Comme beaucoup de personnes, vous aimeriez bien effectuer un achat immobilier sans fonds propres, n’est-ce pas ? Mais jusqu’ici, cette opération vous semblait impossible. Pourtant, vous êtes convaincu que devenir propriétaire de votre logement vous offrirait que des avantages.
En effet, l’acquisition d’un bien immobilier permet d’effectuer des économies en évitant de payer des loyers exorbitants. L’achat d’une maison ou l’achat d’un logement est également un investissement sûr et à long terme qui peut être considéré comme un excellent placement. Vous l’aurez compris, un achat immobilier permet donc de constituer du patrimoine et également de protéger sa famille. Il y a donc mille et une raisons d’acheter un bien immobilier ! La bonne nouvelle, c’est que l’investissement immobilier est tout à fait possible même sans avoir des fonds propres. Découvrez dans ce nouvel article comment acheter un bien immobilier sans fonds propres avec l’aide des services de Lica.
Obtenir un crédit immobilier pour faire un achat immobilier sans fonds propres
Les fonds propres correspondent à vos économies et donc votre argent. Toutefois, le premier achat immobilier est souvent une tâche difficile si vous prévoyez de constituer vos fonds propres uniquement avec de l’épargne !
Heureusement, il existe une solution unique pour effectuer votre achat immobilier sans fonds propres. Et oui, grâce au cumul de deux solutions de financement, il est alors possible d’effectuer un achat immobilier même sans apport.
En cumulant deux solutions de financement, vous pouvez effectuer votre achat immobilier à l’étranger sans fonds propres.
Lica vous accompagne !
Voici donc les deux types de financement que nous allons utiliser pour financer à 100% votre achat immobilier. Nous tout d’abord vous détailler ici le fonctionnement de chacun d’eux avant de d’intéresser aux calculs financiers.
1. Le financement hypothécaire pour financer 80% de votre achat
Il s’agit d’une part importante du financement de votre projet immobilier. Le crédit hypothécaire servira à financer généralement 80% du prix de votre achat immobilier. Ce type de crédit bénéficie actuellement de taux très faibles qui oscillent entre 1% et 2%. La durée du prêt peut également être assez longue puisqu’il est possible d’emprunter pour une durée allant jusqu’à 25 ans en Suisse.
Le financement hypothécaire vous servira donc à financer une grande partie de votre achat (80%). Vous profiterez sur cet emprunt d’un taux faible et d’une longue échéance pour le rembourser.
Pour obtenir un financement hypothécaire et ainsi effectuer votre achat immobilier sans fonds propres, votre spécialiste Lica vous informera sur les différents documents à réunir afin d’effectuer votre demande sans engagement.
2. Le crédit privé pour financer les 20% restants à l’étranger
Le crédit privé est également une solution qui sera très intéressante pour financer les 20% restant de votre acquisition immobilière. En effet, le crédit privé sera donc utilisé pour combler la part du financement manquant lors de votre achat. Comme expliqué ci-dessus, le financement hypothécaire financera les 80% de votre achat immobilier et les 20% manquants seront financés à l’aide d’un crédit privé.
Un prêt personnel fonctionne différemment d’un crédit hypothécaire. Il s’agit d’un emprunt à court terme que vous allez rembourser entre 12 et 120 mois. Le taux d’intérêt sera également plus élevé que celui du financement hypothécaire puisqu’ils varieront entre 3.9% et 9.9%.
Les conditions d’octroi d’un crédit privé sont cependant moins exigeantes que pour un crédit hypothécaire. Là aussi, votre agent de chez Lica se chargera de vous renseigner gratuitement sur les conditions d’octroi.
Attention ! Lorsqu’une personne emprunte ses fonds propres, il est alors impossible de soumettre immédiatement sa demande de crédit hypothécaire. En effet, les établissements préteurs, n’accepteront pas une situation d’endettement au moment d’octroyer le crédit hypothécaire. C’est pourquoi il est important de procéder par étape et surtout de se faire accompagner par des spécialistes ! Votre conseiller de chez Lica vous expliquera comment procéder et quelles sont les pièges à éviter.
Quels seront mes charges avec un achat immobilier sans fonds propres ?
Avec un achat immobilier sans propres, les charges seront plus importantes les premières années de possession du bien puisque vous devrez également rembourser la part des 20% empruntées sous forme d’un crédit privé. Cependant pas de panique, vous allez voir que la situation sera néanmoins bien plus intéressante que celle d’un locataire. De plus, après quelques années, le coût de votre achat immobilier sera identique à celui d’un achat avec un apport des fonds propres.
Voici deux tableaux qui vous présentent la situation avec et sans le remboursement des fonds propres. Vous remarquerez que le loyer et tout à fait acceptable pendant la période de remboursement des fonds propres. Une fois cette partie remboursée, les charges deviennent très faibles et la situation est identique à un achat avec un apport traditionnel des fonds propres.
