendre une pause entre les versements de ses mensualités, toujours sous conditions bien évidemment.
En conclusion, hypothèque ou crédit de rénovation privé ?
Disons que les 2 se valent et qu’il s’agit réellement de bien étudier ce qui vous convient le mieux. Notez toutefois qu’il est préférable de passer à un prêt hypothécaire lorsqu’il s’agit de financer les travaux dans le cadre d’un achat immobilier. Mais que cela devient bien moins intéressant lorsque le bien en question est déjà votre propriété. Quel que soit votre choix, prenez le temps de calculer les intérêts sur la durée de remboursement et de comparer les résultats, car cela pourrait faire pencher la balance. Vous pourrez vous rendre compte au final que la solution la moins coûteuse et la plus facile est le crédit de rénovation.
Maintenant que vous connaissez les avantages de crédit de rénovation, il ne vous reste plus qu’à faire votre demande. Avec Lica c’est simple, rapide et efficace ! Et oui, vous faites votre demande en ligne en moins de 2 minutes et ensuite nos équipes spécialisées se chargent de faire le travail pour vous. Vous économisez ainsi du temps et de l’argent ! Pour effectuer une demande de crédit sans engagement, il vous suffit de cliquer sur le bouton suivant :
Vous avez des interrogations avant de faire votre demande ? Nos conseillers sont là pour répondre 7 jours/7 à vos questions. Sollicitez-nous pour plus de renseignements et nous serons heureux de vous répondre.