Situation avec le remboursement des fonds propres :
| Prix d’achat | 500 000.00 CHF |
| Frais d’acquisition | 25 000.00 CHF |
| Fonds propres sous forme de prêt | 100 000.00 CHF |
| Prêt hypothécaire | 400 000.00 CHF |
| Intérêts hypothécaires | 6 000.00 CHF |
| Amortissement | 5 000.00 CHF |
| Assurances | 750.00 CHF |
| Frais de gestion | 1 800.00 CHF |
| Taxe foncière | 550.00 CHF |
| Frais de copropriété | 1 000.00 CHF |
| Remboursement des fonds propres | 12 120.92 CHF |
| Loyer annuel | 27 220.92 CHF |
| Loyer mensuel | 2 268.41 CHF |
Situation sans le remboursement des fonds propres :
| Prix d’achat | 500 000.00 CHF |
| Frais d’acquisition | 25 000.00 CHF |
| Fonds propres sous forme de prêt | 0.00 CHF |
| Prêt hypothécaire | 400 000.00 CHF |
| Intérêts hypothécaires | 6 000.00 CHF |
| Amortissement | 5 000.00 CHF |
| Assurances | 750.00 CHF |
| Frais de gestion | 1 800.00 CHF |
| Taxe foncière | 550.00 CHF |
| Frais de copropriété | 1 000.00 CHF |
| Remboursement des fonds propres | 0.00 CHF |
| Loyer annuel | 15 100.00 CHF |
| Loyer mensuel | 1 258.33 CHF |
Quelques solutions supplémentaires pour combler vos fonds propres en Suisse
Hormis un emprunt pour effectuer votre achat immobilier sans fonds propres à l’étranger, il existe d’autres alternatives pour compléter l’apport réglementaire des 20%. Voici quelques pistes que votre conseiller Lica abordera avec vous pour optimiser votre financement.
Solutions pour l’apport des fonds propres et effectuer votre achat immobilier sans fonds propres :
- Les capitaux issus de la prévoyance professionnelle : pour compléter vos fonds propres sont une alternative intéressante. Vous pouvez en effet retirer vos avoirs de prévoyance du deuxième pilier. L’opération est possible à condition de disposer d’au moins 20’000.- sur votre deuxième pilier.
- Les capitaux issus de la prévoyance individuelle : peuvent également être retirés pour effectuer votre achat. Comme pour le retrait du deuxième pilier, les fonds doivent servir à l’acquisition d’une résidence principale. Il n’y a pas de minimum requis pour effectuer un retrait du troisième pilier.
- Demandez de l’aide à vos proches : si vous souhaitez éviter tous les risques d’endettement auprès des établissements bancaires, demandez de l’aide à la famille ou à vos amis pour combler vos fonds propres. Une reconnaissance de dette peut quelque fois suffire pour obtenir un prêt de la part de vos connaissances.
- Mettre en garantie un autre bien immobilier existant : qui sera considérer comme un apport équivalent à des liquidités. Dans ce cas, la banque estimera une valeur à retenir selon le prix de votre bien immobilier.
En supplément…
- Effectuer des travaux : est une solution intéressante à condition de disposer de bonnes connaissances dans le domaine du bâtiment. La valeur des travaux effectués pourra ainsi être comptabilisée comme un apport personnel.
- Une caution auprès d’une coopérative : est également une solution envisageable dans certains cas. Sur le canton de Vaud, la Coopérative Vaudoise de Cautionnement Hypothécaire peut vous renseigner à ce sujet.
Selon ces informations, il existe donc de nombreuses alternatives pour compléter l’apport des 20% lors d’une demande de crédit immobilier. Les revenus pris en considérations seront également un critère décisif dans la manière de constituer vos fonds propres. Chez Lica nous prenons en considérations le plus de facteurs possibles afin de vous apporter la meilleure solution du marché !
Lica – La solution pour acheter un bien immobilier sans fonds propres
Il existe de nombreuses solutions de financement pour votre projet immobilier. Toutefois, vous devez choisir l’option qui correspond vraiment à vos besoins et à votre budget. Il n’est en effet pas toujours possible de constituer suffisamment d’épargne et les solutions alternatives pour les fonds propres ne sont pas toujours accessibles.
En Suisse, seule Lica peut offrir une solution de crédit avantageuse pour financer l’achat d’un bien immobilier sans fonds propres. Dans ce contexte, Lica s’efforce d’effectuer un travail de très grande qualité afin de maximiser vos chances d’accéder à la propriété.
Maintenant que vous connaissez parfaitement les solutions de financement sans fonds propres, prenez le temps de solliciter nos spécialistes. Ils vous accompagneront de façon neutre et confidentielle dans vos démarches.
Vous avez des interrogations avant de faire votre demande ? Nos conseillers sont là pour répondre 7 jours/7 à vos questions directement sur WhatsApp. Sollicitez-nous pour plus de renseignements et nous serons heureux de vous répondre !
